Vydávající Banka Definovány a Vysvětleny

Téměř všichni v moderním světě má vztah s vydávající bankou. Jsou základní součástí našeho moderního platebního ekosystému a konkurence mezi nimi bude v příštích letech růst.

budeme pokrývat, co je vydávající banka, roli, kterou hrají v platebním ekosystému, a přesně to, co potřebujete vědět, aniž byste se dostali do žargonu plateb.

co je vydávající banka?

také známé jako banky vydávající karty, vydávající banky jsou finanční instituce, které distribuují kreditní a debetní karty.

to není zdaleka jediná služba, kterou poskytují, ale ve své podstatě je každá banka, která poskytuje karty spotřebitelům, vydávající bankou. Jsme nejvíce obeznámeni s velkými komerčními vydávajícími bankami, jako je CHASE, Wells Fargo atd. mezi ně ale patří i menší banky, které karty vydávají.

vydávající banky působí jako prostředník mezi kartovými sítěmi, jako jsou VISA, Mastercard atd. a spotřebitelé, my.

vydávající banka je široký pojem, ale někteří z hlavních hráčů jsou:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

stojí za zmínku, že mnoho finančních institucí nepůsobí jako jeden typ banky. Mnoho bank funguje jako více typů bank a má složitý finanční systém, který je podporuje. Například CHASE funguje jako nabývající banka i vydávající banka.

odpovědnost vydávajících Bank

vydávající banky jsou odpovědné za skutečnou finanční podporu za kreditní karty.

vydávající banky jsou ty, které předávají prostředky na obchodní účty, když někdo platí kreditní kartou. To s sebou nese vlastní riziko, a proto vydávající banky účtují poplatek za transakci. Pokud někdo nesplácí a jeho úvěrová linka je tankována, vydávající banka se účastní zásahu.

podstatnou součástí obchodního modelu vydávající banky je sázení na to, že na úrocích a poplatcích za kreditní karty vydělají více peněz než na odměnách a nesplácených platbách.

Přečtěte si více: nabývající Banka vs. vydávající banka

jaké služby poskytují vydávající banky?

vydávající banky řeší vše, co se týká spotřebitelů. Z karty údržba chargebacks, oni jsou ti, personální zákaznické linky a řešení sporů.

zde je několik příkladů toho, co vydávající banky dělají, a to je místo, kde sídlí konkurenční prostředí. Společnosti, které v těchto službách odvádějí lepší práci, nakonec získají více zákazníků:

• platební panel. Vydávající banky zřizují platební portály a zpracovávají uživatelské zkušenosti s platbou a interakcí s vašimi účty kreditních nebo debetních karet. Kdykoli platíte zůstatek na kreditní kartě, platíte vydávající bance.
• úvěrové limity. Řeší všechny obavy na základě limitů karet. Protože vyšší limity s sebou nesou větší riziko, je na vydávajících bankách, aby je stanovily.
• prevence podvodů & zabezpečení dat. Bezpečnost dat je pro vydávající banky zásadní. Jakékoli porušení může poškodit pověst vydávající banky a způsobit hromadný exodus zákazníků. Vždy hledají způsoby, jak zlepšit své šifrovací postupy.
• Aktivace Karty. Kdykoli zavoláte do banky a aktivujete novou kartu, voláte do vydávající banky.
• obnovení karty. Kdykoli potřebujete novou kreditní kartu, vydávající banky vám je pošlou.
• přijímá a autorizuje platební tokeny spolu s nabýváním bank a odpovídajícím způsobem převádí finanční prostředky. Vydávající banky zasílají hotovost do nabývající banky obchodníka, kdykoli je transakce schválena.
• odměňuje programy. Vydávající banky vytvářejí a kontrolují všechny aspekty odměn za kreditní karty. Vždy vyvažují lepší pobídky proti svým ziskovým maržím.
• Chargebacks a další spory. Kdykoli z jakéhokoli důvodu zpochybníte transakci, vaše vydávající banka je tým, který tento spor řeší.

Toto není vyčerpávající seznam, ale je to dobrý začátek.

jaké jsou rozdíly mezi vydávajícími bankami?

Některé banky působit jako získávání bank a jejich vlastní kreditní kartu sítí, ale pokud se omezíme na definici jen vystavující banky, pak vydávající banky soutěžit na všechny služby, které jsme je uvedeno výše. Všichni mají různé odměny programy, které nabízejí různé stupně on-line portály, jejich zákaznický servis se liší, a tato partnerství mají v rámci svých programů kreditních karet liší.

Sečteno a podtrženo: i když vykonávají podobné funkce, mají všechny nesčetné rozdíly, které stojí za to prozkoumat před výběrem vydávající banky.

kde se vydávající banky hodí do platebního ekosystému?

platby ekosystém je plný pohybu kousky a základní platební infrastruktury, která může být obtížné zabalit hlavu kolem, ale zjednodušené verze platební takhle:

1. zákazník zaplatí obchodníkovi s jejich kreditní karty.
2. zpracovatel plateb obchodníka předá tuto žádost o transakci vydávající bance.
3. vydávání bankovních šeků zákazníka rovnováhu a dělá, že existuje dostatek finančních prostředků na krytí transakce, a že žádný podvod upozornění vystřelil.
4. vydávající banka odešle schvalovací token zpět nabývající bance, obchodníkovi atd.
5. vydávající banka pošle finanční prostředky na obchodníka zúčtující bankou (.k.a. Místo, kde obchodní kreditní karty-akceptující účet životy).
6. nabývající banka pošle tuto hotovost obchodníkovi.
7. transakce je dokončena a vydávající banka dostane své peníze zpět, kdykoli osoba zaplatí účet za kreditní kartu.

Toto je jen jeden způsob, jak se transakce může stát, a nepokrývá všechny složitosti, ale měl by vám poskytnout představu o jejich roli. Účtují si za každou transakci, aby zmírnili riziko.

jaký je rozdíl mezi vydávající bankou, jako je CHASE, a sítí kreditních karet, jako je VISA?

můžete si představit sítě kreditních karet, jako jsou telefonní linky, které spojují banky po celém světě. Vytvářejí a provozují infrastrukturu, která umožňuje komunikaci. Jejich hlavním zaměřením je bezpečnost, rychlost a přesvědčování více vydávajících bank, aby vydávaly své karty. Pokud VÍZUM může vytvořit bezpečnější a rychlejší způsob placení, než MasterCard, pak vydávající banky mají větší motivaci nabídnout VISA karty, protože nabízejí lepší služby jejich zákazníkům.

vydávající banky naopak řeší všechny aspekty kvality této komunikace. Chtějí se ujistit, že získávání karet, platebních karet a používání karet je pro jejich zákazníky jednoduché a vzrušující.

většina vydávajících Bank nejsou sítě kreditních karet, ale existují dvě hlavní výjimky: Discover a American Express. Amex a Discover fungují jako vydávající banky i sítě kreditních karet. Oba vytvořili schopnost mít tuto mezibankovní komunikaci a zvládnout zákaznickou stranu této komunikace.

Neexistuje žádné pravidlo říká, CHASE a další vydávající banky nemůže, aby se jejich vlastní karty, ale vztahy a náklady, aby proniknout do tohoto trhu jsou ohromující, takže to prostě není tak atraktivní.

co potřebuji vědět o vydávání bank jako obchodníka nebo majitele obchodu?

emitující banky jsou většinou na straně vašich zákazníků. Majitelé firem o nich nemusí příliš přemýšlet, i když jsou součástí všech karetních transakcí, které přijímáte. Je dobré vědět, kde sedí v platebním ekosystému, abyste mohli prohloubit své chápání toho, jak fungují transakce kreditními kartami, ale neovlivní vaše každodenní činnosti.

Získání banky, jsou však důležité pochopit, jako obchodník, protože budete muset pracovat s jednou v nějaké formě nebo módě, s cílem přijmout kreditní karty.

spodní řádek na vydávající banky

Vydávající banky jsou často mnohem více, než jen vydávající banky, ale všechny poskytují stejné základní služby: vydávání kreditních a debetních karet pro své klienty.

každá banka, která vydává karty, je považována za vydávající banku a vydělává peníze prostřednictvím transakčních poplatků, poplatků za účty a úroků z kreditních karet. Jsou také zodpovědní za zasílání peněz nabývajícím bankám během transakce, a pokud zákazník platbu nedodá, musí zaplatit část nebo celý tento zůstatek obchodníkovi.

vaše nejlepší sázka pro práci s dobrou vydávající bankou je zaměřit se na jejich zákaznický servis, platební portál a programy odměn. To je místo, kde leží většina konkurenčních rozdílů.