nízké hodnocení domů ničí váš nákup nebo refinancování? Zde je co dělat

v tomto článku:

nízké hodnocení domů může zničit váš nákup domů. A to může zničit vaše šance na úspěšné refinancování vašeho domova. Může to znamenat méně peněz, vyšší náklady nebo vůbec žádnou dohodu. Ale máte možnosti.

• Odvolání znalce s věřitelem / odhadce
• Požádat (a zaplatit) druhé hodnocení
• Změny věřitelé a začít znovu s novým hodnocení
• Vyjednávat o kupní ceně s prodávajícím
• vyšší akontace

Pochopit, že všechny možnosti, zahrnující nové hodnocení bude stát, takže být velmi jistý, že máte legitimní problém, než tento podnik.

Ověřte svou novou sazbu (24. března 2021)

proč potřebujete hodnocení?

hypotéka je půjčka krytá nemovitostmi. Pokud se vám nepodaří splácet úvěr, jak bylo dohodnuto, věřitel může zabavit, repossess a prodat nemovitost kompenzovat své ztráty. Tak přirozeně, váš hypoteční věřitel chce zajistit, že hodnota nemovitosti je dostatečně vysoká, aby podpořila částku, kterou chcete půjčit.

SOUVISEJÍCÍ: Co je domácí hodnocení a proč ho potřebujeme?

nakonec hodnota vašeho domova spolu s vaším úvěrovým ratingem určuje, na které hypoteční programy máte nárok a kolik zaplatíte. Vztah mezi hodnotou nemovitosti a výše úvěru se nazývá úvěr k hodnotě, nebo LTV. Čím nižší je vaše LTV, tím více žádoucí je vaše žádost věřiteli.

věřitelé se spoléhají na licencované domácí odhadce, aby určili „oficiální“ hodnotu domu. Odhadci jsou vyškolení odborníci, kteří osvědčují hodnotu domů pro věřitele, generování standardních zpráv zvaných ocenění. Pokud kupujete dům, hodnocení vás chrání před přeplatkem za nemovitost.

Při hodnocení nedosahuje

Někdy, odhadce zjistí hodnota nemovitosti musí být méně než to, co je třeba, aby se váš nákup, nebo refinancovat práce.

při nákupu domů to může znamenat, že dům hodnotí méně, než je smluvní kupní cena domu. Na refinancování úvěru, To může znamenat, že domov se zdá mít dostatek vlastního kapitálu splnit hypoteční standardy.

související: můj domov neposoudil kupní cenu (co teď?

Když vaše hodnocení nedosahuje požadované nebo očekávané hodnoty, kupující a refinancování majitelé domů mají možnosti.

Tento článek vysvětluje, jak odhadců hodnotu vaší nemovitosti, kde může najít chyby, které mohou být napadeny, a co dělat, když jste si jisté, že odhadce udělal chybu (což se může stát!).

jak odhadci určují vaši domácí hodnotu?

odhadci jsou profesionálové a vyškolení a licencovaní. Jejich úkolem je poskytovat objektivní ocenění nemovitostí.

aby bylo možné přiřadit hodnotu dané domácnosti, odhadci používají kombinaci veřejných a soukromých informací. Včetně informací od majitele domu.

váš odhadce bere v úvahu tyto a další faktory při oceňování vaší nemovitosti:

1. prodejní ceny podobné, nedávno prodaných nemovitostí ve stejné oblasti
2. průměrný čas na trhu v oblasti
3. Místní prodejní cena trendy
4. rovnováha kupujících a prodávajících
5. Váš domov je celkový stav a stupeň konstrukce
6. Počet ložnic a koupelen oproti okolí normy
7. Vybavení, jako jsou krby, paluby, terénní úpravy, bonusové místnosti a garáže
8. Domácí zlepšení od data nákupu
9. velikost hodně ve srovnání s jinými domy v okolí
10. Neighborhood zónování omezení
11. domácí jedinečnost (unikátní není vždy dobrá věc)

vyplněný hodnotící zpráva zahrnuje mnoho materiálu a může běžet 20 stran nebo déle. Nejen, že to vytváří příležitost k chybám, ale také umožňuje odhadce být subjektivní o některé z funkcí vašeho domova. On nebo ona může nenávidět dřevěné vlečky, nebo vaše barva stěny, a to by mohlo jemně ovlivnit konečnou hodnotu.

SOUVISEJÍCÍ: Jak se mohu vyhnout hodnocení, když požádám o hypotéku?

jako domácí kupující nebo refinancování domácnosti je často chytré zkontrolovat hotový produkt odhadce a hledat chyby, opomenutí a nesrovnalosti. Existuje proces, pomocí kterého můžete své hodnocení „opravit“.

můžete se odvolat na nízké hodnocení

navzdory použití standardních postupů a vzorců k nalezení hodnoty domu je hodnocení stále poněkud subjektivní; názor odhadce hraje velkou roli.

existují čtyři způsoby, jak odhadce názor může ovlivnit váš domov ocenění. Každý z nich je důvodem pro odvolání, pokud jste schopni podpořit svůj argument.

Pokud je vaše půjčka půjčkou VA, můžete odeslat žádost o příspěvek VA. Pro všechny ostatní, níže uvedená rada by měla pomoci.

když odhadce používá zastaralé „comps“

největší vliv na odhadní hodnotu vašeho domu jsou nedávné prodejní ceny jiných domů, které jsou podobné vašemu. Tyto podobné domy se často nazývají „comps“, což je zkratka pro “ srovnatelné vlastnosti.“

srovnatelný domov může být přes ulici a má stejný počet ložnic a koupelen jako váš domov. Nabídl by také podobný počet místností a rozlohu náměstí. A musí se prodat nedávno-maximálně do šesti měsíců. Úprava pro zlepšení a stavu, hodnota tohoto domova a Vaše by měla být velmi podobná.

Související: Posouzení opravy požadavky na FHA, VA a USDA úvěry na bydlení

non-srovnatelné nemovitosti může být jeden v jiné části města, místní prodej před rokem, v okolí nemovitosti s manželskou záběry náměstí, nebo uzavření prodeje na ulici, že segmenty majitelů demoluje před odjezdem.

odhadce prohledá záznamy o prodeji domů a najde prodanou cenu srovnatelných domů s vaší. Pokud je toto vyhledávání neúplné nebo nezahrnuje všechna nedávná data, odhadce může dospět k falešnému závěru o hodnotě vašeho domova.

To se stává často, ve skutečnosti, protože místní samosprávy nejsou okamžitě zaznamenat prodej domů do veřejného záznamu. Pokud jste si vědomi nedávného prodeje, který váš odhadce opomněl zahrnout, informujte svého věřitele.

můžete napadnout hodnocení, které používá zastaralé záznamy nebo nesrovnatelné vlastnosti, a požádat o vyšší ocenění. Zkušený realitní agent vám může pomoci najít novější nebo vhodné srovnatelné prodeje.

když odhadce vynechá domácí vylepšení

odhadci tvrdě pracují a snaží se být co nejvíce připraveni před příjezdem na místo pro kontrolu. Součástí této přípravy je zkoumání vašeho domova mezi veřejnými záznamy.

data z veřejného záznamu zahrnují nejnovější prodejní cenu vašeho domu, počet ložnic a koupelen a několik dalších datových bodů pro generování hodnotového rozsahu. K těmto informacím můžete dokonce přistupovat sami, online. Říká se tomu automatizovaný oceňovací model nebo AVM. Existuje mnoho stránek, které vám pomohou odhadnout hodnotu vašeho domova.

Související: Nejlepší domácí vylepšení pro zvýšení své majetkové hodnoty

Někteří věřitelé mají své vlastní AVM systémy používají přijít s hodnotu vašeho domova. Je zřejmé, že se jedná o velmi hrubý odhad a nebude odpovídat za domácí upgrady a vylepšení, které jste provedli od poslední refinancování nebo nákupu. Pokud váš věřitel používá pouze AVM a přichází s nízkou hodnotou, tlačit na skutečné hodnocení.

použití AVM může ušetřit čas odhadce, ale pokud je veřejný záznam neúplný nebo pokud odhadce nevěnuje velkou pozornost, může vynechat klíčová vylepšení, která jste provedli.

když odhadce nezná místní oblast

reformy přijaté před několika lety zabránit váš věřitel z výběru odhadce pro váš domov. To má zajistit nestrannost. Ale také umožňuje méně než velcí odhadci skočit do systému řízení hodnocení a nároku pracovních míst, jak se zdá. Ať už jsou kvalifikovaní nebo ne.

někdy odhadci řídit 100 mil nebo více k dokončení domácí hodnocení. Když váš odhadce není obeznámen s vaším okolím, subjektivní povaha hodnocení vezme zadní sedadlo k údajům z veřejného záznamu.

související: co stojí za můj dům? 4 způsoby, jak najít hodnotu nemovitosti

to znamená, že domy v nadcházejících čtvrtích nemusí získat hodnotu, kterou si zaslouží. A vybavení, které v určité oblasti získají vysokou hodnotu, může být přehlédnuto. Například, místní obyvatelé mohou dát prémii na podzemní vířivky nebo krby, o které se lidé v jiných čtvrtích nemusí starat.

Pokud máte pocit, že váš odhadce nerozumí vašemu okolí, může to být důvod pro odvolání. Ujistěte se, že informovat svého věřitele, jakmile jste si vědomi problému.

když věřitel udělá chybu

odhadci jsou lidé a lidé dělají chyby. Proto je dobré zkontrolovat své domácí hodnocení a zkontrolovat chyby.

Některé běžné chyby zahrnují chyby přiřazení nesprávné přípony záběry náměstí a velikost pozemku měření; mis-uvede počet ložnic a koupelen, a vynechání funkce, jako jsou krby, terasy a parkovací stání.

máte důvody pro odvolání, když váš odhadce udělá chybu. Buďte připraveni prokázat chybu.

jak se vyhnout nízkému hodnocení

hodnocení jsou do jisté míry subjektivní. A jste zranitelní, pokud váš odhadce nemá žádné místní znalosti. Můžete odmítnout povolit odhadce vykonávat práci, pokud máte pocit, že on nebo ona je nekvalifikovaný.

Když dostanete žádost o otevření vašeho domu pro odhadce, podívejte se na tuto osobu. Požádejte o fyzickou adresu jeho kanceláře. Pokud to není místní, řekněte věřiteli, že chcete nového odhadce. Můžete to udělat.

můžete také vyhledat odhadce na webech, jako je Yelp, a získat záznamy o jakýchkoli stížnostech podaných proti nim kontrolou u vaší státní divize nemovitostí. Pokud tato osoba zazvoní na poplach, řekněte věřiteli, aby poslal někoho jiného.

SOUVISEJÍCÍ: Jak přesné jsou online odhady domácí hodnoty?

jakmile máte schůzku s odhadcem, ujistěte se, že nemovitost je čistá, atraktivní a přehledná, jak je to možné. Poskytují snadný přístup do všech místností, garáže, a zejména všechny speciální funkce, které chcete poznamenat. Pokud jste dokončili vylepšení, seznam z nich jim jejich náklady (s příjmy, pokud je máte) je velmi užitečné.

a pokud víte o domě, který právě prodal, který by dobře odrážel hodnotu vašeho domova, uveďte adresu. Všimněte si, že ceníkové ceny neznamenají nic; prodejní ceny jsou to, co se počítá.

přezkoumání Vašeho hodnocení

máte nárok na kopii Vašeho hodnocení. Získejte JEDEN a zkontrolujte jeho přesnost-počet místností — záběry náměstí, Funkce — stupeň materiálů-ujistěte se, že bylo zaznamenáno a zahrnuto vše, co přidává hodnotu.

zkontrolujte comps. Pokud víte, že nízká comp byl výsledkem uzavření trhu, krátký prodej nebo jinak zoufalý transakce, získat důkaz a připravit se na boj proti jeho začlenění.

Pokud můžete, může to být stojí za pružení pro broker je cena názor (BPO), což je „mini-hodnocení“, který provedla realitní makléř licence na provozování. Stojí méně než úplné hodnocení a mohou posílit váš názor.

když váš odhadce neprovede opravu

jsou chvíle, kdy požádáte o aktualizaci svého hodnocení a nedostanete ji. Pokud jste si jisti, že odhadce udělal chybu, existuje cesta vpřed.

pamatujte: hodnocení jsou součástí procesu schvalování domů, hodnocení patří věřiteli a věřitel nesmí provést druhé hodnocení jen proto, že první byl nízký.

související: jak odvolat Váš VA home appraisal

věřitelé však mají hodnotící komise, které mohou projít hodnocením, které se vám nezdá přesné. U některých programů si věřitelé objednávají více než jedno hodnocení, zejména u vyšších vlastností.

bohužel jen málo hodnotících hodnotících komisí zvyšuje hodnoty; častěji je upravují směrem dolů.

vypsat svého věřitele a zkuste to znovu

jako hypoteční dlužník, i když stále máte kontrolu.

Když se vaše odhadce nebude opravit vaše hodnocení a váš věřitel vám nepomůže, zvažte vaše podnikání na další hypoték a opětovné žádosti o půjčku.

než tak učiníte, ověřte u znalého průmyslového profesionála, že první hodnocení bylo chybné. Zkontrolujte svou domácí hodnotu pomocí několika Online AVM a možná získáte BPO. Nechcete platit za druhé hodnocení, které je také nízké.

zvažte podání stížnosti, pokud je zřejmé, že odhadce odvedl špatnou práci. Může být vyřazen ze seznamu schválených poskytovatelů věřitele.

restartování půjčky může zpozdit uzavření, ale bez dobrého hodnocení se pravděpodobně vůbec nezavřete.

Ověřte svou novou sazbu (24. března 2021)