poissulkemisella tarkoitetaan vakuutusmääräystä, joka poistaa tietyntyyppisten riskien kattamisen. Poissulkemiset kaventavat vakuutussopimuksen soveltamisalaa. Monissa vakuutuksissa vakuutussopimus on hyvin laaja. Vakuutusyhtiöt käyttävät poissulkemiset leikata pois kattavuus riskejä he eivät halua vakuuttaa.
syyt riskien poissulkemiseen
poissulkemiset palvelevat eri tarkoituksia. Useimmat koskevat riskejä, jotka kuuluvat johonkin seuraavista luokista.
- katastrofaalinen: Osa riskeistä on vakuutuskelvottomia, koska ne todennäköisesti vaikuttavat kerralla valtavaan määrään vakuutuksenottajia. Yksi esimerkki on sota.
- kattaa muut riskit: monet riskit on jätetty yhden vakuutustyypin ulkopuolelle, koska ne kuuluvat toisen vakuutustyypin piiriin. Esimerkiksi autovastuuvaatimukset eivät kuulu yleisen vastuukäytännön piiriin, koska ne kuuluvat kaupallisen autokäytännön piiriin.
- helppo hallita: osa riskeistä on suljettu pois, koska vakuutuksenottaja hallitsee niitä helposti. Esimerkkinä mainittakoon sateen, lumen, jään tai räntäsateen aiheuttamat henkilökohtaisen omaisuuden vahingot taivasalla. Tällainen vahinko on suljettu pois useimmissa liikekiinteistösopimuksissa, koska vakuutettu estää sen helposti.
- ei Vahinkovakuutus: useimmat vakuutukset kattavat sattumanvaraisia tapahtumia. Näin ollen niissä ei oteta huomioon vakuutettujen tahallisesti aiheuttamia menetyksiä. Esimerkiksi sekä yleinen vastuu että kaupallinen autovastuu eivät sisällä ruumiillista vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa kolmannelle tahallaan.
- kunnossapito-ongelmat: joitakin riskejä ei ole käytännöllistä vakuuttaa, koska ne tapahtuvat luonnollisesti. Yksi esimerkki on kuluminen. Kulumisen aiheuttamat vahingot eivät kuulu sekä Liikekiinteistöjen että autojen fyysisten vahinkojen kattamiseen. Tämäntyyppisiä riskejä voidaan usein hallita asianmukaisella huollolla. Ajoneuvon renkaat voidaan suojata kulumiselta asianmukaisella pyörimisellä.
- laiton: monissa linjauksissa ei oteta huomioon menetyksiä, jotka johtuvat lain rikkomisesta tai rikollisesta toiminnasta. Yleisissä vastuukäytännöissä ei esimerkiksi oteta huomioon henkilövahinkoja, omaisuusvahinkoja tai henkilö-ja mainontavahinkoja, jotka johtuvat puhelin-kuluttajansuojalain tai TÖLKKISAMMUTUSLAIN rikkomisesta.
- osittain vakuuttava: Osa riskeistä on vakuutettavissa tiettyjen parametrien puitteissa. Esimerkiksi monissa vastuuvakuutuksissa ei oteta huomioon sopimukseen perustuvaa vastuuta. Vakuutussopimukseksi (sellaisena kuin se on määritelty vakuutussopimuksessa) luokitellun sopimuksen perusteella otetun vastuun kattaminen on kuitenkin mahdollista.
- Vakuutuskelpoinen hinnalla: osa riskeistä on vakuutuskelpoisia, jos on valmis maksamaan ylimääräisen vakuutusmaksun. Yksi esimerkki on työntekijöiden tekemien varkauksien aiheuttama menetys. Tällaiset tappiot on suljettu rutiininomaisesti pois liikekiinteistösopimuksista. Voit kuitenkin vakuuttaa tällaiset tappiot ostamalla työntekijän varkauden kattavuus.
muutokset
politiikan muodot eivät ole kiveen hakattuja. Useimmat tarkistetaan määräajoin. ISO päivittää sen kaupalliset auto -, yleinen vastuu-ja liikekiinteistölomakkeet muutaman vuoden välein. Vakuutuksenantajat seuraavat usein perässä ja sisällyttävät ISO: n tekemät muutokset omistusoikeudellisiin muotoihinsa. Lomakkeen tarkistusprosessin yhteisenä tuloksena on poikkeusten lisääminen tai muuttaminen.
monet politiikan ulkopuolelle jättämisiin tehdyistä muutoksista ovat vastaus viimeaikaisiin tuomioistuimen päätöksiin. ISO ja vakuutusyhtiöt laativat vakuutuslomakkeita, joiden tarkoituksena on rajoittaa kattavuus tiettyihin riskeihin. Tuomioistuin voi todeta, että linjaus kattaa riskin, jonka laatija olettaa jääneen pois. ISO tai vakuutuksenantaja voi tämän jälkeen lisätä tai muuttaa poissulkemista poistaakseen kyseisen riskin kattavuuden.
kohdat
ilmeinen paikka etsiä politiikan poissulkemisia on osiossa poissulkemiset. Jotkut käytännöt sisältävät sekä poissulkemisia että rajoituksia. Rajoitus on osittainen poissulkeminen. Se kaventaa vakuutetun riskin kattavuutta. Esimerkiksi kiinteistöpolitiikat rajoittavat usein arvokkaiden esineiden, kuten turkisten ja korujen, kattavuuden tiettyyn (alhaiseen) rajaan.
politiikka, joka tarjoaa useamman kuin yhden kattavuustyypin, voi sisältää useita listoja poissulkemisista. Kuhunkin kattavuustyyppiin sovelletaan erillistä luetteloa. Esimerkiksi tyypillinen kaupallinen auto politiikka sisältää kaksi sarjaa poissulkemisia, yksi alle vastuun kattavuus ja toinen alle fyysisen vahingon kattavuus.
jotkin politiikat, jotka tarjoavat useita katesivuja, sisältävät vain yhden joukon poissulkemisia. Jokainen poissulkeminen koskee kaikkia peitesivuja. Muut käytännöt sisältävät erilliset poissulkemiset kullekin kattavuustyypille ja yhteiset poissulkemiset, jotka koskevat kaikkia katesivuja.
Poissulkemispaikka
käytäntö voi sisältää poissulkemisia, joita ei ole poissulkemiset-osiossa. Tässä on joitakin paikkoja, joissa ne usein näkyvät.
määritelmät
Yksi yleisimmistä paikoista löytää politiikan poissulkemisia on määritelmät-osio. Määritelmät liittävät sanoihin erityisiä merkityksiä, jotta ne voivat rajata soveltamisalaa. Monissa käytännöissä määritellään esimerkiksi kuuluvuusalue, joka rajoittaa kuuluvuuden tietyissä maissa tapahtuviin tapahtumiin. Tämä määritelmä on poissuljettu, koska se ei kata mainittujen maiden ulkopuolella tapahtuvia tapahtumia. Käytännöt, jotka eivät määrittele peittoaluetta, kattavat yleensä tapahtumat, joita esiintyy kaikkialla maailmassa.
ehdot
poissulkemiset löytyvät myös politiikan osiosta. Esimerkiksi Iso commercial auto policy sisältää säännöksen, joka rajoittaa kattavuus onnettomuuksia, jotka tapahtuvat peittoalueella. Tämä säännös sisältyy yleisiä ehtoja koskevaan osioon, ei määritelmiin.
merkintäsitoumukset
monet vakuutusyhtiöt lisäävät vakuutuksiin poissulkemisia liittämällä merkintäsitoumukset esipainettuihin lomakkeisiin. Hyväksynnällä voidaan lisätä Uusi poissulkeminen tai muuttaa olemassa olevaa poissulkemista.
vakuutussopimus
vakuutussopimus on politiikan selkäranka. Se sisältää tyypillisesti laajoja lausuntoja, joissa kuvataan annettua kattavuutta. Vakuutussopimukseenkin voi sisältyä poikkeuksia. Esimerkiksi yleisen vastuun vakuussopimuksen vakuutussopimus sulkee pois erityisesti ruumiinvamman tai omaisuusvahingon, joka oli tiettyjen vakuutettujen tiedossa ennen vakuutuksen aloittamista.