Gestione del debito della carta di credito
La strada responsabile
Pagare un po ‘ di più
Pagare più del minimo può aiutarti a diventare senza debiti molto più velocemente e, infine, ridurre l’importo dovuto.
Paga in tempo, ogni volta che
I pagamenti regolari ti aiutano a lavorare per eliminare il debito e dimostrare di essere responsabile del credito.
Trasferire il saldo
Trasferire il saldo su una carta con un TAEG inferiore può aiutarti a risparmiare sugli interessi a lungo termine, ma assicurati di esaminare le spese di trasferimento.
Guarda il tuo portafoglio
Se non hai bisogno di qualcosa, non comprarlo. Piano per gli elementi big-ticket e bastone per il vostro budget di tutti i giorni.
Il fosso debito
Pagare il minimo indispensabile
Pagare il minimo può rendere il vostro debito sembra più gestibile a breve termine, ma meno si paga ora, più tempo ci vuole per pagare, e più si paga
in interessi.
Effettuare pagamenti in ritardo
I pagamenti in ritardo possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Inoltre, i pagamenti mancanti possono portare a tasse e sanzioni e possono anche aumentare il tasso di interesse.
Ignora i termini
Presta attenzione agli aumenti dei tassi e alle altre condizioni del tuo contratto di carta in modo da non essere sorpreso dalle variazioni dei tassi di interesse o dalle commissioni.
Negozio fino allo sfinimento
Maxing la carta può causare i tassi di interesse per aumentare e influenzare il vostro credito.
Due elementi essenziali da considerare:
Cosa significa “pagare il minimo”
Pagare di più può portare a risparmi significativi. Ad esempio, se si dispone di un saldo di $5.000 su una carta con interesse del 13%, si potrebbe risparmiare più di interest 4.000 in interessi pagando un fisso $175 al mese, invece del minimo:
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Minimum payment* |
Higher payment |
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Payment amount |
$100 (first month) |
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Years to repay |
23+ |
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Total interest |
$5,359 |
$1,016 |
*si Assume pagamento minimo 2%
Fonte: Bankrate
che Cosa accade al vostro credito
Mantenere il vostro punteggio di credito alta lo rende più conveniente per prendere in prestito. Ma maxing le tue carte o ignorare i pagamenti può danneggiare il tuo punteggio. Ecco come:*
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Potential effect on a 680 score |
Potential effect on a 780 score |
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Maxed-out card |
10–30 point decrease |
25–45 point decrease |
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30-day late payment |
60–80 point decrease |
90–110 punto decrease |
*Assume determinate condizioni
Fonte: FICO®
Agire
Rendere i pagamenti gestibili
La gestione del debito della carta di credito inizia con l’incorporazione di tale debito in un budget praticabile. La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) raccomanda che il tuo debito personale, escluso mutuo o affitto, non superi il 20% del tuo reddito mensile.
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