křížově Zajištěná půjčka: co to je, jak to funguje?

Tato příručka vám ukáže, jak přesně funguje křížová kolaterální hypotéka a jak křížová kolateralizace může zadržet vaše půjčky na nemovitosti.

Včetně:

• výhody
• Masivní rizika, být si vědom
• Problémy způsobené při refinancování

A jeden příklad, který zachránil jednoho z našich zákazníků $5,352 v LMI.

Pokud tedy chcete přejít z nováčka na property pro, pokud jde o křížovou kolateralizaci, tato příručka je pro vás.

začněme.

• základy křížové zajištění
• co je křížová kolateralizace?
• Stand Alone Security nebo Cross Collateralized?
• hlavní problémy s křížovou Kolateralizací
• jaké jsou další věci, které musím mít na paměti?
• Jak minimalizovat riziko

Kříž Kolateralizace Základy

V této kapitole, budete zjistit výhody a účel za cross-collateralization, a cross-collateralization půjčky.

tyto náležitosti zahrnují kroky ke kvalifikaci, výhody a běžné problémy způsobené křížovou kolateralizací.

co je křížová kolateralizace?

Křížová kolateralizace je finanční termín, který se používá, když je úvěr zajištěn dvěma nebo více nemovitostmi.

Pokud máte doma a půjčil si další peníze na investice do nemovitosti od stejné banky často překračují collateralize nebo přes zabezpečené vlastnosti půjčovat si další peníze.

výhody křížové zajištění

křížové zajištění je obvykle nejpřitažlivější pro lidi, kteří se snaží budovat své portfolio.

(a apeluje na banky, které získají větší zabezpečení proti vašim nemovitostem)

typickým kupujícím je někdo, kdo chce na chvíli držet své nemovitosti.

a tím máme na mysli to držet 10 až 15 let a nehledat nákup jiných nemovitostí.

kdy lze použít křížovou kolateralizaci?

• ✅ Může být použit, když dvě vlastnosti se podílejí na zajištění půjčky
• ✅ kapitálu z jednoho vlastnost se používá, například, vlastník užívané nemovitosti ke koupi za druhé investice do nemovitostí.

Benefit 1: Získejte nižší úrokovou sazbu

Když křížově zajišťujete, můžete někdy získat lepší úrokovou sazbu.

proč? Protože vaše nemovitosti jsou považovány spíše za kombinované než za individuální investiční úvěr.

(A některé banky to vidět jako nižší riziko)

úspory mohou záviset na banky, celkové množství úvěrů a kolik kapitálu máte vlastnosti.

výhoda 2: daňové výhody

Pokud byla vaše počáteční půjčka obsazena vlastníkem a vaše další nemovitost je investicí, můžete uplatnit daňový nárok.

Pokud z něj používáte vlastní kapitál, pak je to 100% daňově uznatelné.

Chatujte se svým účetním o tom, jak je vaše půjčka strukturována a daňové výhody kolem ní.

Benefit 3: Downsizing

Pokud máte v plánu na downsizing, pak cross-sekuritizace je pro vás.

kombinací hypotéky s jedním věřitelem je vaše portfolio jednodušší spravovat, protože existuje méně rozdělení jednotlivých účtů.

kroky pro kvalifikaci:

• ✅ Budete potřebovat, aby zůstali v rámci hypotéky limity
• ✅ Pokud používáte ručitele, budou muset ručitele všechny půjčky do kříže-zajištěné struktura
• ✅ Dlužníků v rámci této struktury musí být buď dlužníka nebo ručitele

Číst dál: Jak využít vlastního kapitálu na nákup druhé nemovitosti

Co je rozdíl s stand-alone bezpečnostní?

koncept samostatného zabezpečení spočívá v tom, že úvěr je zajištěn pouze jednou nemovitostí.

tuto metodu lze také použít k vytvoření portfolia nemovitostí.

můžete například použít svůj rodinný dům jako samostatné zabezpečení.

samostatná nebo křížová kolateralizace?

obecně lze říci, že při křížové kolateralizaci se doporučuje samostatné použití.

je to proto, že křížová kolateralizace může být velmi obtížné „rozmotat“ různé vlastnosti, zatímco samostatná odstraňuje zbytečné riziko.

Co se stane s křížovým zajištěním je, že pokud jste měl tři vlastnosti ‚svázané‘ ale chtěl prodat jeden z nich, budete muset udělat následující:

• ⚠️ Hodnota dalších dvou vlastností
• ⚠️ Přehodnotit dlužníka finanční pozice (která může přijít v nevhodnou dobu finančně)
• ⚠️ Vyžadují nové hypoteční dokumenty, které mají být vydány.

Místo toho, pokud vlastnosti jsou strukturovány jako stand-alone, dlužník může prodat nějaký majetek a platí to s úvěrem, který je zajištěn.

věřitel se nezapojí do současného dluhu nebo jiných nemovitostí, jako jsou ocenění a přehodnocení.

Hlavní Otázky Kříž Kolateralizace

Pokud jste vážně o cross zajišťující vaší půjčky, pak musíte pochopit, nevýhody a pád.

čím lépe jim rozumíte, tím větší úspěch budete mít při práci ve svůj prospěch.

takže bez dalších okolků, pojďme se ponořit přímo do.

jaké jsou nevýhody křížové zajištění?

křížové zajištění má své nevýhody a rizika; může snížit flexibilitu a zkomplikovat vaše bankovnictví.

(jinými slovy, musíte mít všechny vlastnosti s jednou bankou)

takže se ujistěte, že si dvakrát rozmyslíte, než s tím budete pokračovat.

váš věřitel vám to velmi doporučí, ale ujistěte se, že mluvíte s hypotečním makléřem, abyste věděli všechna rizika a omezení v souladu s nastavením této struktury.

Riziko 1: Tržní poklesy

nejvýznamnější riziko je, že všechny vaše vlastnosti jsou spojeny.

takže s jednou z vašich vlastností, která má pokles hodnoty, to může ovlivnit vaše celkové portfolio.

proč? Protože všechny vaše vlastnosti jsou propojeny.

problém je v tom, že pokud se kapitál v jedné nemovitosti zvýšil a ostatní došlo k výraznému poklesu, pak to omezí zvýšení vašeho celkového vlastního kapitálu.

je to něco jako řetězová reakce.

riziko 2: ztráta moci nad vaší půjčkou

znovu, protože vaše nemovitosti jsou propojeny, pokud se snažíte splácet svůj úvěr na bydlení,mohou nastat problémy s bankou.

v této situaci vám banka řekne, co platíte a do kdy ponechat poměr úvěru k hodnotě na místě.

riziko 3: S refinancováním úvěru přichází přecenění.

problém křížové zajištění spočívá v tom, že když chcete refinancovat, je třeba přecenit každou nemovitost, ne pouze jednu.

díky tomu mohou být náklady mnohem rozsáhlejší a banky budou muset získat variantu zabezpečení.

Tento proces může být časově náročné a také klade riziko, kolem banky se vrací s nižší ocenění a vám brání v refinancování.

Riziko 4: LMI náklady WAYYYYY Více

LMI je vypočtena na posuvné měřítko, a obecně stojí víc, tím vyšší úvěrové částky.

takže pokud máte křížově zajištěné půjčky, můžete platit tisíce dolarů více.

podívejme se na příklad z reálného života.

Pokud jste kupovali druhou nemovitost za $ 550,000 a používali vlastní kapitál z původního majetku ve výši $ 300,000, budete muset zaplatit $ 20,096 v nákladech LMI.

Ano, To je slušný kus změny.

Pokud jste však šli na samostatnou strukturu, můžete ušetřit doslova tisíce.

jaké další věci musím mít na paměti?

vedle rizik existují i další faktory, jako jsou věřitelé hypoteční pojištění nebo prodej nemovitosti v budoucnu myslet.

věřitelé hypoteční pojištění

bohužel je celková půjčka zajištěna proti všem vlastnostem.

Pokud si chcete půjčit více než 80% hodnoty jedné investiční nemovitosti, pak věřitelé hypoteční pojištění se stanou použitelnými.

to je, pokud ve vlastnostech není dostatek celkového vlastního kapitálu.

hypoteční pojistné věřitele se vypočítá z celkové půjčky a může stát tisíce dolarů.

Přečtěte si více: kalkulačka LMI

prodej nebo budoucí plány

když jsou vaše půjčky křížově zajištěny a rozhodnete se je prodat, banka přecení nemovitosti, které budou drženy po dokončení prodeje.

budou rozhodovat a kontrolovat prodejní fondy a mohou požadovat, aby prodejní prostředky byly použity na splacení dluhu. To může být frustrující, zejména pokud požadujete výnosy z prodeje pro jiné účely.

Snadné přesunutí

může být nákladné přesunout vaše portfolio, pokud váš věřitel již pro vás není vhodný.

například, pokud potřebujete další finanční prostředky a váš věřitel klesá, nebo vám již nemohou nabídnout konkurenční sazby.

Tento omezující scénář může významně ovlivnit strukturu vaší půjčky.

jak minimalizovat riziko

skvělý způsob, jak snížit riziko kolem vašich půjček s více nemovitostmi, je spolupráce s nejméně dvěma primárními věřiteli. Kupující často oddělují své půjčky Půjčky na bydlení a investiční půjčky, které je rozdělují s různými věřiteli.

tím pomáhá šířit vaše půjčky kolem, takže pokud se dostanete do finančních potíží, bude to fungovat ve váš prospěch. Zatímco samozřejmě, je to jednodušší jen mít jeden věřitel starat se o všechno.

ale mějte na paměti budoucnost a dejte si extra bezpečnost, abyste zajistili minimalizaci rizika.

Jak poznat, jestli křížově zajištěný úvěr je přímo pro tebe

Mluvit s Hunter Galloway o tom podrobně a získat zdarma hodnocení s námi dnes se dozvědět o vaší osobní situaci.

Co děláme, je, aby to jednoduché, aby si prostřednictvím procesu úvěru na bydlení, a s naším týmem odborníků, pomůžeme vás provede procesem, aby se dokončit své první domácí kupující grant. Pokud kupujete nebo refinancujete svůj domov, můžeme vám pomoci projít procesem.

naše služba vás nic nestojí, protože jsme placeni věřitelem, když se váš úvěr na bydlení usadí.

Chcete-li si povídat o svém vkladu, půjčování a možnostech investičních půjček, zarezervujte si čas a posaďte se s námi, nebo neváhejte zavolat na 1300 088 065.