Obrázek Kreditů: Syda Productions /
poznámka Redakce: Joe Polverari je ředitel pro strategii a rozvoj, ředitel Yodlee.
Když LearnVest, jeden z nejžhavějších startupů ve fintech, oznámil svou akvizici společností Northwestern Mutual, dohoda ve výši 250 milionů dolarů zvedla obočí. I když se toto partnerství může na první pohled zdát nepravděpodobné, ve skutečnosti to dává velký smysl pro obě strany.
LearnVest byl spuštěn v roce 2009 jako služba finančního plánování pro ženy. Od té doby se rozšířila jako platforma, která spojuje ženy i muže s lidskými finančními poradci a shromažďuje 1,5 milionu uživatelů a desítky tisíc placených předplatitelů. Startup získal 75 milionů dolarů v rizikovém kapitálu, přičemž Northwestern Mutual investoval do svého posledního kola.
LearnVest je ukázkovým příkladem boomu, který právě probíhá v oblasti finančních technologických služeb. Podle CB Insights, více než 1 miliardy dolarů byly investovány do finančních startech v posledních třech letech, a investice do fintech společností vzrostl čtyřikrát rychleji než venture investice celkově.
od roku 2008 se globální investice do fintech ventures ztrojnásobily na téměř 3 miliardy dolarů a globální investice do fintech se do roku 2018 více než zdvojnásobí. Daří se i akvizičnímu trhu. Intuit získal kontrolu aplikace bill pay za 360 milionů dolarů loni v květnu a rozpočtovou platformu Mint.com v roce 2009 za 170 milionů . Loni v únoru španělská banka BBVA utržila na internetu 117 milionů dolarů. Nedávno, Capital One koupil úroveň rozpočtování app za nezveřejněnou částku.
úspěch LearnVest a dalších fintech startupů poskytuje řadu cenných lekcí pro mladé společnosti v jakémkoli odvětví. Začít, LearnVest vybral bod bolesti, který opravdu potřeboval řešení. Američané se topí v dluzích. Američtí spotřebitelé dluží 11 dolarů.52 bilionů věřitelům a věřitelům. Ohromující jeden ze tří dospělých Američanů s úvěrovou historií jsou delikventní na jejich dluhu a průměrná rodina má $ 7,630 revolvingového dluhu.
Pomáhat Američanům zůstat z dluhů, a ušetřit peníze a dosáhnout jejich finanční cíle jsou všudypřítomné a vysoce prioritních potřeb, a LearnVest přišel s jednoduchý přístup k jejich řešení.
statistiky úspor pro většinu Američanů jsou také bezútěšné. Zůstatek průměrná Americká rodina je spořící účet je $3,800 a 56 procent Američanů nemají deštivý den úspory na pokrytí tří měsíců neočekávané finanční nouze. Jedna ze čtyř amerických rodin nemá vůbec žádné úspory. Více než 90 procent pracujících domácností nesplňuje konzervativní cíle důchodového spoření pro svůj věk a příjem.
pomoc Američanům zůstat mimo dluh, ušetřit peníze a dosáhnout jejich finančních cílů jsou všudypřítomné a vysoce prioritní potřeby a LearnVest přišel s jednoduchým přístupem k jejich řešení. Při spuštění vestavěné nástroje, které pomáhají lidem dělat lepší finanční rozhodnutí a získat větší kontrolu nad svou fiskální životy způsobem, který by byl nákladově efektivnější a přístupnější než tradiční finanční plánovači. LearnVest identifikoval jasné body bolesti a cílové publikum, které potřebovalo způsob, jak je vyřešit.
Millennial Factor
růst Learnvestu také pramenil ze skutečnosti, že jeho cílovou skupinou byli millennials. Zaměřením na tisíciletí, LearnVest pronikl do cenné a nedostatečně obsluhované skupiny spotřebitelů.
Millennials jsou největší generací v historii USA. Tato generace digitálních domorodců se chystá přejít do svých hlavních výdajových let a vykazovat zásadně odlišné finanční chování než generace před nimi.
například se ukázalo, že se zdráhají uskutečnit velké nákupy, jako jsou auta a domy. Mají také velmi odlišné postoje k bankovnictví a úvěrům. Velké banky představují 4 z 10 nejméně miloval značek milénia, podle Tisícileté Narušení Index, a jeden ve třech se domnívají, že nebudou potřebovat banky vůbec za pár let.
tato generace se zdráhá vyhledat profesionální finanční poradenství a má zápornou 2% míru úspor. 63 procent amerických mileniálů nemá kreditní karty, ani se zdá, že je chtějí. Staré přístupy k finančním službám dlouho nevydrží.
Tyto datové body v drtivé většině ukazují obrovský potenciál, který existuje při vytváření nových finančních produktů, které uspokojí milénia. Výsledkem bylo, že více než 1 miliarda dolarů byla investována do společností zaměřených na Osobní finance (261 milionů dolarů pouze ve druhém čtvrtletí 2014) se zvláštním důrazem na startupy zaměřené na mladé investory. Tento nový strážce produktů finančních služeb je “ uživatelsky přívětivý, levné a mobilní.“
LearnVest je příkladem tohoto typu služby. Jeho moderní přístup k řízení peněz je zaměřena původně na mladé ženské profesionálové, nyní zahrnující mladé profesionály, kompletní s blog věnovaný jejich potřebám a zájmům, mobilní aplikace, intuitivní rozhraní, atd. Získáním LearnVest získá 158letý Northwestern Mutual plynovod na tisíciletý trh.
Nabídky v Data
LearnVest také spekulativní data science s cílem lépe sloužit svým zákazníkům, budování do společnosti z get-go. Věda o datech je dnes nezbytná pro budování úspěšné společnosti. Pokrok v oblasti velkých dat, analytiky a strojového učení umožnil společnostem získat lepší přehled o svých zákaznících než kdykoli předtím, nemluvě o poskytování personalizovaných doporučení a dokonce i předpovídání.
ve finančních službách dokázaly mladé společnosti inteligentně integrovat data nad svou váhovou třídu.
ve finančních službách dokázaly mladé společnosti inteligentně integrovat data nad svou váhovou třídu. Například, LearnVest využívá data, aby se inteligentní zápasy mezi uživateli a finanční plánovači, který nejen eliminuje manuální zdroje potřebné, aby se zápasy, ale také zvyšuje spokojenost zákazníků, protože oni jsou spárované s plánovači vyhovují jejich potřebám.
jak společnost rostla, LearnVest zdvojnásobil investice do nových, inovativních způsobů využití dat, aby lépe porozuměl a sloužil svým zákazníkům. V roce 2013 najala ředitele datové vědy a inženýrství Netflixu, aby se stal ředitelem analytiky a učinil data ústřední součástí svého produktu, marketingu a strategie.
zaměření na data pomáhá společnostem být agilnější a optimalizovat své operace a otevírá dveře novým produktům po silnici. To také vypadá docela atraktivní pro potenciální investory a nabyvatele.
Mít Vidění
kromě řešení velká bolest bod, stravování milénia, a využití vědeckých dat, LearnVest také zvládl umění komunikace, jeho zastřešující vize.
Alexa von Tobel je více než generální ředitelka společnosti LearnVest — objevila se jako známá myšlenková vůdce ve finančním technologickém prostoru. Je autorkou bestselleru New York Times s názvem finančně nebojácný, aktivně přispívá k významným zpravodajským médiím, a pravidelně hovoří na konferencích. Ona byla také jmenována do desítky“ top “ podnikatel sledovat seznamy a je široce známý jako expert na a obhájce pro finanční zdraví. Její vize a osobnost byly hlavním hnacím motorem úspěchu, kterého LearnVest dosáhl.
podnikatelé se mohou poučit z jejího příkladu. Startupy, které chtějí růst a měřítko, by měly identifikovat mluvčího své společnosti, věnovat čas formulování vize a poselství společnosti, a věnovat zdroje zvyšování viditelnosti společnosti tím, že přispějí ke konverzaci v oboru. Příspěvky mohou zahrnovat účast na online fórech, vytváření přispívaného obsahu, mluvení na panelech a další.
tyto snahy jsou o více než marketing. Jedná se o šíření slova o poslání vaší společnosti, pokud je to možné, a umístění jako vůdce.
LearnVest udělal spoustu věcí správně a bude zajímavé sledovat, co nás čeká. Společnost plánuje pokračovat v samostatné činnosti a Northwestern Mutual bude využívat technologii LearnVest se svými vlastními klienty a finančními zástupci. Může se to zdát jako překvapivé partnerství, ale jak řekl Forbes generální ředitel Northwestern Mutual John Schlifske, “ to byl velmi jasně zápas vytvořený v nebi.“.“
{{title}}
{{date}}{{author}}