een hypotheek is een van de grootste uitgaven per maand voor de meeste gezinnen. Voor velen van ons is het gevoel van een grote schuld voor 30 jaar zenuwslopend. Natuurlijk, het bezitten van een huis is te verkiezen boven het huren in de meeste situaties, dus het hebben van een hypotheek is vrijwel gewoon een feit van het leven in onze samenleving.een paar jaar geleden besloten mijn vrouw, Crystal, en ik om onze hypotheek af te betalen, en die beslissing kwam duidelijk niet zonder veel gedachte en discussie. Hoewel ik heb geen spijt over het afbetalen van onze hypotheek en ik ben erg blij om te leven hypotheek gratis in mijn 30 ’s (nu erg laat 30′ s, Helaas), zijn er een aantal andere factoren aan het onderwerp dat ik zou willen behandelen in dit artikel.
Dit artikel is een combinatie van onze eigen ervaring en tips en advies als u overweegt uw hypotheek vroegtijdig af te betalen.
inhoudsopgave
- aflossen van onze hypotheek in 4 jaar: wonen hypotheek vrij
- heeft het zin om uw hypotheek vervroegd af te betalen?
- 5 realiteit van het afbetalen van een hypotheek: de Hypotheekvrije levensstijl
- 1. Er is geen juiste of verkeerde keuze
- 2. Het afbetalen van de hypotheek geeft u meer flexibiliteit in uw maandelijkse uitgaven
- 3. Onroerend goed belastingen zijn nog steeds een probleem
- 4. U zult nog steeds onderhoudskosten op de woning
- 5. Financiële Stress en uitdagingen eindigen niet wanneer u uw hypotheek afbetaalt
- sleutels om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen
- sleutel # 1: Leef comfortabel, maar goed binnen uw middelen
- sleutel #2: Verhoog uw inkomen zonder uw levensstijl te veranderen
- sleutel #3: prioriteer
- Key #4: Location Matters
aflossen van onze hypotheek in 4 jaar: wonen hypotheek vrij
we trouwden in 2006 en kochten ons eerste huis in 2007. Het was een klein appartement in de buitenwijken van Philadelphia (in New Jersey) dat we kochten voor $159.000. We waren allebei in instapklussen en we hadden alleen genoeg voor een kleine aanbetaling, maar we waren blij om ons eerste huis samen te hebben.
→ gerelateerde lezing: huren vs. kopen van een huis
terwijl we daar woonden nam ik mijn baan op en begon ik in de wereld van zelfstandig werken vanuit huis in internet marketing. Omdat ik overal kon werken, besloten we om een paar uur te verhuizen, waar de kosten van levensonderhoud lager waren. We waren in staat om een veel grotere nieuwbouw eengezinswoning te kopen voor $230.000, terwijl als we in het Philly gebied waren gebleven dat huis ons waarschijnlijk dichter bij $400.000 of meer zou hebben gekost, afhankelijk van de locatie.
helaas, terwijl we woonden in New Jersey de markt crashte en de waarde van ons appartement daalde. We moesten een cheque van ongeveer $7.000 meenemen naar de schikking om het verlies te dekken. Het was niet ideaal, maar we hadden ook het gevoel dat we een goede deal kregen op het huis dat we in Zuid-Centraal Pennsylvania aan het kopen waren.
toen we de eengezinswoning kochten, konden we iets meer dan 20% aanbetalen als aanbetaling. Crystal en ik spraken over het betalen van extra hypotheekbetalingen elke maand, maar we hadden een vrij goede rente en het leek erop dat de slimmere stap was om het geld te investeren en gewoon te accepteren dat we de hypotheek voor 30 jaar zouden hebben.
na 4 jaar in het huis te hebben gewoond, was onze financiële situatie behoorlijk veranderd. In die tijd kregen we ons eerste kind, en Crystal verliet haar baan om thuis te blijven bij onze dochter. Ik eindigde de verkoop van een van mijn websites voor een bedrag van zes cijfers en we moesten beslissen de beste manier om het geld te gebruiken.
een paar jaar eerder hadden we de beslissing genomen om prioriteit te geven aan onze pensioensparen in plaats van te proberen de hypotheek af te betalen. Tegen die tijd voelden we ons alsof we in een vrij goede positie waren met ons pensioensparen, en omdat we maar op één inkomen zaten, begonnen we te praten over het afbetalen van de hypotheek.
niet alleen zaten we op één inkomen, maar als zelfstandige brengt ook wat extra risico en schommelingen in inkomen met zich mee. En in de wereld van internetmarketing, waar dingen zo snel kunnen veranderen, is er altijd het risico van een plotselinge daling van het inkomen.
dus besloten we dat, hoewel het wiskundig gezien zinvoller was om het geld te investeren, we vonden dat het psychologisch beter zou zijn om de hypotheek af te betalen. Het wegwerken van onze grootste maandelijkse factuur zou stress verminderen en onze financiële stabiliteit verbeteren.
in slechts vijf minuten zal Savology u helpen om uw eigen gepersonaliseerde financiële plan te maken. Je ziet een gedetailleerde rapport kaart die je cijfers in verschillende aspecten van uw financiële leven, en je krijgt aanbevolen actie items die u kunt gebruiken om te verbeteren en zet jezelf in een betere plek voor de toekomst. En hebben we al gezegd dat het gratis is?!
dus na 4 jaar van betalingen op een hypotheek van 30 jaar, hebben we het saldo in één keer afbetaald. Ik weet niet meer wat het bedrag was, maar ik denk dat het rond de $150.000 was.
rond dezelfde tijd begonnen we te praten over onze interesse in het verhuizen naar een grotere woning met meer privacy. Ongeveer 2 jaar na het afbetalen van de hypotheek werden we serieuzer over verhuizen en we begonnen te kijken naar een aantal huizen.
alle huizen die we bekeken waren aanzienlijk duurder, dus moesten we beslissen of we een hypotheek zouden afsluiten of contant zouden betalen en hypotheekvrij zouden blijven leven. Na twee jaar zonder hypotheek te hebben geleefd, vonden we het niet leuk om terug te gaan naar een hypotheek, dus namen we de beslissing om contant te betalen.
We vonden uiteindelijk een geweldig huis waar we van houden, en het is op een prachtig landgoed midden in de natuur.
→ gerelateerd lezen: overwegen om te verhuizen? Hier zijn de kosten van het kopen en verkopen van een huis.
een zonsondergang vanaf ons dek
heeft het zin om uw hypotheek vervroegd af te betalen?
het hebben van een huis zonder hypotheek betaling klinkt als een geweldig ding, maar het komt niet zonder opoffering. Als je prioriteit geeft aan het afbetalen van je hypotheek heb je minder geld om te investeren en te sparen voor andere dingen, zoals pensioen. Hypotheekrente zijn meestal vrij laag, en in de meeste gevallen, de rente is fiscaal aftrekbaar (controleer met uw accountant). Afhankelijk van de timing van de markt en de economie, is het niet moeilijk om te denken dat je meer zou kunnen verdienen aan rente door te investeren het geld. En als je jong bent, hebben die investeringen meer tijd om samen te werken.
maar er zijn andere factoren waarmee rekening moet worden gehouden, afgezien van de financiële basis. Zaken als stress en financiële flexibiliteit kunnen ook een grote rol spelen in de beslissing. Het wegwerken van die verplichting om te betalen op een schuld voor 30 jaar kan een grote impact hebben op hoe je je voelt over uw financiële situatie.
omdat ik zelfstandige ben en een inkomen heb dat fluctueert, hou ik er echt van om maandelijkse rekeningen zo laag mogelijk te houden. De stress van het zelfstandig zijn en nu twee jonge kinderen hebben waarvan ik weet dat ik voor de komende 15 tot 20 jaar moet zorgen, is genoeg. Ik heb nog steeds die stress, zelfs zonder hypotheek, maar als de rekeningen een extra $2.000 per maand zouden zijn dankzij een hypotheek, zou ik veel meer stress hebben dan nu.
dus misschien is het op papier een betere zet om te investeren in plaats van een hypotheek af te betalen, maar in het dagelijks leven zijn er aanzienlijke voordelen die de beslissing voor ons gemaakt.
5 realiteit van het afbetalen van een hypotheek: de Hypotheekvrije levensstijl
uit mijn ervaring, hier zijn een aantal dingen die u moet overwegen als u denkt over het afbetalen of afbetalen van uw hypotheek.
1. Er is geen juiste of verkeerde keuze
wanneer u probeert te beslissen of u moet werken om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen of dat geld in plaats daarvan te investeren, is er echt geen juiste of verkeerde beslissing. Ieders situatie is anders. Uw werk / werkgelegenheidssituatie, gezinsleven en mentaliteit ten opzichte van geld en schuld spelen allemaal een rol in de beslissing.Crystal en ik zijn blij om geen hypotheek te hebben, maar ik zou niet discussiëren met iemand die me vertelde dat het meer financiële zin zou hebben gehad om dat geld in plaats daarvan te investeren. We deden het voor onze eigen gemoedsrust en omdat we dachten dat het het beste was voor onze familie.
2. Het afbetalen van de hypotheek geeft u meer flexibiliteit in uw maandelijkse uitgaven
Dit is een beetje voor de hand liggend, maar het heeft een grote impact op uw financiële leven zonder hypotheek. Een hypotheek op ons huidige huis zou waarschijnlijk ongeveer $2.000 per maand zijn als we niet veel neerzetten. Zonder de hypotheek, ervan uitgaande dat ons inkomen hetzelfde is, kunnen we dat geld gebruiken voor alles wat we kiezen. We hebben ook flexibiliteit als ons inkomen wordt verlaagd. Hoe meer je maandelijks rekeningen verschuldigd bent, hoe minder flexibiliteit je zult hebben.
3. Onroerend goed belastingen zijn nog steeds een probleem
hoewel we niet langer een hypotheek hebben, moeten we tussen de $8.000 – $9.000 per jaar betalen aan onroerend goed en school belastingen. Natuurlijk, als we een hypotheek hadden, zouden we die bovenop de hypotheek betalen. Maar het punt is, het huis is nog steeds niet “vrij” nadat de hypotheek is betaald. Er zijn nog steeds tal van uitgaven, en afhankelijk van waar je woont en de waarde van uw woning, belastingen kunnen vrij aanzienlijk zijn.
voor mij zijn onroerendgoedbelastingen slechter dan een hypotheekbetaling. Ik kan een hypotheek afbetalen, maar de onroerendgoedbelasting zal er jaar na jaar zijn en ik kan er niets aan doen.
toen we naar huizen keken leerde ik vrij snel dat een van de eerste dingen die ik moest controleren voordat ik zelfs maar een huis overwoog, de onroerendgoedbelasting was. Er waren huizen die we konden veroorloven om te kopen met contant geld dat ik nooit zou aanraken omdat de onroerendgoedbelasting veel te hoog was.
het andere probleem is dat hoge onroerendgoedbelasting een huis veel moeilijker kan maken om te verkopen, dus je zou ermee opgescheept kunnen zitten. Ik zag een aantal huizen met hoge belastingen die lange tijd op de markt stonden.
4. U zult nog steeds onderhoudskosten op de woning
hebben, zelfs afgezien van belastingen, zijn er nog andere kosten betrokken. Ons vorige huis was nieuwbouw en we hebben in de zes jaar dat we er woonden niet echt iets hoeven te repareren. Ons huidige huis is ongeveer 30 jaar oud. Ook al was het zeer goed onderhouden door de vorige eigenaren, sommige dingen worden ouder en moeten worden gerepareerd of vervangen. Onze woning kost ook veel werk en wat geld om te onderhouden.
→ gerelateerd lezen: de werkelijke kosten van het bezit van een woning
5. Financiële Stress en uitdagingen eindigen niet wanneer u uw hypotheek afbetaalt
Het is leuk om elke maand geen hypotheekbetaling te hebben, maar er zijn nog genoeg andere dingen die financiële uitdagingen en stress kunnen veroorzaken. Verwacht niet vrij te zijn van deze uitdagingen alleen maar omdat je geen hypotheek hebt.
sleutels om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen
Ik wou dat ik een geheime truc had om uw hypotheek af te betalen, maar dat doe ik niet. dingen zoals maandelijks extra betalen op de hoofdsom of tweewekelijks gaan in plaats van maandelijks, kunnen een verschil maken, maar het zijn niet echt geheimen.
UPDATE: Als u een hypotheek wilt afbetalen, raad ik u ten zeerste aan om deze aflevering van de Money Peach podcast met Gast Jordan Goodman te beluisteren. Jordan deelt de Equity optimalisatie strategie die u kan helpen om af te betalen van een 30-jarige hypotheek in 5-7 jaar, zonder het maken van nog meer geld. Het klinkt misschien te mooi om waar te zijn, maar Jordan heeft de nummers om het te ondersteunen.
mijn sleutels tot het afbetalen van uw hypotheek zijn niet uitgewerkt. Ze zijn vrij eenvoudig, maar niet gemakkelijk.
sleutel # 1: Leef comfortabel, maar goed binnen uw middelen
voordat ik eigenaar was van een huis gaf iemand me Het advies om zoveel huis te kopen als de bank me zou toestaan. Ik heb dat advies niet gevolgd, en ik ben blij dat ik dat niet deed.
een van de sleutels om schuldenvrij te leven is om je grenzen te kennen en goed binnen je middelen te blijven. Alleen omdat een bank zegt dat je gekwalificeerd bent voor een hypotheek van een bepaald bedrag betekent niet dat je alles moet gebruiken. Laat ruimte in uw budget dat u toelaat om te besparen, betalen van een hypotheek, of iets anders doen met uw geld. Als je altijd alles uitgeeft wat je verdient, kom je nooit vooruit.
mijn vrouw en ik zijn beiden opgevoed om te sparen en niet alles uit te geven wat we hebben. We zijn bijna altijd op dezelfde pagina als het gaat om geld, en vanaf het begin van ons huwelijk kozen we ook voor een levensstijl die ons in staat stelde om wat geld te besparen.
sleutel #2: Verhoog uw inkomen zonder uw levensstijl te veranderen
zodra u goed leeft en maandelijks geld bespaart, of dat geld gebruikt om schulden af te betalen, is de volgende sleutel het verhogen van uw inkomen. Ik weet het, het is makkelijker gezegd dan gedaan. Zoals ik al zei, Ik heb geen trucs of geheimen om een hypotheek af te betalen. Meer sparen en meer verdienen. Combineer de twee en je zult in goede vorm zijn.
Als u op zoek bent naar een aantal manieren om extra geld te verdienen, Zie mijn lijst met 150+ side hustle ideeën.
gedurende het eerste anderhalf jaar van ons huwelijk had ik een vrij typische Baan. Mijn salaris was ok, maar niet erg goed, vooral gezien het was in een groot metropolitan gebied (Philadelphia). Dingen veranderden voor ons toen ik die baan verliet en voor mezelf begon te werken. Dingen als bloggen en internet marketing liet me toe om mijn inkomen drastisch te verhogen.
daarna kochten we een groter, mooier huis, maar we zijn altijd voorzichtig geweest met ons geld. We hebben onze auto ‘ s, Kleding, of echt iets anders over ons leven niet geüpgraded, behalve ons huis. We winkelen bij discount supermarkten, ontdoen van kabel-TV, profiteren van cashback credit aanbiedingen, en in het algemeen opslaan waar mogelijk. Als we ervoor hadden gekozen om onze levensstijl drastisch te veranderen toen ons inkomen steeg, zou het kopen van een huis met contant geld geen mogelijkheid zijn geweest.
er zijn een aantal verschillende manieren om uw inkomen te verhogen. Ik weet dat internet marketing is een geweldige kans, want het heeft gewerkt voor mij en vele andere mensen die ik ken. Als u geïnteresseerd bent in het leren van meer over hoe om geld te verdienen online bent, of het nu een part-time side hustle voor wat extra geld of een fulltime inkomen, voer uw e-mailadres hieronder om op mijn e-mail lijst.
sleutel #3: prioriteer
Iedereen heeft verschillende prioriteiten als het om geld gaat. Ook op andere gebieden brengen wij offers om aan onze prioriteiten tegemoet te komen. Het is belangrijk om uw prioriteiten te kennen en uw geld gewoonten dienovereenkomstig aan te passen.voor Crystal en mij was sparen voor pensioen een grotere prioriteit dan het afbetalen van onze hypotheek. We hebben niet overwogen om de hypotheek af te betalen totdat we het gevoel hadden dat het geen negatieve invloed zou hebben op ons spaargeld en onze plannen voor pensioen. We zijn nog ver verwijderd van waar we ons pensioenspaargeld uiteindelijk willen hebben, maar we zijn nog steeds in de 30 en we hebben veel vooruitgang geboekt in de afgelopen 10 jaar.
Key #4: Location Matters
vastgoedprijzen variëren sterk van locatie tot locatie. Het is duidelijk veel gemakkelijker om te leven hypotheek-vrij in een gebied met een lagere kosten van levensonderhoud dan om te leven hypotheek-vrij in San Francisco, New York, of een andere stad met een hoge kosten van levensonderhoud.