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編集者注：Joe polverariはyodleeの最高戦略開発責任者です。
Fintechで最もホットなスタートアップの一つであるLearnVestがNorthwestern Mutualによる買収を発表したとき、250万ドルの契約はいくつかの眉を上げた。 このパートナーシップは、最初はそう思われるかもしれませんが、それは実際に両当事者のために多くの理にかなっています。
LearnVestは、女性のための財務計画サービスとして2009年に発売されました。 それ以来、女性と男性の両方を人間の財務顧問と結びつけるプラットフォームとして拡大し、1.5万人のユーザーと数万人の有料加入者を集めています。 スタートアップは、その最新のラウンドにノースウェスタン相互投資で、ベンチャーキャピタルで$75百万を調達しました。
LearnVestは、金融技術サービスの分野で今起こっているブームの典型的な例です。 CB Insightsによると、過去3年間に10億ドル以上が金融スタートアップに投資されており、fintech企業への投資はベンチャー投資全体の4倍の速さで成長しています。
2008年以来、fintech venturesへの世界的な投資は約3億ドルに三倍になり、世界のfintech投資は2018年までに倍以上になります。 買収市場も盛んです。 Intuitはbill360百万昨年月と予算プラットフォームのためのビルペイアプリチェックを取得しましたMint.com 170万ドルのために戻って2009年に。 昨年2月、スペインの銀行BBVAはsn117百万のためのオンラインのみの単純な銀行を暗礁に乗り上げました。 最近では、Capital Oneは未公開の金額で予算作成アプリレベルを購入しました。
LearnVestや他のfintechスタートアップの成功は、どの分野の若い企業にとっても貴重な教訓を提供します。 開始するには、LearnVestは本当に解決策を必要とする痛みのポイントを選びました。 アメリカ人は借金に溺れています。 米国の消費者は$11を借りています。貸し手と債権者に52兆。 信用履歴を持つ三つのアメリカの大人の驚くべきものは、彼らの借金に延滞しており、平均的な家族は、回転債務で$7,630を持っています。
アメリカ人が借金から抜け出し、お金を節約し、財務目標を達成するのを助けることは、普及し、優先度の高いニーズであり、LearnVestはそれらに対処す
ほとんどのアメリカ人の貯蓄統計も荒涼としています。 平均的なアメリカの家族の普通預金口座の残高は3 3,800であり、アメリカ人の56％は予期せぬ金融緊急事態の三ヶ月をカバーするために雨の日の貯蓄を アメリカ人の家族の4人に1人は貯蓄を全く持っていません。 働く世帯の90％以上が、年齢と収入の保守的な退職貯蓄目標を満たしていません。
アメリカ人が借金の外に滞在し、お金を節約し、彼らの財務目標を達成するのを助けることは、普及し、優先度の高いニーズであり、LearnVestはそれらに対処するた スタートアップは、人々がより良い財務上の意思決定を行い、従来のファイナンシャルプランナーよりも費用対効果が高く、アクセス可能だった方法で彼らの財政生活をより詳細に制御を得るのを助けるためのツールを構築しました。 LearnVestは明確な苦痛ポイントおよびそれらを解決する方法を必要とした対象者層を識別した。
千年の要因
LearnVestの成長は、そのターゲットオーディエンスが千年世代であったという事実にも起因しています。 新世紀世代に焦点を当てることによって、LearnVestは消費者の貴重で不十分なグループにタップしました。新世紀世代は、米国の歴史の中で最大の世代です。
新世紀世代は、米国の歴史の中で最大の世代です。 デジタル原住民のこの世代は、その主要な支出の年に移動し、それらの前の世代とは根本的に異なる金融行動を示すしようとしています。
例えば、彼らは車や家などの主要な購入をすることにはるかに消極的であることが証明されています。 彼らはまた、銀行と信用について非常に異なる態度を保持します。 Millennial Disruption Indexによると、大手銀行はミレニアル世代の最も愛されていないブランドの4つの10を表しており、3人に1人は数年後に銀行をまったく必要としないと信じています。
この世代は、プロの金融アドバイスを求めることに消極的であり、負の2パーセントの貯蓄率を持っています。 アメリカのミレニアル世代の63％はクレジットカードを持っておらず、彼らはそれらを望んでいないようです。 金融サービスへの古いアプローチは、長い間保持されません。
これらのデータポイントは、ミレニアル世代に応える新しい金融商品の創造に存在する巨大な可能性を圧倒的に示しています。 その結果、若い投資家をターゲットにしたスタートアップに特に重点を置いて、1億ドル以上がハイテク主導の個人金融会社（261の第二四半期だけで2014万ドル）に投資されました。 金融サービス製品のこの新しいガードは、”ユーザーフレンドリーで低コストでモバイル対応です。”
LearnVestはこのタイプのサービスを例示しています。 お金を管理するために、その近代的なアプローチは、自分のニーズや興味、モバイルアプリ、直感的なインターフェイスなどに専用のブログとの完全な今、若い LearnVestを買収することで、158歳のNorthwestern Mutualは千年市場にパイプラインを獲得しました。
データのお得な情報
LearnVestはまた、より良いget-goから会社にそれを構築し、顧客にサービスを提供するために、データサイエンスを活用しました。 データサイエンスは、今日の成功した会社を構築するために不可欠です。 ビッグデータ、分析、機械学習の進歩により、企業はこれまで以上に顧客に対する洞察を得ることができ、パーソナライズされた推奨事項を提供したり、予
金融サービスでは、若い企業がインテリジェントにデータを統合することにより、自分の重量クラスを上回るパンチすることができ たとえば、LearnVestはデータを使用してユーザーとファイナンシャルプランナーの間でスマートな一致を作成し、一致を作成するために必要な手動リソースを削減するだけでなく、ニーズに合ったプランナーとペアになっているため、顧客満足度を向上させます。
会社が成長するにつれて、LearnVestは、顧客をよりよく理解し、サービスを提供するために、データを活用する新しい、革新的な方法への投資に倍増しました。 2013年にNetflixのデータサイエンスおよびエンジニアリングディレクターを雇い、分析ディレクターになり、データを製品、マーケティング、戦略の中心的な部分にしました。
データに焦点を当てることは、企業がより機敏になり、業務を最適化するのに役立ち、新製品の扉を開きます。 また、潜在的な投資家や買収者にはかなり魅力的に見えます。
ビジョンを持っている
大きな痛みのポイントを解決し、ミレニアル世代にケータリングし、データサイエンスを活用することに加えて、LearnVestはAlexa von TobelはLearnVestのCEO以上の存在であり、金融技術分野でよく知られている思考のリーダーとして浮上しています。 彼女は財政的に大胆不敵と題するニューヨーク-タイムズのベストセラーの本を執筆し、著名な報道機関に積極的に貢献し、定期的に会議で講演します。 彼女はまた”上の”企業家の監視のリストのスコアに示され、財政の健康のための専門家そして支持者として広く知られている。 彼女のビジョンと人格は、LearnVestが達成した成功の主要なドライバーとなっています。
起業家は彼女の例から学ぶことができます。 成長と規模を模索しているスタートアップは、会社のスポークスマンを特定し、会社のビジョンとメッセージを策定するために時間を費やし、業界での会話に貢献することにより、会社の可視性を高めるためのリソースを捧げる必要があります。 寄稿には、オンラインフォーラムへの参加、寄稿コンテンツの作成、パネルでの講演などが含まれます。
これらの努力は、マーケティング以上のものです。 彼らはあなたの会社の代表団についての単語をできるだけ広げ、リーダーとして置くことについてある。
LearnVestは多くのことを正しく行い、何が先にあるのかを見るのは興味深いでしょう。 同社は独立して事業を継続する予定であり、Northwestern MutualはLearnVestの技術を独自の顧客および財務担当者と使用する予定です。 驚くべきパートナーシップのように見えるかもしれませんが、Northwestern MutualのCEOであるJohn SchlifskeがForbesに語ったように、「これは明らかに天国で行われた試合でした。