E * TRADE Core portfolio Review

E * TRADE se dostal do robo-poradenského prostoru v roce 2016 s produktem nazvaným adaptivní portfolia, který používal ETF a podílové fondy. Po úplném přepracování integrace spravovaných účtů do zbytku webu E*TRADE byl robo-advisor v roce 2017 znovu spuštěn jako hlavní portfolia a podílové fondy byly pro nové klienty odstraněny. E*TRADE Jádro Portfolia je naše nejlepší volba pro mobilní zážitek díky dobře navržený mobilní aplikace, která umožňuje všechny funkce Jádra Portfolií zkušenosti výjimečně snadné použití na vašem mobilním zařízení.

základní portfolia jsou úvodní úrovní pro spravované účty E * TRADE s minimálním vkladem 500 USD. Prostředky jsou investovány do nechráněných ETF za roční poplatek ve výši 0,30% spravovaných aktiv. Jak se vaše aktiva zvyšují, můžete se rozhodnout přejít na účet s vyšší úrovní osobních služeb. Další krok je E*TRADE Směs Portfolií, s minimem $25,000, což vám dává přístup k finančním poradcem, který pracuje s vámi vytvořit více osobní portfolio obsahující podílových fondů a Etf. Vyhrazená portfolia jsou k dispozici minimálně za $ 150,000 s specializovaným finančním poradcem, který aktivně spravuje portfolio akcií, ETF a podílových fondů. Poplatky za tyto dvě služby jsou vyšší, i když poplatky klesají se zvyšováním zůstatku aktiv. Tato recenze se zaměřuje na hlavní portfolia robo-advisory.

Nastavení Účtu

jazyk používaný během procesu instalace je velmi jednoduchá, a na každou otázku během počáteční dotazník je doprovázen tlačítko nápovědy, takže nový zákazník chápe, proč ta informace je potřeba. Otázky související s rizikem jsou kladeny dvěma různými způsoby-graficky a slovním popisem-aby se ujistil, že klient rozumí zvolené úrovni rizika. Níže uvedená obrazovka vám umožní proklikat pět možných úrovní rizika a posoudit úroveň pohodlí s potenciálními zisky oproti ztrátám.

Jakmile dokončíte Q&a, zobrazí se doporučení portfolia. V tomto okamžiku můžete stále upravit celkovou úroveň rizika. Poté budete dotázáni, zda chcete zahrnout společensky odpovědné ETF nebo inteligentní beta ETF. Ty jsou aktivněji řízeny a mají za cíl porazit trh, pokud je to možné.

dále otevřete účet a poté uvidíte podrobnosti o doporučeném portfoliu. Mezi možné typy zdanitelných účtů patří individuální účty, společné účty, úschovy a individuální důchodové účty (IRAs). Stávající makléřský účet můžete převést na základní účet portfolia v místě financování.

byste Měli chtít, aby re-hodnotit vaše tolerance rizika, si můžete prohlédnout řadu jednoduché angličtině otázky, aby re-hodnotit rizika, cíle a časový horizont, a přidat opakující se vkladů pomoci dosáhnout finančních cílů.

Stanovení cílů

robo-poradenská služba E * TRADE není tak řízena plánováním cílů jako ostatní robo-poradenství. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech vašich cílů. Podle E*TRADE důstojníků, jejich klienti pocit, že mají řadu samostatné cíle, jen zakalený vody a ze zkušenosti více matoucí. Nicméně, klienti mají přístup na všechny E*TRADE výzkumu a vzdělávání nabídky, které zahrnují důchodové kalkulačky a další nástroje plánování, ale tyto funkce nejsou postaveny do Jádra Portfolií zkušenosti.

Účet Služby

E*TRADE je určen především být investiční platformy, ale to se nabízejí některé další služby. Investoři jsou, samozřejmě, doporučuje nastavit automatické vklady, aby peníze proudily na účet. Marže není povolena spravovaných portfolií, ale můžete otevřít úvěrové linie na 50% své hospodářství prostřednictvím E*TRADE Bank, pokud vaše celková aktiva jsou více než $50,000. Úrokové sazby jsou zobrazeny na úvěrové stránce E*TRADE Bank a závisí na tržní hodnotě zastaveného kolaterálu.

E * TRADE nedávno umožnil zahájení výběru online; do začátku roku 2019 jste museli zavolat a požádat o výběr. Pokud zahájíte výběr, jste informováni o tom, jaké budou účinky kapitálových zisků. To se provádí pro účely daňového plánování.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

počáteční portfolio sestavuje tým investiční strategie E*TRADE. Základní obsah je:

• Etf od iShares, Vanguard, a JP Morgan
• Společensky odpovědné portfolia včetně fondů Etf od iShares
• Smart beta portfolia navržen tak, aby překonat investování index fondu

váha vzorku portfolia jsou přesně v souladu s Moderní Teorie Portfolia (MPT), který by měl nabídnout investorům vhodné množství diverzifikace a rizika a výnosy na míru jejich deklarované tolerance.

Portfolio Management

i když to není zcela jasné, vypadá to, že algoritmy převzít po investiční strategie, tým se vymaže obsah původního portfolia. To znamená, že při dosažení investičního horizontu dojde k opětovnému vyvážení a přesunu do konzervativnějšího portfolia pomocí algoritmů. Účty jsou vyváženy pololetně, nebo kdykoli hotovost po ruce přesahuje 6%. Cílová alokace hotovosti byla 4%, což je o něco více než většina ostatních spravovaných účtů, které účtují poplatky za správu svých klientů, ale nedávno byla snížena na 1%. Když provedete výběr, algoritmus nejprve vytáhne dostupnou hotovost a poté odprodá další investice, aby udržel předepsanou alokaci aktiv. Jak již bylo zmíněno, zobrazí se obrazovka, která označuje váš potenciální daňový doklad po prodeji.

e * Hlavní portfolia obchodu nemají povolenou sklizeň daňových ztrát. Toto je klíčová funkce, která na platformě chybí, a ten, který někteří konkurenti učinili ústředním bodem svých nabídek. Ve stejném duchu, podávání zpráv o pokroku směrem k jedinému cíli jste definovali je dobře navržen, ale nejste uvedeny návrhy pro zprovoznění účtu, pokud jste pozadu. I zde jiné platformy lépe integrují výzvy ke sledování cílů a financování, což může pomoci zejména mladším investorům zůstat na dobré cestě. Pokud máte jiné obchodní účty E*TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů pro úplný obrázek.

Uživatelský Zážitek

Mobilní Zážitek

workflow na mobilní aplikace je jednodušší, než na internetových stránkách. E * obchod nedávno povolené výběry v mobilní aplikaci; můžete rychle přesunout peníze do a ze svého bankovního účtu E*TRADE pomocí kohoutku nebo dvou. Můžete také otevřít účet na mobilním zařízení.

Desktop Experience

celkově je design plochy čistý, ale existuje několik míst, kde by nový klient-zejména ten, kdo není obeznámen s investičními koncepty – mohl použít více pomoci, zejména během procesu otevírání účtu. Podrobnější informace o hlavních portfoliích jsou k dispozici na celé webové stránce, včetně harmonogramu poplatků obsaženého v brožuře E * TRADE Wrap-Fee Programs.

Služby Zákazníkům

k Dispozici je on-line chat k dispozici 24/7 na webových stránkách a na mobilních. Přestože telefonní zástupci, se kterými jsme mluvili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo to v průměru téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete mluvit s finančním poradcem po telefonu nebo jít na místo z cihel a malty o pomoc. Telefonní servisní hodiny jsou ve všední dny od 8: 30 do 8: 30 východního času.

online Časté dotazy jsou poněkud neúplné a bylo by snazší je číst, pokud by otázky byly organizovány podle témat.

Vzdělávání & Zabezpečení

Klienti obdrží vlastní komentář trhu newsletter každý měsíc, na základě obsahu portfolia. Klientům klíčových portfolií je k dispozici celá znalostní báze E*TRADE, která zahrnuje širokou škálu vzdělávacího obsahu. Vzdělávací centrum stojí za návštěvu a je plné úžasného videa a psaného obsahu. Můžete si navrhnout vlastní třídu na základě vaší úrovně znalostí a osobních zájmů.

webové stránky a mobilní aplikace mají vysokou úroveň šifrování. Mobilní aplikace lze odemknout pomocí rozpoznávání obličeje nebo otisku prstu. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny cenné Papíry Investor Protection Corporation (SIPC) až pro 500.000 dolarů, s přebytkem SIPC pojištění v Londýně Pojištění s celkovým limitem $600,000,000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Je to přiměřená částka k zaplacení, protože klienti se mohou poradit s finančním poradcem.

• Měsíční náklady na správu $5,000 portfolio: 1,25 dolarů
• Měsíční náklady spravovat $25,000 portfolio: $6.25
• Měsíční náklady spravovat $100,000 portfolio: $25.00

E*TRADE Jádro Portfolia Dobrou volbou pro Vás?

Podobně jako na jiných robo-poradenství zahájila založena on-line makléři, E*TRADE Jádro Portfolia je ideální volbou, pokud již máte vztah s mateřskou firmou a chcete spravovat některé z vašich investic pasivně. E * TRADE je ve své hlavní činnosti jako online makléř velmi konkurenceschopný, ale zdá se, že prvky jeho nabídky hlavních portfolií jsou považovány spíše za rozšíření tohoto podnikání než za nabídku sama o sobě. Metodika je solidní a funkce jsou dostatečné, ale zkušenosti nejsou tak úplné jako jiné platformy, které učinily stanovení cílů a zprávy o pokroku klíčovou součástí jejich nabídky.

ve Srovnání s použitím E*TRADE pro self-řízené portfolio, Jádro Portfolia a nabízí je zaměřena na neformální investory, kteří chtějí mít pasivně spravované, bolest hlavy-zdarma portfolio. Ve srovnání s ostatními robo-návěstí, nicméně, Jádro Portfolia přístup předpokládá, že jste již spokojeni s investováním a přesně vědět, kde musíte být pro vaše konkrétní investiční cíle. Středně pokročilí a zkušení investoři uvítají nedostatek držení rukou, ale noví investoři to mohou považovat za trochu nepříjemné. To znamená, že pokud se jen snažíte automatizovat své portfolio a již máte účty s E * TRADE, pak jsou základní portfolia přirozenou volbou.

Porovnejte základní portfolia E * TRADE

základní portfolia mohou být ideálním robo-poradcem, pokud již máte vztah s E * TRADE. Podívejte se, jak se porovnává s ostatními robo-poradci, které jsme zkontrolovali.

• E*TRADE Jádro Portfolia vs TD Ameritrade Zásadní Portfolia
• E*TRADE Jádro Portfolia vs Věrnosti:
• E*TRADE Jádro Portfolia vs Wealthfront
• E*TRADE Jádro Portfolia vs Zlepšení
• E*TRADE Jádro Portfolia vs Charles Schwab Inteligentní Portolios
• E*TRADE Jádro Portfolia vs Merrill Edge Průvodcem Investování

Investopedia Robo-Poradce Hodnocením jako Metodika

Investopedia je věnován poskytovat investorům objektivní, komplexní recenze a hodnocení robo-poradce. Naše 2020 recenze jsou výsledkem hloubkového hodnocení více než 20 robo-poradce platformy, včetně uživatelské zkušenosti, cíl-nastavení schopnosti, portfolio výstavby, náklady a poplatky, bezpečnost, mobilní zážitek, a zákaznický servis. Můžete si přečíst naši úplnou metodiku hodnocení robo-advisor pro mnohem podrobnější vysvětlení než shrnutí níže.

Celkové Hodnocení Vysvětlil

S individuálním investorem v mysli, jsme se kriticky podívat na služby a technologie poskytované robo-poradce. Uspořádali jsme naší metodiky do devíti kategorií, bodování každý poradce přes více proměnných hodnotit výkon v každé kategorie. Skóre pro celkové ocenění je vážený průměr kategorií.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Zkušenosti	15%	6
Služby Zákazníkům	5%	5
Vzdělávání & Zabezpečení	5%	6
Poplatky	10%	5

Proces Přezkumu

vyhodnotit tyto platformy, poslali jsme dotazníky s více než 100 dotazů na zúčastněné robo-návěstí. Většina společností, které jsme zkontrolovali, nám během srpna 2020 poskytla sociálně vzdálené video demonstrace svých platforem a služeb.

Z dotazníků, hands-na testování platformy a platformy demonstrace, jsme zaznamenal každé kategorii, a pak sloučeny kategorie skóre do celkového hodnocení každé robo-poradce. Každá kategorie pokrývá kritické prvky, které uživatelé potřebují důkladně vyhodnotit robo-poradce.