Lisa Rabasca Roepe, Next Avenue Contributor
Marriage after age 50 is a wonderful thing, but it have some financial challenges, too. On paljon ottaa huomioon, ja paljon rahaa myyttejä, jos aiot sitoa solmu keski — iässä-varsinkin jos puolisosi-tuleva on lapsia ensimmäisestä avioliitosta.
tässä on kuusi yleistä myyttiä:
luotto:
myytti nro 1: Avioehto on vain rikkaille ja kuuluisille
itse asiassa, jos olet ollut aiemmin naimisissa ja sinulla on lapsia aiemmasta suhteesta, avioehto on välttämätön sen varmistamiseksi, että omaisuus siirtyy edellisen avioliiton lapsille, sanoo Christine M. Searle, sertifioitu sisäinen tarkastaja ja Searle Business Solutionsin omistaja Arlingtonissa, Va.
ja, hän sanoo, vaikka olet menossa naimisiin ensimmäistä kertaa, on todennäköistä, että olet kerännyt merkittävää omaisuutta tässä vaiheessa elämääsi (ja ehkä jopa jonkin verran velkaa). Sinun on suunniteltava, miten hoidat ne, jos liitto ei valitettavasti onnistu.
älä ajattele avioehtoa avioerosi valmisteluna, Searle sanoo, vaan enemmänkin testamentin kirjoittamisena. ”Jos tiettyjä asioita ei ole järjestetty”, hän sanoo, ” valtio saa tehdä päätöksiä puolestasi ja se on kuin kuolisi ilman tahtoa.”
50 vuoden jälkeen avioehdon painopisteen tulisi olla lastesi ja lastenlastesi suojelemisessa. ”Avioehdon asiayhteyden tulisi olla se, miten huolehdimme yhdessä suurperheistämme”, sanoo Sum 180: n toimitusjohtaja Carla Dearing.
esimerkiksi Yhdysvalloissa osavaltiot voivat antaa eloon jääneen puolison vaatia ”valinnaista osuuttaan” sen sijaan, mitä kuolevan testamenttiin jäi. Avioehdon avulla puolisosi voi luopua valinnaisesta osuudesta, joten sinun ei tarvitse pelätä, että eloonjäänyt puolisosi riitauttaa kuolinpesäsuunnitelmasi, sanoo Philadelphian avioerojuristi Linda a Kerns.
vastaavasti monet valtiot antavat puolisoille automaattisesti joitakin oikeuksia henkivakuutukseen tai eläke-etuuksiin, mutta avioehto antaisi puolisolle mahdollisuuden luopua oikeuksistaan niihin. Kerns sanoo, että jos molemmilla puolisoilla on merkittäviä sijoituksia, he saattavat haluta kummankin oman lapsen olevan edunsaaja.
myytti nro 2: Älä koskaan keskustele uusperheen kanssa Jäämistösuunnittelusta
Jäämistösuunnittelu on välttämätöntä, jos sinulla on lapsia aiemmasta avioliitosta, Kerns sanoo. Muuten koko omaisuutesi voisi siirtyä uudelle puolisollesi eikä omille lapsillesi.
Kerns suosittelee käymään suoria keskusteluja jäämistösuunnittelusta ja avioehdosta aikuisten lastesi ja uuden puolisosi kanssa. Aikuiset lapset ovat joskus varuillaan siitä, että heidän vanhempansa menevät uudelleen naimisiin, koska he ovat huolissaan siitä, miten se vaikuttaa heidän perintöönsä, Kerns toteaa.
myös Forbesissa:
Jos sinulla on huolia uuden puolison ja lasten hankkimisesta edellisestä avioliitosta, voit ryhtyä luovaksi jäämistösuunnittelun kanssa, sanoo chicagolainen FINANSSISUUNNITTELIJA Kelley C. Long. Eräs hänen asiakkaistaan loi kaavan sille, kuinka paljon rahaa hän halusi uuden vaimonsa saavan kuollessaan; summa vaihteli heidän varallisuutensa ja ikänsä perusteella. Hänellä oli myös säännöllisiä tapaamisia uuden puolisonsa ja lastensa kanssa keskustellakseen siitä, kuinka paljon kumpikin voisi odottaa saavansa, kun hän on poissa.
myytti nro 3: omaisuuden pitäminen yhdessä on aina parasta
mitä vanhemmaksi tulemme, sitä selvemmin olemme tavassa, jolla kulutamme ja säästämme rahaa, Kerns sanoo. Kotitalouksien ja rahan yhdistäminen käy siis yhä haastavammaksi.
ennen naimisiin menoa parien pitäisi päättää: teemmekö erilliset vai yhteiset tilit? Myykö jompikumpi nykyisen kotinsa? Muutammeko talon kauppakirjan?
ei ole tavatonta, että toinen puoliso myy talon ja muuttaa toisen luo, Kerns sanoo. Hän neuvoo kuitenkin ennen tämän tekemistä selvittämään, lisääkö kotia pitävä toisen nimen kauppakirjaan. Se on erityisen tärkeää, jos aiot käyttää yhden talon myynnistä saatavat rahat toisen kunnostamiseen. Muuten puoliso, jonka koti myydään, käyttää Kernin mukaan rahaa taloon, jota hän ei omista, eikä saa siitä mitään näyttöä.
sen sijaan, että talo myytäisiin automaattisesti, Long kehottaa harkitsemaan sen vuokraamista ja käyttämään vuokrarahat muuttamasi kodin mahdollisten remonttien maksamiseen.
myytti nro 4: Uuden puolisosi velka ei vaikuta sinuun
itse asiassa velka voi olla merkittävä asia toisissa avioliitoissa, Dearing sanoo. Siksi puolisoiden pitäisi olla etukäteen siitä, kuinka paljon he ovat velkaa ennen naimisiin, jotta he voivat päättää yhdessä, miten he käsittelevät velkaa, joka on vielä kirjoissa. Jokaisen on hyvä nähdä myös toisen luottotiedot.
Dearing muistelee 69-vuotiasta asiakasta, jolla oli riittävät eläketulot ja mukava elämä, mutta myös tuhansien dollarien luottokorttivelat. ”Jos hänelle tapahtuisi jotain, hänen eläkkeensä ei menisi toiselle vaimolle, mutta kaikki velat menisivät”, hän sanoo. Dearing suositteli, että hän ostaisi henkivakuutuksen, joka antaisi hänen kuoltuaan tarpeeksi rahaa velkojen maksamiseen ja heidän poikansa opiskeluun.
myytti nro 5: on aina taloudellisesti järkevää mennä naimisiin
hyvin, ei aina. Se riippuu henkilökohtaisesta ja taloudellisesta tilanteesta. Esimerkiksi ensimmäisestä avioliitosta elatusapua tai elatusmaksuja saava puoliso ei voi olettaa, että se jatkuu uudelleen avioitumisen jälkeen, Kerns sanoo.
naimisiinmeno voi myös pienentää sosiaaliturvaetuuksia, pitkiä velkakirjoja — varsinkin, jos ei tehnyt töitä ollessaan ensimmäistä kertaa naimisissa ja voi hakea puolisoetuuksia, jotka ovat huomattavasti suurempia kuin omat sosiaaliturvaetuudet. Esimerkiksi jos olet ollut naimisissa vähintään 10 vuotta, olet vähintään 62-vuotias etkä ole tällä hetkellä naimisissa, voit saada puolisoetuutta, joka vastaa puolta puolisosi sosiaaliturvaetuudesta, vaikka ex-puolisosi olisi uudelleen naimisissa. Lisäksi, Long sanoo, sairas kumppani Medicaid voi haluta pysyä naimaton, jotta hän voi edelleen pätevöityä että liittovaltion ohjelma. Yhteenlasketut aviolliset tulot voivat olla liian suuret, jotta kumppanisi voisi saada Medicaidin.
myytti nro 6: Puolisosi voi automaattisesti tehdä Hoitopäätöksesi
ilman etukäteen annettua terveysdirektiiviä, jossa esitetään toiveesi hoidon lopettamisesta, ei ole takeita siitä, että uusi puolisosi voi tehdä hoitopäätöksiä puolestasi tai kertoa lääkärillesi, mitä hoitoa toivoisit.
”sinun täytyy tehdä hyvin selväksi kirjallisesti, mitä toiveesi ovat, jotta Uusi puolisosi ja aikuiset lapsesi eivät joudu riitoihin hoidostasi”, Long sanoo. Vaikka puolisosi on yleensä se, jolta lääkäri odottaisi tietoa tästä, ei voi olettaa, että puolisosi tekee tällaisia päätöksiä, hän sanoo.
Long suosittelee keskustelemaan uuden puolisosi ja aikuisten lastesi kanssa, jotta he tietäisivät toiveesi ja laatimaan ennakkoterveydenhuoltodirektiivin Mydirectives.com. arkistoi se sähköisesti, jotta lääkäreillä on helppo pääsy tähän keskeiseen asiakirjaan.