Low home appraisal ruining your purchase or refinance? Tässä

tässä artikkelissa:

Alhainen kotiarvio voi romuttaa asuntokaupan. Ja se voi pilata mahdollisuutesi onnistuneesti uudelleenrahoitus kotiisi. Se voi tarkoittaa vähemmän käteistä, korkeammat kustannukset, tai ei sopimusta ollenkaan. Mutta sinulla on vaihtoehtoja.

• valita arvioijaa lainanantajan/arvioijan kanssa
• pyydä (ja maksa) toinen arvio
• vaihtaa lainanantajaa ja aloita uudelleen uudella arvioinnilla
• neuvottele kauppahinta uudelleen myyjän kanssa
• tee korkeampi käsiraha

ymmärrä, että kaikki vaihtoehdot, joihin liittyy Uusi arviointi, tulevat maksamaan sinulle, joten ole hyvin varma, että sinulla on oikeutettu ongelma ennen kuin ryhdyt tähän.

vahvista uusi kurssisi (24.3.2021)

miksi tarvitset arvion?

asuntolaina on kiinteistövakuudellinen laina. Jos et maksa lainaa takaisin sovitulla tavalla, lainanantaja voi ulosmitata, ulosmitata ja myydä kiinteistön tappioidensa kattamiseksi. Lainanantaja haluaa siis luonnollisesti varmistaa, että kiinteistön arvo on riittävän korkea, jotta se riittää lainaamaan haluamaasi summaa.

aiheeseen liittyvää: mikä on kotiarvio, ja miksi sellaista tarvitaan?

Viime kädessä asunnon arvo sekä luottoluokitus määräävät, mihin asuntolainaohjelmiin kelpuutat ja paljonko maksat. Kiinteistön arvon ja lainasumman välistä suhdetta kutsutaan laina-arvoksi eli LTV: ksi. Mitä alempi LTV, sitä toivottavaa hakemus on lainanantajalle.

lainanantajat turvautuvat luvan saaneisiin kotiarvioijiin määrittääkseen asunnon ”virallisen” arvon. Arvioijat ovat koulutettuja ammattilaisia, jotka todistavat asuntojen arvon lainanantajille, tuottaen standardiraportteja, joita kutsutaan arvioinneiksi. Jos olet ostamassa asuntoa, arviointi suojaa sinua maksamasta liikaa kiinteistöstä.

kun arvio epäonnistuu

joskus, arvioija toteaa kiinteistön arvon olevan pienempi kuin mitä tarvitaan oston tai jälleenrahoituksen saamiseksi toimimaan.

asunnon oston yhteydessä tämä voi tarkoittaa sitä, että koti arvioi asunnon sopimushintaa halvemmalla. Jälleenrahoituslainassa se voi tarkoittaa sitä, että kodissa ei näytä olevan riittävästi omaa pääomaa asuntolainan vaatimusten täyttämiseksi.

kertoi: kotini ei arvioinut ostohintaansa (mitä nyt?)

kun arvio ei vastaa haluttua tai odotettua arvoa, ostajilla ja jälleenrahoittajilla on vaihtoehtoja.

tässä artikkelissa kerrotaan, miten arvioijat arvostavat omaisuuttasi, mistä saatat löytää virheitä, jotka voidaan kiistää, ja mitä tehdä, kun olet varma, että arvioija on tehnyt virheen (joka voi tapahtua!).

miten arvioijat määrittelevät kotisi arvon?

arvioijat ovat ammattilaisia sekä koulutettuja ja luvanvaraisia. Heidän tehtävänsä on tehdä objektiivisia arvioita kiinteistöistä.

arvioijat käyttävät julkisen ja yksityisen tiedon yhdistelmää määrittääkseen tietyn kodin arvon. Mukaan lukien tiedot asunnonomistajalta.

arvioija ottaa nämä ja muut tekijät huomioon arvioidessaan omaisuuttasi:

1. samalla alueella sijaitsevien samankaltaisten, äskettäin myytyjen kiinteistöjen myyntihinnat
2. alueen keskimääräinen myyntiaika
3. paikallisten myyntihintojen kehitys
4. ostajien ja myyjien tasapaino
5. kotisi yleiskunto ja rakennustaso
6. makuuhuoneiden ja kylpyhuoneiden määrä verrattuna naapuruston normiin
7. mukavuudet kuten tulisijat, kannet, maisemointi, bonushuoneet ja autotallit
8. ostopäivämäärän jälkeen tehdyt Kodinparannukset
9. tonttikoko verrattuna naapuruston muihin asuntoihin
10. korttelin kaavoitus rajoitukset
11. kodin ainutlaatuisuus (ainutkertaisuus ei ole aina hyvä asia)

valmistunut arviointiraportti kattaa paljon aineistoa ja voi olla 20-sivuinen tai pidempi. Ei vain tämä luo mahdollisuuden virheitä, se mahdollistaa myös arvioija olla subjektiivinen joitakin kodin ominaisuuksia. Hän saattaa vihata puun sivuraidetta tai seinän väriä, ja se voi hienovaraisesti vaikuttaa lopulliseen arvoon.

liittyvät: Miten voin välttyä arvioinnilta, kun haen asuntolainaa?

asunnon ostajana tai jälleenrahoittajana kotitaloudessa on usein fiksua tarkastella arvioijan lopputuotetta virheiden, puutteiden ja epäjohdonmukaisuuksien etsimiseksi. On prosessi, jolla voit saada arvioinnin ”korjattu”.

alhaisesta arvioinnista voi valittaa

huolimatta siitä, että kodin arvon löytämiseen käytetään vakiomenetelmiä ja kaavoja, arvio on silti jossain määrin subjektiivinen; arvioijan mielipiteellä on suuri merkitys.

on neljä tapaa, joilla arvioijan mielipide voi vaikuttaa kotiarvioosi. Jokainen on valitusperuste, jos pystytte tukemaan väitettänne.

Jos lainasi on VA-laina, voit tehdä VA-POSTIPYYNNÖN. Kaikille muille alla olevien neuvojen pitäisi olla avuksi.

kun arvioija käyttää vanhentuneita ”komppeja”

suurin vaikutus oman asunnon arvioituun arvoon on muiden asuntojen viimeaikaisilla myyntihinnoilla, jotka ovat samanlaisia kuin omasi. Näitä samanlaisia asuntoja kutsutaan usein ”comps”, joka on lyhenne sanoista ”vertailukelpoiset ominaisuudet.”

kadun toisella puolella voisi olla vastaava koti, jossa olisi saman verran makuuhuoneita ja kylpyhuoneita kuin kotonakin. Se tarjoaisi myös saman verran huoneita ja neliömäärää. Ja sen on täytynyt mennä kaupaksi äskettäin, korkeintaan puolen vuoden sisällä. Parannuksiin ja kuntoon sopeutuen tämän ja sinun kotisi arvon pitäisi olla hyvin samanlainen.

liittyvät: FHA: n, VA: n ja USDA: n asuntolainojen arviointiin liittyvät vaatimukset

ei-vertailukelpoinen kiinteistö saattaa olla toinen toisessa kaupunginosassa, paikallinen myynti vuoden takaa, lähellä oleva kiinteistö, jossa on kaksinkertainen neliömateriaali, tai ulosmyynti kadulla, jonka muuttajien omistajat romuttivat ennen lähtöään.

arvioija etsii asuntomyyntitietoja löytääkseen vastaavan asunnon myyntihinnan. Jos tämä haku on puutteellinen tai ei sisällä kaikkia tuoreita tietoja, arvioija voi tehdä väärän johtopäätöksen kotisi arvosta.

näin käy usein, koska kunnat eivät heti kirjaa kotimyyntiä julkiseen rekisteriin. Jos olet tietoinen viime myynti, että arvioija laiminlyönyt sisällyttää, ilmoittaa lainanantajalle.

voit haastaa arvioinnin, jossa käytetään vanhentuneita tietueita tai ei-vertailukelpoisia ominaisuuksia, ja pyytää korkeampaa arvostusta. Kokenut kiinteistönvälittäjä voi auttaa sinua löytämään uudemman tai sopivan vertailukelpoisen myynnin.

kun arvioija jättää kotiin tehdyt parannukset pois

arvioijat tekevät kovasti töitä ja yrittävät olla mahdollisimman valmistautuneita ennen kuin saapuvat paikalle tarkastusta varten. Osa tätä valmistelua sisältää tutkia kodin joukossa julkisia asiakirjoja.

julkisista tiedoista löytyvät muun muassa kotisi tuorein myyntihinta, makuuhuoneiden ja kylpyhuoneiden määrä sekä muutama muu datapiste, joiden avulla arvohaarukka syntyy. Voit jopa käyttää näitä tietoja itse, verkossa. Sitä kutsutaan automaattiseksi arvonmääritysmalliksi tai AVM: ksi. On monia sivustoja, joiden avulla voit arvioida kodin arvoa.

liittyvät: parhaat kotiparannukset kiinteistön arvon nostamiseksi

joillakin lainanantajilla on omat AVM-järjestelmänsä, joilla he keksivät kodin arvon. Ilmeisesti, tämä on hyvin karkea arvio ja ei huomioon kotiin päivityksiä ja parannuksia olet tehnyt viime jälleenrahoituksen tai ostaa. Jos lainanantaja käyttää vain AVM ja keksii alhainen arvo, työnnä todellinen arviointi.

AVM: n käyttäminen voi säästää arvioijan aikaa, mutta jos julkinen tieto on puutteellinen tai jos arvioija ei kiinnitä tarkkaa huomiota, hän voi jättää huomiotta tärkeimmät tekemäsi parannukset.

kun arvioija ei tunne paikkakuntaa

muutama vuosi sitten säädetyt uudistukset estävät lainanantajaa valitsemasta arvioijaa kotiisi. Tämän on tarkoitus varmistaa puolueettomuus. Mutta se mahdollistaa myös vähemmän kuin suuri arvioijat hypätä arvioinnin hallintajärjestelmä ja vaatia työpaikkoja kuin ne näyttävät. Riippumatta siitä, ovatko he päteviä vai eivät.

joskus arvioijat ajavat 100 mailia tai enemmän suorittaakseen kotiarvioinnin. Kun arvioija ei tunne asuinaluettasi, arvioinnin subjektiivisuus vie takapakkia julkisista tiedoista saataviin tietoihin.

aiheeseen liittyvää: What ’ s my house worth? 4 tapaa löytää oman kiinteistön arvo

tämä tarkoittaa, että nousevien lähiöiden kodit eivät välttämättä saa ansaitsemaansa arvoa. Ja palvelut, jotka saavat korkean arvon tietyllä alueella voidaan unohtaa. Paikalliset voivat esimerkiksi laittaa palkkion maahan upotetuista porealtaista tai tulisijoista, joista muissa kaupunginosissa asuvat eivät välttämättä välitä.

Jos sinusta tuntuu, ettei arvioijasi ymmärrä asuinaluettasi, tämä voi olla valitusperuste. Muista ilmoittaa lainanantajalle heti, kun olet tietoinen asiasta.

kun lainanantaja tekee virheen

arvioijat ovat ihmisiä ja ihmiset tekevät virheitä. Siksi, se on hyvä idea tarkistaa kodin arviointi ja tarkistaa virheitä.

joitakin yleisiä virheitä ovat muun muassa virheelliset neliömäärät ja eräkoon mittaukset; makuuhuoneiden ja kylpyhuoneiden lukumäärän ilmoittaminen väärin sekä sellaisten piirteiden, kuten tulisijojen, terassien ja varattujen pysäköintipaikkojen, jättäminen pois.

sinulla on perusteet valittaa, jos arvioijasi tekee virheen. Ole valmis osoittamaan todisteita virheestä.

miten välttää alhainen arvio

arvioinnit ovat jossain määrin subjektiivisia. Olet haavoittuva, jos arvioijallasi ei ole paikallistuntemusta. Voit kieltäytyä antamasta arvioijan tehdä työtä, jos hän on mielestäsi epäpätevä.

kun saat pyynnön avata talosi arvioijalle, tarkista tämä henkilö. Kysy hänen toimistonsa fyysistä osoitetta. Jos se ei ole paikallinen, kerro lainanantajalle, että haluat uuden arvioijan. Sinulla on lupa tehdä näin.

voit myös etsiä arvioijia Yelpin kaltaisilta sivustoilta ja saada tiedot heitä vastaan tehdyistä valituksista tarkistamalla ne osavaltion kiinteistöosastolta. Jos tämä henkilö soittaa hälytyskelloja, käske lainanantajaa lähettämään joku muu.

aiheeseen liittyvää: Kuinka tarkkoja ovat online-kodin arvo-estimaattorit?

kun olet sopinut tapaamisen arvioijan kanssa, varmista, että kiinteistö on mahdollisimman siisti, viehättävä ja siisti. Tarjota helppo pääsy kaikkiin huoneisiin, autotalli, ja erityisesti mitään erityispiirteitä, jotka haluat huomattava. Jos olet suorittanut parannuksia, luettelo niistä ne niiden kustannukset (kuitit, jos sinulla on niitä) on erittäin hyödyllistä.

ja jos tiedät juuri myydyn kodin, joka heijastaisi hyvin oman kotisi arvoa, ilmoita osoite. Huomaa, että listahinnat eivät merkitse mitään; myyntihinnat ovat se, millä on merkitystä.

arviosi tarkistaminen

sinulla on oikeus saada kopio arviostasi. Hanki yksi ja tarkista sen tarkkuus-huoneen määrä, neliömateriaalia, ominaisuudet,laatu materiaaleja-varmista, että kaikki, joka tuo lisäarvoa on merkitty ja mukana.

Tarkista komppeja. Jos tiedät, että alhainen comp oli seurausta ulosmittaus, lyhyeksimyynti tai muuten ahdistunut liiketoimi, Hanki todisteita ja valmistautua taistelemaan sen sisällyttämistä.

Jos siihen pystyy, kannattaa ehkä ripotella välittäjän hintapäätös (BPO), joka on ”miniarviointi”, jonka suorittaa kiinteistönvälittäjä, jolla on siihen lupa. Ne maksavat vähemmän kuin täydet arvioinnit ja voivat vahvistaa pointtiasi.

kun arvioijasi ei tee oikaisua

on aikoja, jolloin pyydät päivitystä arvioosi, etkä saa sitä. Jos olet varma, että arvioija teki virheen, on olemassa tie eteenpäin.

muista: arvioinnit ovat osa kodin hyväksymisprosessia, arviointi kuuluu lainanantajalle, eikä lainanantaja saa teettää toista arviointia vain siksi, että ensimmäinen oli alhainen.

liittyvät: Miten valittaa VA kotiarvio

kuitenkin, lainanantajilla on arviointikomiteat, jotka voivat käydä läpi arvion, joka ei mielestäsi ollut tarkka. Joidenkin ohjelmien kohdalla lainanantajat tilaavat enemmän kuin yhden arvion, erityisesti kalliimpien ominaisuuksien osalta.

valitettavasti vain harvat arviointikomiteat nostavat arvoja; ne mukauttavat niitä useammin alaspäin.

Dump your lender and try again

as the mortgage lainanottaja, though you still control.

kun arvioija ei korjaa arviota eikä lainanantaja auta sinua, harkitse yrityksen viemistä toiselle asuntolainoittajalle ja lainan hakemista uudelleen.

ennen kuin teet niin, varmista asiantuntevan alan ammattilaisen kanssa, että ensimmäinen arvio oli virheellinen. Tarkista kodin arvo muutaman online AVMs ja ehkä saada BPO. Et halua maksaa toisesta arvioinnista, joka on myös alhainen.

harkitse valituksen tekemistä, jos on ilmeistä, että arvioija teki huonoa työtä. Hänet voidaan pudottaa lainanantajan hyväksyttyjen tarjoajien listalta.

lainan uudelleen käynnistäminen voi viivästyttää sulkemista, mutta ilman hyvää arviointia et todennäköisesti sulkeudu lainkaan.

tarkista Uusi korko (24.3.2021)