Di Lisa Rabasca Roepe, Collaboratore di Next Avenue
Il matrimonio dopo i 50 anni è una cosa meravigliosa, ma ha anche alcune sfide finanziarie. C ” è molto da prendere in considerazione, e un sacco di miti soldi, se avete intenzione di legare il nodo nella mezza età — soprattutto se il vostro coniuge-to-be ha figli da un primo matrimonio.
Ecco sei miti comuni:
Credito:
Mito n. 1: Prenups Sono Solo Per I Ricchi E Famosi
in Realtà, se sei stato sposato prima e avere dei figli da una precedente relazione, un accordo prematrimoniale è essenziale per garantire che la proprietà passerà ai figli dal precedente matrimonio, dice Christine M. Searle, certified internal auditor e proprietario di Searle Soluzioni di Business in Arlington, Va.
E, dice, anche se ti sposi per la prima volta, è probabile che tu abbia accumulato risorse significative a questo punto della tua vita (e forse anche qualche debito). Quindi dovrai pianificare come gestirli se, purtroppo, questo matrimonio non funziona.
Non pensare a un accordo prematrimoniale come a predisporre il divorzio, dice Searle, ma più come scrivere la tua volontà. ” Se non hai organizzato certe cose”, dice, ” lo stato prende decisioni per te ed è come morire senza volontà.”
Dopo 50, il focus di un accordo prematrimoniale dovrebbe essere sulla protezione dei vostri figli e nipoti. ” Il contesto di un prematrimoniale dovrebbe essere come fare a fornire insieme per le nostre famiglie allargate”, afferma Carla Dearing, CEO di Sum 180.
Ad esempio, negli Stati Uniti, gli Stati possono lasciare che un coniuge superstite rivendichi la sua “quota elettiva” al posto di ciò che è rimasto nel testamento del defunto. Un accordo prematrimoniale permette al coniuge di rinunciare alla quota elettiva in modo da non avere bisogno di temere il vostro piano immobiliare sarà sfidato dal vostro coniuge superstite, dice Philadelphia avvocato divorzista Linda A Kerns.
Allo stesso modo, molti stati danno automaticamente coniugi alcuni diritti di assicurazione sulla vita o prestazioni pensionistiche, ma un accordo prematrimoniale avrebbe lasciato il vostro coniuge rinunciare ai loro diritti a loro. Kerns dice che se entrambi i coniugi hanno investimenti sostanziali, si potrebbe desiderare ciascuno dei propri figli ad essere i beneficiari.
Mito n. 2: Non discutere mai di pianificazione immobiliare con la tua Stepfamily
La pianificazione immobiliare è essenziale se hai figli da un matrimonio precedente, dice Kerns. Altrimenti, l’intera proprietà potrebbe passare al tuo nuovo coniuge e non ai tuoi figli.
Kerns consiglia di avere conversazioni franche sulla pianificazione immobiliare e l’accordo prematrimoniale con i tuoi figli adulti e il tuo nuovo coniuge. I bambini adulti sono a volte diffidenti nei confronti dei loro genitori risposati perché sono preoccupati di come influenzerà la loro eredità, osserva Kerns.
Anche su Forbes:
Se avete preoccupazioni circa la fornitura di un nuovo coniuge e figli da un precedente matrimonio, è possibile ottenere creativo con la vostra pianificazione immobiliare, dice Kelley C. Long, CPA, un pianificatore finanziario di Chicago con Finezza finanziaria. Uno dei suoi clienti ha creato una formula per quanti soldi voleva che la sua nuova moglie avesse quando morì; l’importo oscillava in base alla loro ricchezza ed età. Aveva anche incontri regolari con il suo nuovo coniuge e i suoi figli per discutere di quanto ciascuno poteva aspettarsi di ricevere quando non c’era più.
Mito n. 3: tenere le attività congiuntamente è sempre meglio
Più invecchiamo, più siamo nel modo in cui spendiamo e risparmiamo denaro, dice Kerns. Quindi diventa sempre più difficile combinare famiglie e denaro.
Prima di sposarsi, le coppie dovrebbero decidere: avremo conti separati o congiunti? Uno di noi venderà la nostra casa attuale? Cambieremo l’atto in una casa?
Non è raro che uno dei coniugi venda una casa e si trasferisca nell’altro, dice Kerns. Ma prima di fare questo, consiglia, sii chiaro se colui che tiene la casa aggiungerà il nome dell’altro all’atto. Questo è particolarmente importante se si prevede di utilizzare i soldi dalla vendita di una casa per rinnovare l’altra. Altrimenti, dice Kern, il coniuge la cui casa è venduta spenderà soldi per una casa che lui o lei non possiede e non avrà nulla da mostrare per questo.
Invece di vendere automaticamente una casa, Long suggerisce di affittarla e utilizzare i soldi dell’affitto per pagare eventuali lavori di ristrutturazione della casa in cui ti trasferisci.
Mito n. 4: Il debito del tuo nuovo coniuge non ti influenzerà
In effetti, il debito può essere un problema significativo nei secondi matrimoni, dice Dearing. Ecco perché i coniugi dovrebbero essere in anticipo su quanto devono prima di sposarsi in modo che possano decidere insieme come gestiranno il debito che è ancora sui libri. E ‘ una buona idea per ogni persona a vedere l’altro rapporto di credito, anche.
Dearing ricorda un cliente di 69 anni che aveva un reddito da pensione sufficiente e una vita comoda, ma anche migliaia di dollari di debito con carta di credito. “Se gli accadesse qualcosa, la sua pensione non andrebbe alla sua seconda moglie, ma tutti i suoi debiti lo farebbero”, dice. Dearing consigliato di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita che, dopo la sua morte, fornire abbastanza soldi per pagare i suoi debiti e ottenere il loro figlio attraverso il college.
Mito n. 5: Ha sempre senso finanziario sposarsi
Beh, non sempre. Dipende dalle tue situazioni personali e finanziarie. Per esempio, un coniuge che riceve gli alimenti o il mantenimento dei figli da un primo matrimonio non può supporre che continuerà dopo risposarsi, dice Kerns.
Sposarsi può anche ridurre le prestazioni di sicurezza sociale, note lunghe, specialmente se non hai lavorato mentre eri sposato la prima volta e puoi richiedere benefici sponsali che sono significativamente più alti delle tue prestazioni di sicurezza sociale. Per esempio, se si sono sposati almeno 10 anni, sono almeno 62 e non sono attualmente sposati, è possibile raccogliere un beneficio sponsale pari alla metà del beneficio di sicurezza sociale del coniuge, anche se il tuo ex-coniuge è risposato. Inoltre, Long dice, un partner malato su Medicaid potrebbe voler rimanere celibe così lui o lei può continuare a qualificarsi per quel programma federale. Un reddito coniugale combinato potrebbe essere troppo alto per il vostro partner per qualificarsi per Medicaid.
Mito n. 6: Il tuo coniuge può prendere automaticamente le tue decisioni mediche
Senza una direttiva sanitaria anticipata che esprima i tuoi desideri per quanto riguarda le cure di fine vita, non c’è alcuna garanzia che il tuo nuovo coniuge sarà in grado di prendere decisioni mediche per te o dire al tuo medico quale trattamento preferiresti.
“Devi essere molto chiaro per iscritto quali sono i tuoi desideri in modo che il tuo nuovo coniuge e i tuoi figli adulti non finiscano in disaccordo sulle tue cure”, dice Long. Anche se il vostro coniuge è generalmente che il medico avrebbe cercato di informazioni su questo, non si può presumere che il vostro coniuge farà tali decisioni, lei dice.
Long raccomanda di parlare con il tuo nuovo coniuge e i tuoi figli adulti in modo che conoscano i tuoi desideri e di istituire una direttiva sanitaria anticipata a Mydirectives.com. File elettronicamente in modo che i medici avranno un facile accesso a questo documento chiave.