Viviamo in un’epoca di crescente mobilità geografica. La gente guida attraverso i confini di stato per i loro posti di lavoro. La tecnologia ci consente di lavorare da diversi fusi orari. Snowbirds che vanno in pensione presto continuano a dividere le loro estati e inverni tra climi. Più persone in generale stanno comprando case per le vacanze. Un’Associazione nazionale di agenti immobiliari rapporto trovato crescente domanda di case per le vacanze, facendo salire i prezzi 36% tra il 2013 e il 2018.
Se i confini della tua vita si confondono, potresti chiederti dove acquistare un piano di assicurazione sanitaria. Come regola generale:
- Se vivi in uno stato e lavori in un altro, di solito dovresti acquistare un’assicurazione sanitaria nello stato in cui vivi.
- Se si divide il tempo tra più stati, si dovrebbe acquistare l’assicurazione sanitaria nello stato in cui si vive la maggior parte dell’anno.
Ma cosa succede se si spende una notevole quantità di tempo in più di uno stato? Si dovrebbe ancora acquistare l’assicurazione sanitaria in quella in cui si risiede legalmente—che significa lo stato in cui si pagano le tasse o registrarsi per votare.1
E cosa succede se dividi il tuo tempo in modo abbastanza uniforme tra due posti? Anche in questo caso, acquistare l’assicurazione sanitaria nel vostro stato di residenza. Che cosa succede se si dispone di condizioni mediche che richiedono cure in corso o prendere farmaci da prescrizione a lungo termine?
Poi, quando lo shopping per il vostro prossimo piano di assicurazione sanitaria, se è chiamando un sito web di assicurazione sanitaria o la ricerca di un mercato privato, effettuare le seguenti operazioni:
Indagare reti piano. Kaiser consiglia di guardare gli assicuratori che utilizzano una rete di provider nazionale o hanno accordi con altri assicuratori per coprire l’assistenza nelle loro reti come in-network.
Sapere come out-of-network cura è coperto. Guarda le varie categorie di benefici (ad esempio, test, benefici per la salute mentale, visite all’ufficio del fornitore, dispositivi medici) e se e come l’assistenza fuori rete è coperta in ciascuna. Non sarà probabilmente lo stesso su tutta la linea. In generale, HMO in genere non coprire out-of-network cura e PPOs in genere, ma si pagherà di più out-of-pocket.
Ottenere il lowdown sulle ricariche di prescrizione. Sarai in grado di riempire le prescrizioni in una farmacia di rete quando sei lontano dal tuo stato di origine? Hai la possibilità di ricaricarli per corrispondenza o ricevere qualche mese di fornitura in anticipo?
Ricorda: i servizi di emergenza sono un beneficio essenziale per la salute, ma ci sono sfumature. Ciò significa che è possibile ricevere assistenza medica di emergenza fuori rete senza ottenere la preautorizzazione o essere sottoposti a sanzioni fuori rete. Il vostro piano di assicurazione sanitaria non può addebitare un copayment superiore o coassicurazione per out-of-network servizi di pronto soccorso. La condivisione dei costi sarà la stessa sia all’interno che all’esterno della rete. Questo vale solo se si dispone di un piano di assicurazione sanitaria qualificato creato o emesso il 23 marzo 2010 o dopo; non si applica ai piani grandfathered.
Questo può offrire la pace della mente, ma cercare di ricevere cure di emergenza da ospedali in rete, se possibile. Si può ancora essere soggetti a saldo di fatturazione, il che significa che si dovrà pagare la differenza tra l’importo fatturato dal provider out-of-network e l’importo pagato dal vostro piano di assicurazione sanitaria. È probabile che i provider ti addebitino molto di più se sei fuori rete di quanto farebbero se fossi in rete. Inoltre, l’assistenza out-of-network non è soggetta ai limiti annuali di spesa out-of-pocket dell’Affordable Care Act (ACA).2
Comprendere che un piano multi-stato potrebbe non offrire una copertura in rete fuori dallo stato.
I piani di assicurazione sanitaria multi-stato sono disponibili attraverso alcuni degli scambi di assicurazione sanitaria basati sullo stato e agevolati dal governo federale e approvati dall’Office of Personnel Management degli Stati Uniti, che amministra il piano di assicurazione sanitaria per i dipendenti del governo federale. Si qualificano come copertura minima essenziale, includono benefici per la salute essenziali e persino si qualificano per i sussidi. È possibile acquistare solo piani di assicurazione sanitaria multi-stato attraverso gli scambi di assicurazione sanitaria ACA, o Obamacare, basati sullo stato e federalmente facilitato. Non sono disponibili nel mercato privato.
Per nome, questi piani sembrano fornire benefici in rete attraverso le linee di stato. Non è necessariamente così. Sono stati progettati, secondo Kaiser, ” per fornire alle persone opzioni di copertura aggiuntive nel mercato dell’assicurazione sanitaria.”Nel 2014, Blue Cross Blue Shield Association ha offerto multi-piani. Questi piani possono o non possono contare le cure ricevute dai fornitori di rete BCBS in altri stati come in-network.
I piani multi-stato sono disponibili in 35 stati a partire dal 2020. Verificare con un sito web di assicurazione sanitaria per la disponibilità più up-to-date multi-piano, e leggere attentamente i dettagli del piano per capire le loro reti e benefici.
Pensando di saltare l’assicurazione sanitaria per evitare il fastidio? Ti costerà. I costi medici sono aumentati per anni, il che rende una decisione rischiosa per saltare tra i medici in due stati.
