liikkeeseen laskeva pankki määritelty ja selitetty

lähes jokaisella nykymaailmassa on suhde liikkeeseen laskevan pankin kanssa. Ne ovat olennainen osa nykyaikaista maksuekosysteemiämme, ja kilpailu niiden välillä kasvaa tulevina vuosina.

käymme läpi, mikä liikkeeseenlaskijapankki on, mikä on sen rooli maksuekosysteemissä ja mitä sinun tulee tietää juuttumatta maksujargoniin.

mikä on liikkeeseen laskeva pankki?

tunnetaan myös nimellä kortin myöntävät pankit, liikkeeseen laskevat pankit ovat luotto-ja pankkikortteja jakelevia rahoituslaitoksia.

Tämä ei suinkaan ole ainoa heidän tarjoamansa palvelu, vaan pohjimmiltaan mikä tahansa kuluttajille kortteja tarjoava pankki on liikkeeseen laskeva pankki. Tunnemme parhaiten suuret kaupalliset liikkeeseenlaskijapankit, kuten CHASE, Wells Fargo jne., mutta näihin kuuluvat myös mahdolliset pienemmät pankit, jotka myöntävät kortteja.

liikkeeseen laskevat pankit toimivat välittäjinä KORTTIVERKOSTOJEN, kuten Visan, Mastercardin jne.välillä. ja kuluttajat, me.

liikkeeseen laskeva pankki on laaja termi, mutta merkittävimpiä toimijoita ovat:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

on syytä huomata, että monet rahoituslaitokset eivät toimi yhdenlaisena pankkina. Monet pankit toimivat monentyyppisinä pankeina, ja niiden tukena on monimutkainen rahoitusjärjestelmä. Esimerkiksi CHASE toimii sekä ostavana että liikkeeseen laskevana pankkina.

liikkeeseen laskevien pankkien vastuut

liikkeeseen laskevien pankkien vastuulla on luottokorttien tosiasiallinen takaaminen.

liikkeeseen laskevat pankit ovat niitä, jotka siirtävät varat kauppiastileille, kun joku maksaa luottokortilla. Tähän liittyy luontainen riski, minkä vuoksi liikkeeseenlaskijapankit perivät maksutapahtumakohtaisen maksun. Jos joku jättää maksuhäiriön ja hänen luottolimiittinsä katkeaa, liikkeeseen laskeva pankki ottaa osan osumasta.

olennainen osa liikkeeseenlaskevan pankin liiketoimintamallia on Veikkaus, että ne tienaavat koroilla ja luottokorttimaksuilla enemmän kuin ne maksavat palkkioina ja maksuhäiriömerkintöinä.

Lue lisää: ostava Pankki vs. liikkeeseen laskeva pankki

mitä palveluja liikkeeseen laskevat pankit tarjoavat?

liikkeeseen laskevat pankit hoitavat kaiken kuluttajaan liittyvän. Korttihuollosta chargebacksiin he hoitavat asiakaspalvelulinjat ja selvittelevät riitoja.

tässä on muutamia esimerkkejä siitä, mitä liikkeeseenlaskijapankit tekevät, ja tässä piilee kilpailutilanne. Yritykset, jotka tekevät parempaa työtä näissä palveluissa, päätyvät saamaan enemmän asiakkaita:

• Maksupaneeli. Liikkeeseen laskevat pankit perustavat maksuportaaleja ja käsittelevät käyttäjäkokemusta maksamisesta ja yhteydenpidosta luotto-tai pankkikorttitilien kanssa. Aina kun maksat luottokorttisi saldon, maksat liikkeeseen laskevalle pankille.
• luottorajat. He käsittelevät kaikki huolenaiheet korttirajojen perusteella. Koska korkeampiin limiitteihin liittyy enemmän riskejä, on liikkeeseenlaskijapankkien tehtävä asettaa ne.
• Petostentorjunta & tietoturva. Tietoturva on ratkaisevan tärkeää liikkeeseen laskeville pankeille. Mikä tahansa rikkomus voi vahingoittaa liikkeeseen laskevan pankin mainetta ja aiheuttaa asiakkaiden joukkopaon. He etsivät aina keinoja parantaa salauskäytäntöjään.
• kortin aktivoinnit. Aina kun soitat pankkiin Aktivoidaksesi uuden kortin, soitat liikkeeseenlaskijapankkiin.
• Korttiuudistukset. Aina kun tarvitset uuden luottokortin, myöntävät pankit lähettävät sen sinulle.
• vastaanottaa ja valtuuttaa maksupanoksia pankkien hankkimisen ohella ja siirtää varoja vastaavasti. Liikkeeseen laskevat pankit lähettävät rahaa kauppiaan ostavaan pankkiin aina, kun liiketoimi hyväksytään.
• palkitsee ohjelmat. Myöntävät pankit luovat ja valvovat kaikkia luottokorttipalkkioiden näkökohtia. Ne tasapainottavat aina parempia kannustimia voittomarginaalejaan vastaan.
• syytteet ja muut riidat. Aina kun kiistät liiketoimen mistä tahansa syystä, myöntävä pankkisi on tiimi, joka käsittelee kyseistä riitaa.

tämä ei ole tyhjentävä lista, mutta hyvä alku.

mitkä ovat liikkeeseen laskevien pankkien väliset erot?

osa liikkeeseen laskevista pankeista toimii sekä ostavina pankeina että omina luottokorttiverkkoinaan, mutta jos rajaamme määritelmän koskemaan vain liikkeeseen laskevia pankkeja, liikkeeseen laskevat pankit kilpailevat kaikilla edellä kuvatuilla palveluilla. Heillä kaikilla on erilaisia palkintoja ohjelmia, ne tarjoavat eriasteisia online-portaaleja, niiden asiakaspalvelu vaihtelee, ja kumppanuudet heillä on luottokorttiohjelmissaan eroavat toisistaan.

lopputulos: vaikka ne suorittavat samanlaisia tehtäviä, niissä kaikissa on lukemattomia eroja, jotka kannattaa tutkia ennen liikkeeseen laskevan pankin valintaa.

mihin liikkeeseen laskevat pankit sopivat maksuekosysteemiin?

maksuekosysteemi on täynnä liikkuvia palasia ja taustalla olevaa maksuinfrastruktuuria, joiden ympärille voi olla vaikea kietoutua, mutta yksinkertaistettu versio maksusta menee näin:

1. Asiakas maksaa kauppiaalle luottokortillaan.
2. kauppiaan maksunkäsittelijä välittää kyseisen transaktiopyynnön liikkeeseen laskevalle pankille.
3. liikkeeseen laskeva pankki tarkastaa asiakkaan saldon ja varmistaa, että varoja on riittävästi kaupan kattamiseen ja ettei petosilmoituksia laukaistu.
4. liikkeeseen laskeva pankki lähettää hyväksyntätunnuksen takaisin vastaanottavalle pankille, kauppiaalle jne.
5. liikkeeseen laskeva pankki lähettää varat kauppiaan ostavaan pankkiin (eli paikkaan, jossa kauppiaan luottokortin hyväksyvä tili asuu).
6. ostava pankki lähettää kyseisen rahan kauppiaalle.
7. kauppa on suoritettu ja liikkeeseen laskeva pankki saa rahansa takaisin aina, kun henkilö maksaa luottokorttilaskunsa.

Tämä on vain yksi tapa, jolla kauppa voi tapahtua, eikä se kata kaikkia koukeroita, mutta sen pitäisi antaa käsitys heidän roolistaan. He veloittavat jokaisesta liiketoimesta riskien pienentämiseksi.

Mitä eroa on Chasen kaltaisella liikkeeseen laskevalla pankilla ja Visan kaltaisella luottokorttiverkolla?

mieleen tulevat luottokorttiverkot, kuten puhelinlinjat, jotka yhdistävät pankkeja ympäri maailmaa. He luovat ja pyörittävät infrastruktuuria, joka mahdollistaa viestinnän. Niiden ensisijaisia painopisteitä ovat turvallisuus, nopeus ja vakuuttaminen lisää liikkeeseen pankit myöntämään korttinsa. Jos VISA voi luoda turvallisemman ja nopeamman tavan maksaa kuin MasterCard, myöntävillä pankeilla on suurempi kannustin tarjota VISA-kortteja, koska ne tarjoavat asiakkailleen parempaa palvelua.

Liikkeeseenlaskijapankit sen sijaan hoitavat kaikki kyseisen tiedonannon laatuun liittyvät näkökohdat. He haluavat varmistaa, että korttien hankkiminen, maksaminen ja korttien käyttö on helppoa ja jännittävää heidän asiakkailleen.

useimmat liikkeeseen laskevat pankit eivät ole luottokorttiverkostoja, mutta on kaksi suurta poikkeusta: Discover ja American Express. Amex ja Discover toimivat sekä myöntävinä pankkeina että luottokorttiverkostoina. Molemmat loivat kyvyn pitää pankkien välistä viestintää ja hoitaa sen asiakaspuolta.

ei ole sääntöä, jonka mukaan CHASE ja muut liikkeeseen laskevat pankit eivät voisi tehdä omia korttejaan, mutta suhteet ja kustannukset murtautua markkinoille ovat huikeat, joten se ei vain ole yhtä houkutteleva.

mitä minun tarvitsee tietää liikkeeseen laskevista pankeista kauppiaana tai liikkeenharjoittajana?

liikkeeseen laskevat pankit ovat pääosin asiakkaiden puolella. Yrittäjien ei tarvitse ajatella niitä liikaa, vaikka ne ovat osa kaikkia korttitapahtumia, jotka hyväksyt. On hyvä tietää, missä ne istuvat maksuekosysteemissä, jotta voit syventää ymmärrystäsi siitä, miten luottokorttitapahtumat toimivat, mutta ne eivät vaikuta päivittäiseen toimintaan.

ostava pankki on kuitenkin tärkeä ymmärtää kauppiaana, sillä luottokorttien hyväksymiseksi on työskenneltävä sellaisen kanssa jossain muodossa tai tavalla.

liikkeellelaskupankit

liikkeeseen laskevat pankit ovat usein paljon muutakin kuin vain liikkeeseen laskevia pankkeja, mutta ne kaikki tarjoavat samaa ydinpalvelua: myöntävät luotto-ja pankkikortteja asiakkailleen.

mikä tahansa kortteja liikkeeseen laskeva pankki katsotaan liikkeeseen laskevaksi pankiksi, ja ne tekevät rahansa transaktiomaksuilla, tilimaksuilla ja luottokorttien koroilla. He ovat myös vastuussa rahan lähettämisestä ostaville pankeille transaktion aikana, ja jos asiakas ei toimita maksua, heidän on maksettava osa tai kaikki tämä saldo kauppiaalle.

paras mahdollisuutesi työskennellä hyvän liikkeeseenlaskijapankin kanssa on keskittyä niiden asiakaspalveluun, maksuportaaliin ja palkitsemisohjelmiin. Tässä piilee suurin osa kilpailullisista eroista.