Una delle principali fonti di confusione, finanziamenti commerciali mercato ha a che fare con garanzie per i prestiti alle imprese: che cosa è, che determina la valutazione, la e perché è necessario — o, in alcuni casi, perché non è così. Per aiutarvi a navigare in sicurezza il paesaggio di business collaterale del prestito, qui ci sono le basi:
Che cosa è garanzia per prestiti alle imprese?
La garanzia è qualsiasi cosa di valore che viene utilizzata per garantire un prestito aziendale in caso di violazione materiale o inadempienza. In tali casi, il creditore (regolato da un processo definito dal contratto di prestito) prende possesso di alcuni o tutti i beni promessi e li liquida per coprire il debito — che includerebbe il capitale, gli interessi maturati e le eventuali commissioni e/o sanzioni aggiuntive.
La garanzia per i prestiti alle imprese non è necessariamente limitata alle attività fisiche, come edifici, attrezzature, inventario, veicoli e così via. Può anche includere attività immateriali come titoli, mutui, crediti e così via. Alcuni istituti di credito permetterà anche ai mutuatari di pegno beni personali se non hanno attività aziendali sufficienti.
Come viene valutata la garanzia per i prestiti alle imprese?
Valutare le garanzie per i prestiti alle imprese è dove molti aspiranti mutuatari sperimentano una sorpresa sgradita: i creditori determinano quanto vale la garanzia. Cosa c’e ‘ che non va? Bene, è che alcuni istituti di credito — e le banche sono noti per questo — valore deliberatamente beni a ben al di sotto del loro valore di mercato. E ‘ illegale? No. Non è etico? Probabilmente. C’è una ragione per questo? Sicuramente.
Le ragioni banche sotto-valore collaterale, è perché riduce ulteriormente la loro esposizione al rischio. Francamente, le banche non vogliono prendere possesso dei beni di un mutuatario. Non sono in quella linea di business. Tuttavia, se è necessario, le banche vogliono assicurarsi al 100% (assicurarsi al 200%) che escono in anticipo.
È vero, ci vorrà più tempo per generare profitto, dal momento che avranno bisogno di prendere la proprietà dei beni e poi liquidare. Ma per la maggior parte delle banche, aspettare qualche mese in più o anche un anno non provocherà troppo dolore e sofferenza. E francamente, le banche più grandi non se ne accorgeranno nemmeno.
Cosa c’è di più, la maggior parte dei creditori richiedono che i mutuatari pagano per il processo di valutazione up-front. In altre parole, la commissione non può essere integrata nel prestito e finanziata. Anche se il costo non è proibitivo, non è trascurabile.
La garanzia per i prestiti alle imprese è un requisito legale obbligatorio?
La risposta a questo — nonostante ciò che alcuni istituti di credito vogliono mutuatari a credere — è NO.
Molti istituti di credito affidabili — tra cui National Business Capital — offrono diverse soluzioni di finanziamento che non richiedono alcuna garanzia, tra cui:
- Prestiti alle piccole imprese, che sono finanziamenti a breve o lungo termine che vengono rimborsati attraverso pagamenti mensili fissi a prezzi accessibili.
- Linee di business di credito, che consente ai mutuatari di prelevare contanti in base alle necessità e pagare solo gli interessi sull’importo prelevato.
- Anticipi di cassa del commerciante, che sono adatti per i mutuatari che conducono la maggior parte delle transazioni tramite carta di credito o di debito (ad esempio ristoranti, officine di riparazione auto, rivenditori, ecc.), e che vengono rimborsati giornalmente come una piccola percentuale delle vendite.
Inoltre, poiché quanto sopra non richiede garanzie, non esiste (ovviamente) alcun processo di valutazione, il che significa che il tempo di approvazione è rapido. Ad esempio, ci vuole un giorno lavorativo per esaminare e approvare una domanda per una qualsiasi delle soluzioni di finanziamento di cui sopra, mentre ci vogliono le banche diversi mesi per valutare ed elaborare una domanda di prestito.
Per saperne di più
Se hai provato a richiedere un prestito bancario senza la garanzia richiesta, è probabile che la tua banca abbia rifiutato la tua domanda. Per sapere perché le banche rifiutano le domande di prestito e come è possibile ottenere il finanziamento necessario, scarica il nostro eBook GRATUITO “Come ottenere finanziamenti aziendali quando le banche dicono ‘No'” oggi:
