Image Credits: Syda Productions/
toimittajan huomautus: Joe polverari on yodleen strategia-ja kehitysjohtaja.
kun Learnvest, yksi Fintechin kuumimmista startupeista, ilmoitti ostavansa Northwestern Mutual-yhtiön, 250 miljoonan dollarin kauppa herätti ihmetystä. Vaikka tämä kumppanuus voi tuntua epätodennäköiseltä aluksi, se on itse asiassa paljon järkeä molemmille osapuolille.
LearnVest aloitti vuonna 2009 naisten taloussuunnittelupalveluna. Se on sittemmin laajentunut alustana, joka yhdistää sekä naiset että miehet inhimillisiin taloudellisiin neuvonantajiin, kooten 1,5 miljoonaa käyttäjää ja kymmeniätuhansia maksettuja tilaajia. Startup keräsi pääomasijoituksilla 75 miljoonaa dollaria, Northwestern Mutual investoi viimeisimmällä kierroksellaan.
LearnVest on malliesimerkki juuri nyt käynnissä olevasta nousukaudesta finanssiteknologian palvelualalla. CB Insightsin mukaan finanssialan startupeihin on viimeisen kolmen vuoden aikana investoitu yli miljardi dollaria, ja sijoitukset fintech-yhtiöihin ovat kasvaneet neljä kertaa nopeammin kuin pääomasijoittaminen kokonaisuudessaan.
vuoden 2008 jälkeen Globaali sijoitus fintech Venturesiin on kolminkertaistunut lähes 3 miljardiin dollariin ja maailmanlaajuinen fintech-sijoitus yli kaksinkertaistuu vuoteen 2018 mennessä. Myös yrityskauppamarkkinat kukoistavat. Intuit osti 360 miljoonan dollarin Bill pay-sovelluksen viime toukokuussa ja budjetointialustan Mint.com 170 miljoonalla dollarilla vuonna 2009. Viime helmikuussa espanjalaispankki BBVA näpäytti verkossa vain yksinkertaista pankkia 117 miljoonalla dollarilla. Viime aikoina Capital One osti budjetointisovellustason julkistamattomalla summalla.
LearnVestin ja muiden fintech-startupien menestys antaa arvokasta oppia minkä tahansa alan nuorille yrityksille. Aluksi LearnVest valitsi kipupisteen, joka todella kaipasi ratkaisua. Amerikkalaiset hukkuvat velkoihin. Yhdysvaltalaiset kuluttajat ovat velkaa 11 dollaria.52 biljoonaa lainanantajille ja velkojille. Hämmästyttävän joka kolmas amerikkalainen aikuinen, jolla on luottotiedot, on velaton, ja keskivertoperheellä on 7630 dollaria uusiutuvaa velkaa.
amerikkalaisten auttaminen pysymään erossa velasta, säästämään rahaa ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa ovat läpitunkevia ja ensisijaisia tarpeita, ja LearnVest keksi niihin yksinkertaisen lähestymistavan.
useimpien amerikkalaisten Säästötilastot ovat myös synkkiä. Keskivertoamerikkalaisen perheen säästötilin saldo on 3 800 dollaria, ja 56 prosentilla amerikkalaisista ei ole pahan päivän säästöjä kolmen kuukauden ennakoimattomiin taloudellisiin hätätilanteisiin. Joka neljännellä amerikkalaisperheellä ei ole lainkaan säästöjä. Yli 90 prosenttia työssäkäyvistä kotitalouksista ei ikänsä ja tulojensa puolesta saavuta konservatiivisia eläkesäästötavoitteita.
amerikkalaisten auttaminen pysymään erossa velasta, säästämään rahaa ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa ovat läpitunkevia ja ensisijaisia tarpeita, ja LearnVest keksi yksinkertaisen tavan vastata niihin. Startup rakensi työkaluja, joiden avulla ihmiset voivat tehdä parempia taloudellisia päätöksiä ja saada enemmän kontrollia finanssielämäänsä tavalla, joka oli kustannustehokkaampi ja saavutettavampi kuin perinteiset taloussuunnittelijat. LearnVest tunnisti selkeät kipupisteet ja kohdeyleisön, joka tarvitsi keinon niiden ratkaisemiseen.
Milleniaalitekijä
LearnVestin kasvu johtui myös siitä, että sen kohdeyleisö oli milleniaaleja. Keskittymällä milleniaaleihin LearnVest pääsi arvokkaaseen ja alihankkijaryhmään.
milleniaalit ovat Yhdysvaltain historian suurin sukupolvi. Tämä sukupolvi digitaalisia alkuasukkaita on siirtymässä sen prime menoja vuotta ja näytteille pohjimmiltaan erilainen taloudellinen käyttäytyminen kuin sukupolvet ennen heitä.
he ovat esimerkiksi osoittautuneet paljon haluttomammiksi tekemään suuria hankintoja, kuten autoja ja koteja. Heillä on myös hyvin erilaisia asenteita pankki-ja luotonantoon. Isoja pankkeja on milleniaalien 10 vähiten rakastetusta brändistä neljä milleniaalien Millennial Disruption Indexin mukaan, ja joka kolmas uskoo, ettei tarvitse pankkia lainkaan muutaman vuoden kuluttua.
Tämä sukupolvi on haluton hakemaan ammattimaista talousneuvontaa ja sillä on negatiivinen 2 prosentin säästöaste. 63 prosentilla amerikkalaisista milleniaaleista ei ole luottokorttia, eivätkä he näytä haluavan niitä. Vanhat lähestymistavat rahoituspalveluihin eivät kestä kauan.
nämä tietopisteet osoittavat ylivoimaisesti, miten valtava potentiaali milleniaaleja palvelevien uusien rahoitustuotteiden luomisessa on. Tämän seurauksena yli miljardi dollaria sijoitettiin teknologialähtöisiin personal finance-yrityksiin (261 miljoonaa dollaria pelkästään vuoden 2014 toisella neljänneksellä), joissa painotetaan erityisesti nuoria sijoittajia kohdentavia startup-yrityksiä. Tämä uusi vartija rahoituspalvelujen tuotteiden on ” käyttäjäystävällinen, edullinen ja mobiili-käytössä.”
LearnVest on esimerkki tällaisesta palvelusta. Sen moderni lähestymistapa hallita rahaa on suunnattu alun perin nuorille naisille ammattilaisille, nyt ulottuu nuorten ammattilaisten, täydellinen blogi omistettu heidän tarpeitaan ja etuja, mobiilisovellus, intuitiivinen käyttöliittymä, jne. Hankkimalla LearnVestin 158-vuotias Northwestern Mutual saa putken vuosituhannen markkinoille.
käsittelee dataa
LearnVest myös hyödynsi datatiedettä palvellakseen paremmin asiakkaitaan, rakentaen sitä yhtiöön alusta alkaen. Datatiede on olennaista menestyvän yrityksen rakentamisessa tänä päivänä. Big datan, analytiikan ja koneoppimisen edistysaskeleet ovat auttaneet yrityksiä saamaan enemmän tietoa asiakkaistaan kuin koskaan ennen, puhumattakaan personoitujen suositusten antamisesta ja jopa ennusteiden tekemisestä.
rahoituspalveluissa nuoret yritykset ovat pystyneet nousemaan painoluokkansa yläpuolelle integroimalla dataa älykkäästi.
rahoituspalveluissa nuoret yritykset ovat pystyneet nousemaan painoluokkansa yläpuolelle integroimalla dataa älykkäästi. Esimerkiksi LearnVest käyttää dataa älykkäiden matchien tekemiseen käyttäjien ja taloussuunnittelijoiden välillä, mikä paitsi vähentää matchien tekemiseen tarvittavia manuaalisia resursseja, myös lisää asiakastyytyväisyyttä, koska ne on yhdistetty heidän tarpeisiinsa sopiviin suunnittelijoihin.
yrityksen kasvaessa LearnVest kaksinkertaistui investoidessaan uusiin, innovatiivisiin keinoihin hyödyntää dataa ymmärtääkseen ja palvellakseen asiakkaitaan paremmin. Se palkkasi Netflixin data science and Engineeringin vuonna 2013 analytiikan johtajaksi ja tekee datasta keskeisen osan tuotettaan, markkinointiaan ja strategiaansa.
dataan keskittyminen auttaa yrityksiä olemaan ketterämpiä ja optimoimaan toimintaansa, ja se avaa ovia uusille tuotteille matkan varrella. Se näyttää myös melko houkutteleva potentiaalisille sijoittajille ja hankkijoille.
omaten Vision
suuren kipupisteen ratkaisemisen, milleniaalien palvelemisen ja datatiedon hyödyntämisen lisäksi LearnVest hallitsi myös taidon viestiä kokonaisvaltaista visiotaan.
Alexa von Tobel on enemmän kuin LearnVestin toimitusjohtaja — hän on noussut tunnetuksi ajatusjohtajaksi finanssitekniikan alalla. Hän kirjoitti New York Timesin bestseller-kirjan nimeltä taloudellisesti peloton, osallistuu aktiivisesti merkittäviin uutiskanaviin ja puhuu säännöllisesti konferensseissa. Hän on myös nimetty kymmeniä ” top ” yrittäjä katsella luetteloita ja on laajalti tunnettu asiantuntija ja puolestapuhuja taloudellisen terveyden. Hänen visionsa ja persoonansa ovat olleet merkittävä tekijä LearnVestin menestyksessä.
yrittäjät voivat ottaa oppia hänen esimerkistään. Startupit haluavat kasvaa ja mittakaava pitäisi tunnistaa tiedottaja yrityksensä, omistaa aikaa muotoiluun yrityksen visio ja viesti, ja omistaa resursseja kasvattaa yrityksen näkyvyyttä osallistumalla keskusteluun alalla. Lahjoitukset voivat sisältää osallistumista verkkofoorumeille, tuotetun sisällön luomista, paneeleissa puhumista ja paljon muuta.
näissä pyrkimyksissä on kyse muustakin kuin markkinoinnista. Ne ovat noin levittää sanaa yrityksen mission niin pitkälle kuin mahdollista ja asemointi sen johtaja.
LearnVest teki paljon asioita oikein ja on mielenkiintoista nähdä, mitä on edessä. Yhtiö aikoo jatkaa toimintaansa itsenäisesti ja Northwestern Mutual käyttää LearnVestin teknologiaa omien asiakkaidensa ja taloudellisten edustajiensa kanssa. Se voi tuntua yllättävältä kumppanuudelta, mutta kuten Northwestern Mutualin toimitusjohtaja John Schlifske kertoi Forbesille, ”tämä oli hyvin selvästi taivaassa tehty ottelu.”
{{title}}
{{date}} {{autor}}