nejlepší způsob, jak se vyhnout půjčkám, pro záznam, je začít šetřit peníze a vybudovat nouzový fond.
ale to je dlouhodobá oprava toho, co je často velmi bezprostřední problém. Když máte finanční nouze, jako překvapení zdravotní náklady nebo neočekávané opravy automobilů, potřebujete řešení, které vám pomůže právě teď.
to je místo, kde Payday alternativní půjčky, nebo kamarádi, přijít. Vyžadují trochu předvídavosti pro přístup, ale jsou volbou pro lidi, kteří se chtějí vyhnout výplatě půjček.
co je Payday alternativní půjčka (PAL)?
takže existuje rozdíl mezi jakoukoli starou alternativou k výplatě půjčky a výplatou alternativní půjčky (PAL). Všimněte si, jak je tato velká písmena a přichází s vlastní zkratkou ve velmi efektní sadě závorek? Je to proto, že kamarádi jsou specifickým typem úvěrového produktu.
PALs jsou půjčky nabízené družstevními záložnami, které patří do Národní správy družstevních záložen (NCUA). Družstevní záložny jsou mimochodem neziskové alternativy k tradičním ziskovým bankám. Obvykle, členství v družstevní záložně je určeno faktory, jako je místo, kde žijete, práce, nebo uctívání.
Protože družstevní záložny jsou neziskové instituce, které slouží zájmu svých členů, jsou schopni nabízet produkty za nižší cenu než pro-zisk instituce, které se zabývají maximalizaci zisku.
jako takové mají družstevní záložny, které patří do NCUA, možnost nabízet kamarády, kteří přicházejí s mnohem, mnohem nižšími úrokovými sazbami než jiné úvěry se špatnými úvěry. Stejně jako půjčky na výplatu přicházejí také s kratšími podmínkami než tradiční osobní půjčka.
jaké jsou podmínky pro PAL?
Pod politik nastavit NCUA, všichni Kamarádi musí splňovat následující kritéria:
Úvěru částky mezi $200 až $1,000.
dlužník musí být členem federální družstevní záložny po dobu nejméně 1 měsíce.
Doba trvání úvěru se musí pohybovat od 1 do 6 měsíců.
federal credit union mohou účtovat poplatek pouze ve výši potřebné uhradit skutečné náklady spojené se zpracováním dlužníků aplikace, až do výše $20.
PAL nelze převrátit.
maximální úroková sazba pro PAL je 28%, což je téměř jedna čtrnáctá cena průměrné výplaty úvěru. Navíc, NCUA navrhla některé změny pravidel, které by umožnilo družstevní záložny, mimo jiné, příkop jeden měsíc členství požadavek.
maximální úroková sazba pro PAL je 28%. Porovnejte to s průměrnou RPSN pro výplatu půjčky, která přichází na 391%!
Navíc, spořitelní a úvěrní družstva jsou znemožněno převrácení PALs, což znamená, že dlužníci jsou méně pravděpodobné, že bude chycen v dravé dluhu cyklu. Převrácení a znovuzískání krátkodobých půjček je důvod, proč průměrný výplatní úvěr zákazník nakonec stráví téměř 200 dní v roce v dluhu.
současný regulační rámec NCUA jde ještě dále, aby chránil dlužníky před vstupem do dluhového cyklu s kamarády. Družstevní záložny jsou nejen zakázáno půjčovat více než jeden KAMARÁD v době, do každého dlužníka, ale jsou také vyloučen z úvěrů více než tři Kamarády na jednoho dlužníka v rámci šestiměsíčního klouzavého období.
jak můžete získat PAL?
s kamarády musíte být členem dané družstevní záložny, abyste o ni mohli požádat. Takže pokud neexistuje družstevní záložna, ke které se můžete připojit, která také nabízí kamarády, máte smůlu.
požadavek na měsíční členství také znamená, že nemůžete například jít ven a připojit se k družstevní záložně právě teď, pokud potřebujete kamaráda, který zaplatí za opravu automobilu. Místo toho byste měli jít ven a připojit se k družstevní záložně, než budete mít nouzové výdaje.
Pokud jste již členem družstevní záložny, která nabízí kamarády, stačí zavolat nebo navštívit místní pobočku. A když už jste u toho, zjistěte, zda svým členům nabízejí bezplatné finanční poradenské služby. Mnozí Ano!
přesto je nejlepší vybudovat své úspory, takže nepotřebujete žádnou půjčku na prvním místě!