E * TRADE Core Portfolios Review

E*TRADE pääsi robo-advisory-tilaan vuonna 2016 tuotteella, jota se kutsui Adaptiivisiksi Portfolioiksi ja joka käytti ETF-rahastoja ja sijoitusrahastoja. Hallinnoitujen tilien integroimiseksi muuhun E*TRADE-sivustoon tehdyn täydellisen uudelleensuunnittelun jälkeen robo-advisor käynnistettiin uudelleen Ydinsalkkuina vuonna 2017, ja sijoitusrahastot poistettiin uusien asiakkaiden osalta. E * TRADE Core Portfolios on paras valinta mobiilikokemukseen hyvin suunnitellun mobiilisovelluksensa ansiosta, joka tekee Ydinsalkkujen kaikista ominaisuuksista poikkeuksellisen helppokäyttöisiä mobiililaitteellasi.

Key Takeaways

Ydinsalkut on e*kaupan hallinnoitujen tilien alustustaso, jonka minimitalletus on 500 dollaria. Varat sijoitetaan yleisiin ETF-rahastoihin vuosimaksulla, joka on 0,30% hoidettavista varoista. Kun varallisuutesi kasvaa, voit siirtyä tilille, jolla on korkeampi henkilökohtainen palvelu. Seuraava askel ylöspäin on E * TRADE Blend salkut, jossa vähintään 25000 dollaria, antaa sinulle pääsyn taloudellinen neuvonantaja, joka työskentelee kanssasi luoda enemmän henkilökohtaista salkun, joka sisältää sijoitusrahastojen ja ETF. Omistettu salkut ovat saatavilla vähintään $150,000, omistettu rahoituskonsultti, joka aktiivisesti hallinnoi salkun varastot, ETF, ja sijoitusrahastojen. Näistä kahdesta viimeksi mainitusta palvelusta perittävät maksut ovat korkeampia, joskin maksut laskevat varallisuustaseen kasvaessa. Tässä tarkastelussa keskitytään robo-advisory-Ydinsalkkuihin.

4.9

asetusprosessi on hyvin yksinkertainen, ja jokaiseen alkukyselyn aikana esitettyyn kysymykseen liitetään Ohje-painike, jotta uusi asiakas ymmärtää, miksi tietoja tarvitaan. Riskiin liittyviä kysymyksiä esitetään kahdella eri tavalla—graafisesti ja sanallisesti—jotta asiakas ymmärtää valitun riskin tason. Alla olevan näytön avulla voit klikata läpi viisi mahdollista riskitasoa ja arvioida mukavuutta tasolla mahdolliset voitot vs. tappiot.

kun olet suorittanut Q&A, näytetään portfoliosuositus. Kokonaisriskitasoa voi vielä tässä vaiheessa säätää. Sitten sinulta kysytään, haluatko sisällyttää sosiaalisesti vastuullisia ETF tai smart beta ETF. Jälkimmäisiä hallitaan aktiivisemmin, ja niillä pyritään voittamaan markkinoita, jos mahdollista.

seuraavaksi avaat tilin, jonka jälkeen näet suositellun salkun yksityiskohdat. Mahdollisia verotettavia tilityyppejä ovat yksilölliset tilit, yhteistilit, omaisuudenhoitotilit ja yksilölliset eläketilit (iras). Voit muuttaa olemassa olevan välitystilin Ydinsalkkutiliksi rahoituksen yhteydessä.

Jos haluat arvioida uudelleen riskinsietokykyäsi, voit käydä läpi joukon selviä englanninkielisiä kysymyksiä riskien, tavoitteiden ja aikahorisontin uudelleenarvioimiseksi ja lisätä toistuvia talletuksia taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Maaliasetelma

3.3

E*kaupan robo-neuvontapalvelu ei ole niin tavoitesuunnittelun vetämä kuin muut robo-neuvontapalvelut. Luot yhden potin rahaa rahoittaa kaikki tavoitteet. E * TRADE officersin mukaan heidän asiakkaansa kokivat, että erilaiset erilliset tavoitteet vain sekoittivat vedet ja tekivät kokemuksesta hämmentävämmän. Asiakkailla on kuitenkin pääsy kaikkiin E * kaupan tutkimus-ja koulutustarjontaan, joka sisältää eläke-laskimia ja muita suunnitteluvälineitä, mutta näitä toimintoja ei ole rakennettu keskeisiin salkkuihin.

Tilipalvelut

2.4

e*trade on tarkoitettu ensisijaisesti sijoitusalustaksi, mutta se tarjoaa joitakin lisäpalveluita. Sijoittajia Toki kannustetaan perustamaan automaattitalletuksia, jotta rahaa virtaa tilille. Marginaali ei ole käytössä hallittuja salkkuja, mutta voit avata luottolinjan 50% omistukset kautta E*TRADE Bank jos kokonaisvarat ovat yli $50,000. Korot näkyvät E * TRADE Bankin Luottolinjasivulla ja riippuvat vakuuksien markkina-arvosta.

E*TRADE mahdollisti hiljattain nostojen aloittamisen verkossa; alkuvuoteen 2019 asti nostopyyntöjä piti soittaa. Jos noston aloittaa, saa tiedon myyntivoittojen vaikutuksista. Tämä tehdään verosuunnittelua varten.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

alkuperäisen salkun kokoaa E*kaupan sijoitusstrategiatiimi. Perussisältö on:

• iSharesin, Vanguardin ja JP Morganin ETF
• sosiaalisesti vastuulliset salkut mukaan lukien iSharesin ETF
• Smart beta-salkut, joiden tarkoituksena on päihittää indeksirahastosijoittaminen

otossalkkujen painotukset ovat sopusoinnussa modernin portfolioteorian (MPT) kanssa, jonka pitäisi tarjota sijoittajille sopiva määrä hajauttamista sekä riskejä ja tuottoja, jotka on räätälöity heidän ilmoitetun toleranssinsa mukaan.

salkunhoito

2,8

vaikka asia ei ole täysin selvä, näyttää siltä, että algoritmit ottavat vallan sijoitusstrategiaryhmän selvitettyä alkuperäisten salkkujen sisällön. Tämä tarkoittaa, että algoritmit tasapainottavat ja siirtyvät konservatiivisempaan salkkuun sijoitushorisonttiin saavuttaessa. Tilit tasapainottuvat puolivuosittain tai aina, kun käytettävissä oleva rahamäärä ylittää 6 prosenttia. Käteisen tavoitejako oli 4%, melko vähän korkeampi kuin useimmilla muilla hallinnoiduilla tileillä, jotka veloittavat asiakkailtaan hallintamaksuja, mutta se alennettiin äskettäin 1%: iin. Kun teet nosto, algoritmi ottaa käytettävissä käteistä ensin, ja sitten myy pois muita sijoituksia säilyttää määrätty omaisuuden allokointi. Kuten mainittu, sinulle näytetään näyttö, joka osoittaa mahdollisen verolaskun myynnin jälkeen.

e * kaupan Ydinsalkuissa ei ole mahdollista kerätä verotappioita. Tämä on keskeinen ominaisuus, joka puuttuu alustalta, ja jonka jotkut kilpailijat ovat nostaneet keskeiseksi tarjonnassaan. Samoin raportointi edistymisestäsi kohti määrittelemääsi yhtä tavoitetta on hyvin suunniteltu, mutta sinulle ei anneta ehdotuksia tilin tukemisesta, jos olet jäämässä jälkeen. Tässäkin muut alustat integroivat paremmin maalinseurantaa ja rahoituspyyntöjä, mikä voi auttaa erityisesti nuorempia sijoittajia pysymään raiteillaan. Jos sinulla on muita E * TRADE kaupankäyntitilejä, voit nähdä, miten koko omistukset firman suorittavat, mutta et voi tuoda varoja muiden rahoitustilien kokonaiskuvan.

käyttäjäkokemus

5

mobiilikokemus

työnkulku mobiilisovelluksessa on helpompaa kuin verkkosivuilla. E * TRADE äskettäin käytössä nostot Mobiilisovelluksessa; voit nopeasti siirtää rahaa ja ulos E*TRADE pankkitilillesi napauttamalla tai kahdella. Tilin voi avata myös mobiililaitteella.

työpöytäkokemus

kaiken kaikkiaan työpöytäsuunnittelu on puhdas, mutta on olemassa pari kohtaa, joissa uusi asiakas – varsinkin sellainen, joka ei tunne sijoittamisen konsepteja – kaipaisi enemmän apua, varsinkin tilin avaamisprosessissa. Tarkempia tietoja Ydinsalkkujen koko verkkosivuilla, mukaan lukien maksuaikataulu sisältyvät E*TRADE Wrap-Fee ohjelmat esite.

Asiakaspalvelu

5

verkkokeskustelua on tarjolla 24/7 verkkosivuilla ja mobiilissa. Vaikka puhelinedustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia, ennen kuin ihminen oli saatavilla. Voit puhua talousneuvojan kanssa puhelimessa tai kävellä sisään kivijalkaan hakemaan apua. Puhelinpalveluaika on arkisin kello 8.30-8.30 Itäistä aikaa.

verkon Usein Kysytyt Kysymykset ovat hieman puutteellisia, ja niitä olisi helpompi lukea, jos kysymykset olisi järjestetty aiheittain.

koulutus & turvallisuus

5

asiakkaat saavat räätälöidyn markkinakommentoinnin uutiskirje kuukausittain portfolion sisällön perusteella. Koko E * TRADE knowledge base, joka sisältää laajan valikoiman koulutussisältöjä, on saatavilla ydin Portfolioasiakkaille. Koulutuskeskus on vierailun arvoinen ja on täynnä loistava video ja kirjallinen sisältö. Oman luokan voi suunnitella oman tietotason ja henkilökohtaisten harrastusten perusteella.

verkkosivuilla ja mobiilisovelluksissa on korkea salaustaso. Mobiilisovellukset voi avata kasvojentunnistuksen tai sormenjäljen avulla. Securities in accounts are insured by Securities Investor Protection Corporation (SIPC) for up to $500,000, with excess SIPC insurance by London Insurance with a aggregate limit of $600,000,000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Se on kohtuullinen summa maksaa annetaan asiakkaat voivat kuulla taloudellinen neuvonantaja.

• kuukausittaiset kustannukset 5 000 dollarin salkun hoitamiseen: $1,25
• kuukausittaiset kustannukset 25 000 dollarin salkun hoitamiseen: $6,25
• kuukausittaiset kustannukset 100 000 dollarin salkun hoitamiseen: $25,00

sopiiko E*TRADE Core portfoliot sinulle?

kuten muutkin vakiintuneiden online-välittäjien lanseeraamat robo-advisory-palvelut, E*TRADE Core portfoliot ovat ihanteellinen valinta, jos sinulla on jo suhde emoyhtiöön ja haluat hallita joitakin sijoituksiasi passiivisesti. E * TRADE on erittäin kilpailukykyinen ydinliiketoiminnassaan Online-välittäjänä, mutta sen Ydinsalkkutarjonnan elementtejä näyttää ajateltavan pikemminkin kyseisen liiketoiminnan jatkeena kuin tarjontana itsessään. Metodologia on vankka ja ominaisuudet riittävät, mutta kokemus ei ole yhtä täydellinen kuin muilla alustoilla, jotka ovat tehneet tavoitteiden asettamisesta ja edistymisraporteista keskeisen osan tarjontaansa.

verrattuna siihen, että E*TRADEA käytettäisiin itse hallinnoituun salkkuun, Ydinsalkkutarjonta on suunnattu satunnaisille sijoittajille, jotka haluavat passiivisesti hoidetun, päänvaivaa aiheuttamattoman salkun. Verrattuna muihin robo-advisories, kuitenkin, Core salkut lähestymistapa olettaa olet jo mukava sijoittaminen ja tietää tarkalleen, missä sinun täytyy olla oman erityisesti sijoitus tavoite. Keskitason ja kokeneiden sijoittajien mielestä kädenojennuksen puute on tervetullutta, mutta uusien sijoittajien mielestä se saattaa hieman ärsyttää. Se sanoi, Jos olet vain haluavat automatisoida salkun ja sinulla on jo tilejä E * TRADE, niin Core salkut on luonnollinen valinta.

vertaa E*kaupan Ydinsalkut

Ydinsalkut voivat olla ideaali robo-neuvonantaja, jos sinulla on jo suhde E*kaupan kanssa. Katso, miten se vertaa muihin robo-advisors arvostelimme.

• E*TRADE Core Portfolios vs TD Ameritrade Essential Portfolios
• E*TRADE Core Portfolios vs Fidelity GO
• E*TRADE Core Portfolios vs Wealthfront
• E*TRADE Core Portfolios vs Charles Schwab Intelligent Portolios
• E*TRADE Core Portfolios vs Merrill Edge Guided Investing

Investopedia robo-advisor Rating methodology

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvioita ja Robo-Advisorsin Luokituksia. 2020-arviointimme ovat tulosta yli 20 robo-advisor-Alustan perusteellisista arvioinneista, mukaan lukien käyttäjäkokemus, tavoitteiden asettamisominaisuudet, portfolion rakentaminen, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Voit lukea koko robo-advisor-luokitusmenetelmämme paljon syvällisempää selitystä varten kuin alla oleva yhteenveto.

yleinen tähtiluokitus selitti

yksittäistä sijoittajaa ajatellen tarkastelimme kriittisesti robo-Advisorsin tarjoamia palveluita ja teknologiaa. Järjestimme metodologiamme yhdeksään kategoriaan, pisteyttäen jokaisen neuvonantajan useiden muuttujien läpi arvioidaksemme suorituskykyä jokaisessa soveltuvassa kategoriassa. Kokonaispalkinnon pistemäärä on kategorioiden painotettu keskiarvo.

5%

0%

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Kokemus	15%
Asiakaspalvelu	5	5		5		5		koulutus& turvallisuus	5%	6
palkkiot	5

arviointiprosessi

näiden alustojen arvioimiseksi lähetimme kyselyyn osallistuneille Robo-neuvot. Suurin osa tarkastelemistamme yrityksistä antoi meille sosiaalisesti etääntyneitä videonäytöksiä alustoistaan ja palveluistaan elokuun 2020 aikana.

kyselyistä, alustojen käytännön testauksesta ja alustanäytöksistä pisteytimme jokaisen kategorian ja yhdistimme sitten kategoriapisteet yleisarvosanaksi jokaiselle robo-Advisorille. Jokainen luokka kattaa kriittiset elementit käyttäjien täytyy perusteellisesti arvioida robo-neuvonantaja.