paras tapa välttää lainoja on aloittaa säästäminen ja perustaa hätärahasto.
, mutta se on pitkäaikainen korjaus siihen, mikä on usein hyvin välitön ongelma. Kun sinulla on taloudellinen hätätilanne, kuten yllättävä sairauskulu tai odottamaton Auton korjaus, tarvitset ratkaisun, joka auttaa sinua juuri nyt.
tässä kohtaa tulevat palkkapäivän Vaihtoehtoiset lainat eli PALs. Ne vaativat hieman ennakointia päästäkseen, mutta ne ovat vaihtoehto ihmisille, jotka haluavat vältellä palkkapäivä lainoja.
mikä on palkkapäivä vaihtoehtoinen laina (PAL)?
So, there ’ s a difference between any old alternative to a payday loan and a Payday Alternative Loan (PAL). Huomaa, miten jälkimmäinen on isolla alkukirjain ja mukana oma lyhenne hyvin hieno joukko suluissa? Tämä johtuu siitä, että PALs on tietyntyyppinen lainatuote.
PALs ovat Luottoliittojen tarjoamia lainoja, jotka kuuluvat National Credit Union Administrationiin (NCUA). Luottoliitot ovat muuten voittoa tavoittelemattomia vaihtoehtoja perinteisille voittoa tavoitteleville pankeille. Yleensä luotto-osuuskunnan jäsenyys määräytyy sen mukaan, missä asut, työskentelet tai palvot.
koska luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä, jotka on suunniteltu palvelemaan jäsentensä etuja, ne voivat tarjota tuotteita halvemmalla kuin voittoa tavoittelevat voittoa tavoittelemattomat yhteisöt.
sellaisenaan NCUA: han kuuluvilla luottoliitoilla on mahdollisuus tarjota kaveruksia, joiden korot ovat paljon, paljon matalammat kuin muilla huonoilla luottolainoilla. Kuten palkkapäivälainat, ne tulevat myös lyhyemmillä ehdoilla kuin perinteinen henkilökohtainen laina.
mitkä ovat termit kaverille?
NCUA: n asettamien käytäntöjen mukaan kaikkien PALs: n tulee täyttää seuraavat kriteerit:
lainasummat 200-1 000 dollaria.
lainanottajan tulee olla federal credit Unionin jäsen vähintään kuukauden ajan.
laina-ajan on oltava 1-6 kuukautta.
federal credit union voi periä hakemusmaksua vain sen määrän, joka tarvitaan lainaajien hakemuksen käsittelyyn liittyvien todellisten kustannusten kattamiseen, enintään 20 dollaria.
PAL ei voi kaatua.
PAL: n enimmäiskorko on 28 prosenttia, mikä on lähes neljästoistaosa keskimääräisen palkkapäivälainan hinnasta. Lisäksi, NCUA on ehdottanut joitakin sääntömuutoksia, jotka sallisivat luotto liitot, muun muassa, eroon yhden kuukauden jäsenyyden vaatimus.
PAL: n enimmäiskorko on 28 prosenttia. Vertaa, että keskimääräinen Huhtikuu palkkapäivä laina, joka tulee 391%!
lisäksi luottoliitot eivät saa kieriä kavereiden päälle, mikä tarkoittaa sitä, että lainanottajat eivät todennäköisesti joudu saalistavaan velkakierteeseen. Rolling yli ja reborrowing lyhytaikaisia lainoja on, miksi keskimääräinen palkkapäivä laina asiakas päätyy menojen lähes 200 päivää vuodessa velkaa.
nykyinen NCUA: n sääntelykehys menee vielä pidemmälle suojellakseen lainanottajia velkakierteeseen joutumiselta Palsin kanssa. Luottoliitot eivät ole ainoastaan kiellettyjä lainaamasta useampaa kuin yhtä kaveria kerrallaan yhdelle lainanottajalle, mutta ne ovat myös kiellettyjä lainaamasta yli kolmea kaveria yhdelle lainanottajalle minkä tahansa kuuden kuukauden jatkuvan ajanjakson aikana.
miten voi saada kaverin?
Kavereiden kanssa on oltava tietyn luottoliiton jäsen voidakseen hakea sellaista. Joten jos ei ole luottoliitto, johon voit liittyä, joka tarjoaa myös kavereita, olet onneton.
yhden kuukauden jäsenyysvaatimus tarkoittaa myös sitä, että esimerkiksi luottoyhdistykseen ei voi lähteä juuri nyt, jos tarvitsee kaveria maksamaan autokorjauksen. Sen sijaan sinun pitäisi mennä ulos ja liittyä luotto-osuuskuntaan ennen kuin sinulla on hätäkuluja.
Jos olet jo jäsen Luottojärjestössä, joka tarjoaa kavereille, soita tai käy hakemassa paikalliselta konttoriltasi. Katso, tarjoavatko he ilmaisia talousneuvontapalveluja jäsenilleen. Monet tekevät niin!
silti kannattaa kerryttää säästöjään niin, että ei tarvitse lainaa alkuunkaan!