co je doktrína Stowers a jak se vztahuje na případ zranění v Texasu?
podle typické Texaské pojistky odpovědnosti mají pojistitel i pojištěný vzájemné závazky a práva. Pojištěný platí pojistné své pojišťovně, aby chránil před neočekávanými ztrátami a nároky. Na druhou stranu, pojišťovna má povinnost bránit proti tvrzení, které se vztahuje politika a právo řídit obhajobu sporů by mělo vzniknout.1 součástí práva na kontrolu soudních sporů je pravomoc pojistitele činit rozhodnutí týkající se pojistného krytí, opodstatněnosti nároků třetích stran vůči pojišťovně a vypořádání těchto nároků.2 ale co se stane, když pojišťovna odmítne nabídku na vypořádání v rámci pojistných limitů?
podle doktríny Stowers má pojistitel implicitní povinnost jednat v dobré víře a přijmout přiměřené požadavky na vypořádání v mezích politiky.3 tomu se říká povinnost Stowerů. Touto povinností pojistitel chrání pojištěného před úsudky nad rámec pojistných limitů. Pod Stowers Doktríny, pokud pojišťovna z nedbalosti nepodařilo přijmout rozumná nabídka v rámci politiky limity a porota vrátí rozsudek nad politiky limity, pojišťovna může být odpovědný za celý rozsudek, i když to přesahuje politické hranice.4
historie doktríny Stowers
Doktrína Stowers vznikla v roce 1929 z případu Nejvyššího soudu v Texasu g. a. Stowers Furniture Co. v.American Indemnity, Co., 15 S.W. 2d 544 (Tex.). Stowers Nábytek Co. měl auto pojistku s americkým odškodněním za $ 5,000. Během funkčního období politiky, nábytek zaměstnance vůz byl účastníkem nehody a oblek byl přinesen zraněný cestující, tvrdí, že 20 000 dolarů jako náhradu škody. Zatímco oblek byl pending, poškozený podává Stowers s dopisem, nabízí se usadit na $4,000—v rámci politiky limitů. Dopis stanovil lhůtu pro přijetí nabídky a poskytl důkaz o nadměrných škodách. Americká Indemnita se odmítla usadit a šla k soudu s úmyslem ušetřit peníze. Prohráli u soudu a porota přiznala poškozenému více než dvojnásobek pojistného. Podmínky pojistné smlouvy uváděly, že Stowers byl zodpovědný za rozsudek nad rámec pojistných limitů. Stowers zaplatil rozsudek a poté žaloval pojišťovnu o proplacení.
Texaský Nejvyšší soud rozhodl, že americká Indemnita dluží povinnost Stowersovi vykonávat běžnou péči při řešení nároků. Americká Indemnita byla zodpovědná za ochranu pojištěných až do limitu politiky. Soud poslal případ k okresnímu soudu, aby svědectví o vážné povaze osobní zranění určit, zda Americké Odškodnění byl nedbalý v odmítla nabídku na vyrovnání.5 Pokud by americká Indemnita odmítla přiměřené řešení v mezích politiky, byla by potenciálně odpovědná za celý rozsudek, a to i nad rámec politiky.6
účelem Stowerů je povzbudit pojišťovny k vypořádání nároků na pojistný limit. Protože pojišťovny mají úplnou moc nad spory, mají odpovídající povinnost jejich pojištěnce vykonávat stejnou míru péče, která obezřetný člověk by cvičení za podobných okolností. Nevykonání takové péče je ze strany pojišťovny považováno za nedbalost.7 jednoduše řečeno, pojištěný je chráněn před pojišťovnou, která riskuje, když by se rozumná osoba usadila.
jak funguje požadavek na Stowery?
Doktrína Stowers je nástroj jedinečný pro Texaské právo a vytvořil nový typ poptávky po vypořádání: poptávka Stowers. Tento požadavek je časově citlivý dopis zaslaný pojišťovacímu operátorovi třetí strany s nabídkou na vypořádání v rámci pojistných limitů pojištěného.8 Pro Stowers poptávka platná, pět požadavky musí být splněny:
- nárok vůči pojištěnému je v rozsahu pokrytí;
- odpovědnost je poměrně jasné;
- poptávka je v rámci této politiky;
- podmínky vypořádání jsou takové, že obvykle rozumné pojistitel by to přijmout, když s ohledem na pravděpodobnost a stupně pojištěného je potenciální expozice přebytek rozsudek; a
- poptávka nabízí pojistiteli bezpodmínečné, úplné uvolnění odpovědnosti.9
pokud jsou tyto požadavky splněny a pojistitel nepřijme nabídku ve stanovené lhůtě, může být pojišťovna žalovaného odpovědná za rozsudek nad rámec pojistných limitů pojištěného.10