yksi suurimmista sekaannuksen lähteistä kaupallisen rahoituksen markkinoilla liittyy yrityslainojen vakuuksiin: mitä se on, kuka määrittää arvostuksen ja miksi se on tarpeen — tai joissakin tapauksissa, miksi se on ei. auttaa sinua turvallisesti navigoida maiseman liiketoiminnan lainavakuus, tässä ovat perusasiat:
What is Collateral for Business Loans?
vakuus on mitä tahansa arvokasta, jota käytetään yrityslainan vakuudeksi olennaisen rikkomuksen tai laiminlyönnin sattuessa. Tällaisissa tapauksissa lainanantaja (johon sovelletaan lainasopimuksessa määriteltyä prosessia) ottaa haltuunsa osan tai kaikki pantatut omaisuuserät ja realisoi ne velan kattamiseksi — joka sisältää pääoman, kertyneet korot ja mahdolliset lisämaksut ja/tai seuraamukset.
yrityslainojen vakuudet eivät välttämättä rajoitu aineelliseen omaisuuteen, kuten rakennuksiin, laitteisiin, varastoihin, ajoneuvoihin ja niin edelleen. Se voi sisältää myös aineettomia hyödykkeitä, kuten arvopapereita, asuntolainoja, myyntisaamisia ja niin edelleen. Jotkut lainanantajat antavat myös lainanottajille mahdollisuuden pantata henkilökohtaista omaisuutta, jos heillä ei ole riittävästi liikevaroja.
miten yrityslainojen vakuudet arvostetaan?
yrityslainojen vakuuksien arvioinnissa moni mahdollinen lainanottaja kokee ikävän yllätyksen: lainanantajat määrittelevät vakuuksien arvon. Mitä vikaa tässä on? No, se on, että jotkut lainanantajat — ja pankit ovat surullisen kuuluisia tästä-tahallisesti arvottavat omaisuuserät selvästi alle niiden markkina-arvon. Onko tämä laitonta? Ei. Onko se epäeettistä? Luultavasti. Onko tähän jokin syy? Ehdottomasti.
syynä pankkien vakuuksien aliarvostukseen on se, että se vähentää entisestään niiden riskiä. Suoraan sanottuna pankit eivät halua ottaa haltuunsa lainanottajan omaisuutta. He eivät ole sillä alalla. Kuitenkin, jos se on tarpeen, niin pankit haluavat tehdä 100% varma (tehdä, että 200% varma), että ne tulevat ulos eteenpäin.
totta, se vie heiltä kauemmin tuottaa voittoa, koska ne täytyy ottaa omistus omaisuutta ja sitten realisoida. Mutta useimmille pankeille muutaman ylimääräisen kuukauden tai jopa vuoden odottaminen ei aiheuta liikaa tuskaa ja kärsimystä. Isommat pankit eivät edes huomaa.
lisäksi useimmat lainanantajat vaativat, että lainanottajat maksavat arvonmääritysprosessin etukäteen. Toisin sanoen maksua ei voida integroida lainaan ja rahoittaa. Vaikka kustannukset eivät ole kohtuuttomia, se ei ole vähäpätöinen joko.
onko yrityslainojen vakuus pakollinen lakisääteinen vaatimus?
vastaus tähän — huolimatta siitä, mitä jotkut lainanantajat haluavat lainanottajien uskovan — on ei.
monet hyvämaineiset lainanantajat – mukaan lukien National Business Capital — tarjoavat useita rahoitusratkaisuja, jotka eivät vaadi lainkaan vakuuksia, mukaan lukien:
- pienyritysten lainat, jotka ovat lyhyt-tai pitkäaikaista rahoitusta, joka maksetaan takaisin edullisilla kiinteillä kuukausimaksuilla.
- Business Lines of Credit, jonka avulla lainanottajat voivat nostaa käteistä tarpeen mukaan ja maksaa nostetulle summalle vain korkoa.
- kauppiaiden käteisennakot, jotka soveltuvat lainanottajille, jotka suorittavat suurimman osan liiketoimista luotto-tai pankkikortilla (esim.ravintolat, Autokorjaamot, vähittäiskaupat jne.), ja jotka maksetaan päivittäin takaisin pienenä prosenttiosuutena myynnistä.
lisäksi, koska edellä mainitut eivät vaadi vakuuksia, ei ole (ilmeisesti) olemassa arvonmääritysprosessia — eli hyväksymisaika on nopea. Esimerkiksi meiltä menee yksi pankkipäivä minkä tahansa edellä mainitun rahoitusratkaisun hakemuksen tarkistamiseen ja hyväksymiseen, kun taas pankeilta kuluu useita kuukausia lainahakemuksen arviointiin ja käsittelyyn.
Lue lisää
Jos olet yrittänyt hakea pankkilainaa ilman vaadittuja vakuuksia, on mahdollista, että pankkisi hylkäsi hakemuksesi. Jos haluat tietää, miksi pankit hylkäävät lainasovellukset ja miten voit saada tarvitsemasi rahoituksen, lataa ilmainen eBook ”miten saada liiketoiminnan rahoitusta, kun pankit sanovat’ ei ’” tänään:
National Business Capital &palvelut on #1 pienyritysten lainoja ja palveluja tarjoava fintech-markkinapaikka. Valjastamalla älykkään teknologian ja jopa älykkäämpiä ihmisiä, olemme virtaviivaistettu hyväksymisprosessi turvata yli $1 miljardi rahoitusta pienyritysten omistajille tähän mennessä.
asiantuntevat Yritysrahoitusneuvojamme työskentelevät reaaliaikaisesti yli 75 lainanantajan markkinapaikalla ja tarjoavat sinulle helpon pääsyn parhaisiin matalakorkoisiin SBA-lainoihin, lyhyisiin ja pitkäaikaisiin lainoihin ja liiketoimintaluottolimiitteihin sekä täyden valikoiman tuloja edistäviä yrityspalveluita.
vahvistamme paikallisyhteisöjä pienyrityslaina kerrallaan. Jokaisesta rahastamastamme sopimuksesta lahjoitamme 10 ateriaa Amerikan ruokkimiseen!
