Image Credits: Syda Productions /
nota dell’Editore: Joe Polverari è chief strategy and development officer di Yodlee.
Quando LearnVest, una delle startup più calde del fintech, ha annunciato la sua acquisizione da parte di Northwestern Mutual, l’accordo da million 250 milioni ha sollevato alcune sopracciglia. Mentre questa partnership può sembrare improbabile in un primo momento, in realtà fa un sacco di senso per entrambe le parti.
LearnVest è stato lanciato nel 2009 come servizio di pianificazione finanziaria per le donne. Da allora si è espanso come una piattaforma che collega uomini e donne con consulenti finanziari umani, accumulando 1,5 milioni di utenti e decine di migliaia di abbonati a pagamento. La startup ha raccolto million 75 milioni in capitale di rischio, con Northwestern Mutual che investe nel suo round più recente.
LearnVest è un ottimo esempio del boom in corso in questo momento nello spazio dei servizi tecnologici finanziari. Secondo CB Insights, più di billion 1 miliardo è stato investito in startup finanziarie negli ultimi tre anni e gli investimenti in società fintech sono cresciuti quattro volte più velocemente degli investimenti di venture capital nel complesso.
Dal 2008, gli investimenti globali in fintech ventures sono triplicati a quasi billion 3 miliardi e gli investimenti globali in fintech saranno più che raddoppiati entro il 2018. Anche il mercato delle acquisizioni è fiorente. Intuit ha acquisito bill pay app Check per million 360 milioni lo scorso maggio e la piattaforma di budgeting Mint.com per back 170 milioni nel 2009. Lo scorso febbraio, banca spagnola BBVA portato a casa on-line-solo semplice banca per million 117 milioni. Più di recente, Capital One ha acquistato il livello di app di budgeting per un importo non divulgato.
Il successo di LearnVest e di altre startup fintech fornisce una serie di lezioni preziose per le giovani aziende in qualsiasi settore. Per iniziare, LearnVest ha scelto un punto dolente che aveva davvero bisogno di una soluzione. Gli americani stanno annegando nei debiti. I consumatori statunitensi devono owe 11.52 trilioni di istituti di credito e creditori. Un sorprendente uno su tre adulti americani con una storia di credito sono delinquenti sul loro debito e la famiglia media ha $7.630 in debito revolving.
Aiutare gli americani a rimanere fuori dal debito, risparmiare denaro e raggiungere i loro obiettivi finanziari sono esigenze pervasive e di alta priorità, e LearnVest si avvicinò con un approccio semplice per affrontarli.
Statistiche di risparmio per la maggior parte degli americani sono desolante, pure. Il saldo del conto di risparmio della famiglia americana media è di $3.800 e il 56 per cento degli americani non hanno risparmi di giorni di pioggia per coprire tre mesi di imprevisti emergenze finanziarie. Una famiglia americana su quattro non ha alcun risparmio. Più del 90 per cento delle famiglie che lavorano non soddisfano gli obiettivi di risparmio pensionistico conservatori per la loro età e reddito.
Aiutare gli americani a rimanere fuori dal debito, risparmiare denaro e raggiungere i loro obiettivi finanziari sono esigenze pervasive e di alta priorità, e LearnVest si avvicinò con un approccio semplice per affrontarli. La startup ha costruito strumenti per aiutare le persone a prendere decisioni finanziarie migliori e ottenere un maggiore controllo sulla loro vita fiscale in un modo più economico e accessibile rispetto ai tradizionali pianificatori finanziari. LearnVest ha identificato chiari punti dolenti e un pubblico di destinazione che aveva bisogno di un modo per risolverli.
Il fattore Millennial
La crescita di LearnVest deriva anche dal fatto che il suo target di riferimento era millennials. Concentrandosi sui millennial, LearnVest ha sfruttato un gruppo di consumatori prezioso e sottoservito.
Millennials sono la più grande generazione nella storia degli Stati Uniti. Questa generazione di nativi digitali sta per trasferirsi nei suoi primi anni di spesa e mostrare comportamenti finanziari fondamentalmente diversi rispetto alle generazioni precedenti.
Ad esempio, si sono dimostrati molto più riluttanti a fare acquisti importanti, come auto e case. Hanno anche atteggiamenti molto diversi su banche e credito. Le grandi banche rappresentano 4 dei 10 marchi meno amati dai millennial, secondo il Millennial Disruption Index, e uno su tre crede che non avranno affatto bisogno di una banca in pochi anni.
Questa generazione è riluttante a cercare una consulenza finanziaria professionale e ha un tasso di risparmio negativo del 2%. 63 per cento dei millennials americani non hanno carte di credito, né sembrano volerli. I vecchi approcci ai servizi finanziari non reggeranno a lungo.
Questi dati dimostrano in modo schiacciante l’enorme potenziale che esiste nella creazione di nuovi prodotti finanziari che si rivolgono ai millennial. Di conseguenza, più di billion 1 miliardo è stato investito in società di finanza personale basate sulla tecnologia (million 261 milioni nel solo secondo trimestre di 2014) con un’enfasi speciale sulle startup rivolte ai giovani investitori. Questa nuova guardia di prodotti di servizi finanziari è ” user-friendly, a basso costo e mobile-enabled.”
LearnVest esemplifica questo tipo di servizio. Il suo approccio moderno alla gestione del denaro è rivolto originariamente a giovani professionisti femminili, ora si estende a giovani professionisti, completo di un blog dedicato alle loro esigenze e interessi, un’app mobile, un’interfaccia intuitiva, ecc. Acquisendo LearnVest, la Northwestern Mutual, 158 anni, guadagna una pipeline nel mercato millenario.
Si occupa di dati
LearnVest ha anche sfruttato la scienza dei dati per servire meglio i propri clienti, inserendoli nell’azienda fin dall’inizio. La scienza dei dati è essenziale per costruire un’azienda di successo oggi. I progressi nei big data, nell’analisi e nell’apprendimento automatico hanno permesso alle aziende di ottenere maggiori informazioni sui loro clienti rispetto al passato, per non parlare di fornire consigli personalizzati e persino fare previsioni.
Nei servizi finanziari, le giovani aziende sono state in grado di superare la loro classe di peso integrando in modo intelligente i dati.
Nei servizi finanziari, le giovani aziende sono state in grado di superare la loro classe di peso integrando in modo intelligente i dati. Ad esempio, LearnVest utilizza i dati per creare corrispondenze intelligenti tra utenti e pianificatori finanziari, il che non solo riduce le risorse manuali necessarie per creare corrispondenze, ma aumenta anche la soddisfazione dei clienti perché sono abbinati a pianificatori adatti alle loro esigenze.
Con la crescita dell’azienda, LearnVest ha raddoppiato gli investimenti in modi nuovi e innovativi per sfruttare i dati al fine di comprendere e servire meglio i propri clienti. Nel 2013 ha assunto il direttore di Data science and engineering di Netflix per diventare il suo direttore di analytics e rendere i dati una parte centrale del suo prodotto, marketing e strategia.
Concentrarsi sui dati aiuta le aziende ad essere più agili e ottimizzare le loro operazioni, e apre le porte a nuovi prodotti lungo la strada. Sembra anche piuttosto attraente per potenziali investitori e acquirenti.
Avere una visione
Oltre a risolvere un grande punto dolente, catering per millennials, e sfruttando la scienza dei dati, LearnVest anche imparato l’arte di comunicare la sua visione globale.
Alexa von Tobel è più che il CEO di LearnVest — è emersa come un noto leader di pensiero nello spazio tecnologico finanziario. È autrice di un libro bestseller del New York Times intitolato Finanziariamente senza paura, contribuisce attivamente a importanti testate giornalistiche e parla regolarmente a conferenze. Lei è stato anche nominato a decine di” top ” liste di vigilanza imprenditore ed è ampiamente conosciuto come un esperto e avvocato per la salute finanziaria. La sua visione e la sua persona sono state un fattore importante nel successo che LearnVest ha raggiunto.
Gli imprenditori possono imparare dal suo esempio. Le startup che cercano di crescere e scalare dovrebbero identificare un portavoce per la loro azienda, dedicare tempo alla formulazione della visione e del messaggio dell’azienda e dedicare risorse alla crescita della visibilità dell’azienda contribuendo alla conversazione nel settore. I contributi possono includere la partecipazione a forum online, la creazione di contenuti contribuito, parlando su pannelli e altro ancora.
Questi sforzi sono circa più di marketing. Si tratta di diffondere la parola sulla missione della tua azienda il più lontano possibile e posizionarla come leader.
LearnVest ha fatto un sacco di cose giuste e sarà interessante vedere cosa c’è da fare. La società prevede di continuare a operare in modo indipendente e Northwestern Mutual utilizzerà la tecnologia di LearnVest con i propri clienti e rappresentanti finanziari. Può sembrare una partnership sorprendente, ma come CEO Northwestern Mutual John Schlifske ha detto Forbes, “questo è stato molto chiaramente una partita fatta in cielo.”
{{title}}
{{date}} {{author}}