E * TRADE Core Portfolios Review

E * TRADE kwam in 2016 in de robo-advisory-ruimte met een product genaamd Adaptive Portfolios, dat ETF ‘ s en beleggingsfondsen gebruikte. Na een volledig herontwerp om de beheerde accounts te integreren in de rest van de E*TRADE site, werd de robo-adviseur in 2017 opnieuw gelanceerd als Core Portfolio ‘ s en werden de beleggingsfondsen voor nieuwe klanten geëlimineerd. E * TRADE Core Portfolio ’s is onze beste keuze voor mobiele ervaring dankzij de goed ontworpen mobiele app, waardoor alle functies van de Core Portfolio’ s ervaring uitzonderlijk eenvoudig te gebruiken zijn op uw mobiele apparaat.

Kernportefeuilles is het inleidende niveau voor beheerde rekeningen van E * TRADE, met een minimale storting van $ 500. Fondsen worden belegd in niet-propriëtaire ETF ‘ s tegen een jaarlijkse vergoeding van 0,30% van het beheerd vermogen. Naarmate uw vermogen toeneemt, kunt u ervoor kiezen om naar een account te gaan met een hoger niveau van persoonlijke service. De volgende stap is E * TRADE Blend portefeuilles, met een minimum van $ 25.000, waardoor u toegang tot een financieel adviseur die met u werkt om een meer gepersonaliseerde portefeuille met beleggingsfondsen en ETF ‘ s te creëren. Toegewijde portefeuilles zijn beschikbaar voor een minimum van $ 150.000, met een toegewijde financiële consultant die actief beheert een portefeuille van aandelen, ETF ‘ s, en beleggingsfondsen. De vergoedingen voor deze laatste twee diensten zijn hoger, hoewel de vergoedingen dalen als de balans van de activa stijgt. Dit overzicht richt zich op de robo-advisory Core Portfolio ‘ s.

Account Setup

De taal die gebruikt wordt tijdens de installatie is zeer eenvoudig, en elke vraag die gesteld werd tijdens de eerste vragenlijst wordt begeleid door een help-knop zodat de nieuwe klant begrijpt waarom die informatie nodig is. Risicogerelateerde vragen worden op twee verschillende manieren gesteld—grafisch en met een verbale beschrijving-om ervoor te zorgen dat de klant het gekozen risiconiveau begrijpt. In het onderstaande scherm kunt u door de vijf mogelijke risiconiveaus klikken en uw comfortniveau beoordelen met potentiële winsten versus verliezen.

zodra u Q&a hebt voltooid, wordt een portefeuilleaanbeveling weergegeven. U kunt nog steeds het algemene risiconiveau aanpassen op dit punt. Dan wordt je gevraagd of je maatschappelijk verantwoorde ETF ’s of slimme beta-ETF’ s wilt opnemen. Deze laatste worden actiever beheerd en zijn zo mogelijk bedoeld om de markt te verslaan.

vervolgens opent u een account, waarna u de details van de aanbevolen portefeuille kunt zien. Mogelijke soorten belastbare rekeningen omvatten individuele rekeningen, gezamenlijke rekeningen, bewaarnemingsrekeningen en individuele afboekingsrekeningen (IRAs). U kunt een bestaande makelaarsrekening omzetten naar een Core Portfolio account op het moment van financiering.

Als u uw risicotolerantie opnieuw wilt evalueren, kunt u een reeks eenvoudige vragen bekijken om risico ‘ s, doelen en tijdshorizon opnieuw te evalueren, en terugkerende stortingen toevoegen om financiële doelen te helpen bereiken.

Doel

E * TRADE ‘ s robo-adviesdienst wordt niet zo gedreven door doelplanning als andere robo-adviezen. Je creëert een enkele pot geld om al je doelen te financieren. Volgens E * TRADE officers, hun klanten vonden dat het hebben van een verscheidenheid van afzonderlijke doelen gewoon vertroebeld de wateren en maakte de ervaring meer verwarrend. Klanten hebben echter toegang tot alle onderzoeks-en onderwijsaanbod van E*TRADE, waaronder pensioencalculators en andere planningstools, maar deze functies zijn niet ingebouwd in de ervaring van de Kernportefeuilles.

Account Services

E*TRADE is primair bedoeld om een investering platform, maar het biedt wel een aantal extra diensten. Beleggers worden natuurlijk aangemoedigd om automatische deposito ‘ s op te zetten om geld naar de rekening te laten stromen. Marge is niet ingeschakeld voor beheerde portefeuilles, maar u kunt een kredietlijn openen voor 50% van uw holdings via E*TRADE Bank als uw totale activa meer dan $50.000 zijn. De rentetarieven worden weergegeven op de Kredietpagina van E*TRADE Bank en zijn afhankelijk van de marktwaarde van het onderpand.

E*TRADE maakte het onlangs mogelijk om opnames online te starten; tot begin 2019 moest u bellen om een opname aan te vragen. Als u een opname start, bent u op de hoogte van wat de effecten van de meerwaarden zullen zijn. Dit wordt gedaan voor fiscale planningsdoeleinden.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

de initiële portefeuille wordt samengesteld door E*TRADE ‘ s investment strategy team. De basisinhoud is:

• ETF ’s uit iShares, Vanguard en JP Morgan
• maatschappelijk verantwoorde portefeuilles met inbegrip van ETF’ s uit iShares
• Smart beta portefeuilles ontworpen om beter te presteren dan het beleggen in indexfondsen

de wegingen van de steekproefportefeuilles zijn in overeenstemming met de moderne portefeuilletheorie (MPT), die beleggers de passende mate van diversificatie en risico ‘ s en opbrengsten moet bieden die zijn afgestemd op hun aangegeven tolerantie.

Portfolio Management

Hoewel het is niet geheel duidelijk, het lijkt erop dat de algoritmen na het investment strategy-team wist de inhoud van het eerste portfolio ‘ s. Dit betekent dat rebalancing en verschuift naar een meer conservatieve portefeuille als u uw investering horizon zal worden gedaan door de algoritmen. De rekeningen worden halfjaarlijks opnieuw in evenwicht gebracht, of wanneer de beschikbare kasmiddelen meer dan 6% bedragen. De target allocation voor cash was 4%, Een stuk hoger dan de meeste andere beheerde accounts die hun klanten management fees in rekening brengen, maar werd onlangs verlaagd tot 1%. Wanneer u een opname, het algoritme neemt beschikbare contant geld eerst, en vervolgens verkoopt uit andere investeringen om de voorgeschreven asset allocatie te behouden. Zoals vermeld, krijgt u een scherm te zien dat uw potentiële belastingrekening na de verkoop aangeeft.

E*HANDELSKERNPORTEFEUILLES hebben geen belastingverliezen geoogst. Dit is een belangrijke functie die ontbreekt in het platform, en een die sommige concurrenten hebben gemaakt centraal in hun aanbod. In dezelfde geest, de rapportage over uw vooruitgang in de richting van het enkele doel dat u hebt gedefinieerd is goed ontworpen, maar je krijgt geen suggesties voor het ondersteunen van de rekening als je achterop raakt. Ook op dit punt integreren andere platforms beter doeltracking en financieringsverzoeken, wat met name jongere investeerders kan helpen om op koers te blijven. Als u andere e * trading accounts, kunt u zien hoe uw totale holdings op het bedrijf presteren, maar je kunt niet importeren activa van andere financiële rekeningen voor een compleet beeld.

User Experience

Mobiele Ervaring

De workflow op de mobiele app is makkelijker dan op de website. E * TRADE onlangs ingeschakeld uitbetalingen op de mobiele app; U kunt snel geld te verplaatsen in en uit uw e*TRADE bankrekening met een tik of twee. U kunt ook een account openen op een mobiel apparaat.

Bureaubladervaring

over het algemeen is het bureaubladontwerp schoon, maar er zijn een paar plekken waar een nieuwe client – vooral degene die niet bekend is met investeringsconcepten – meer hulp zou kunnen gebruiken, vooral tijdens het openen van een rekening. Er is meer gedetailleerde informatie over de Kernportefeuilles op de volledige website, met inbegrip van het fee schema in de E*TRADE Wrap-Fee programma ‘ s Brochure.

klantenservice

Er is online chat 24/7 beschikbaar op de website en op mobiele. Hoewel de telefonische vertegenwoordigers die we spraken deskundig en behulpzaam waren, duurde het gemiddeld bijna zeven minuten in de wacht voordat een mens beschikbaar was. U kunt praten met een financieel adviseur aan de telefoon of lopen naar een brick-and-mortar locatie voor hulp. Telefoon Service openingstijden zijn doordeweeks van 08: 30 tot 20: 30 Eastern time.

De Online FAQ ‘ s zijn enigszins onvolledig en zouden gemakkelijker te lezen zijn als de vragen per onderwerp waren georganiseerd.

Onderwijs & Beveiliging

Klanten ontvangen een aangepaste markt commentaar nieuwsbrief elke maand, gebaseerd op de inhoud van het portfolio. De volledige E * TRADE knowledge base, die een breed scala aan educatieve inhoud omvat, is beschikbaar voor Kernportefeuilles klanten. Het education center is zeker een bezoek waard en zit boordevol geweldige video en geschreven content. U kunt uw eigen klas ontwerpen op basis van uw kennisniveau en persoonlijke interesses.

de website en mobiele apps hebben een hoog versleutelingsniveau. Mobiele apps kunnen worden ontgrendeld met behulp van gezichtsherkenning of een vingerafdruk. Effecten op rekeningen zijn verzekerd door Securities Investor Protection Corporation (SIPC) voor maximaal $500.000, met overmaat SIPC verzekering door London Insurance met een totale limiet van $600.000.000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Het is een redelijk bedrag te betalen gegeven klanten kunnen een financieel adviseur te raadplegen.

• maandelijkse kosten voor het beheren van een portefeuille van $5.000: $ 1,25
• maandelijkse kosten voor het beheren van een portefeuille van $25.000: $6,25
• maandelijkse kosten voor het beheren van een portefeuille van $100.000: $25.00

Past E*TRADE Core Portfolio ‘ s goed bij u?

net als andere robo-adviesdiensten van gevestigde online brokers, is E*TRADE Core Portfolio ‘ s een ideale keuze als u al een relatie met de moederonderneming hebt en een deel van uw beleggingen passief wilt beheren. E * TRADE is zeer concurrerend in haar core business als een online broker, maar elementen van haar Core Portfolio ‘ s aanbod lijken te worden gezien als een uitbreiding van die business in plaats van als een aanbod op zichzelf. De methodologie is solide en de functies zijn voldoende, maar de ervaring is niet zo compleet als andere platforms die hebben gemaakt van het stellen van doelen en voortgangsrapporten een belangrijk onderdeel van hun aanbod.

vergeleken met het gebruik van E*TRADE voor een zelf beheerde portefeuille, is het aanbod van Kernportefeuilles gericht op incidentele beleggers die een passief beheerde, hoofdpijn-vrije portefeuille willen hebben. In vergelijking met andere robo-adviezen, echter, de Core Portfolio ‘ s aanpak gaat ervan uit dat u al comfortabel met beleggen en weet precies waar u moet zijn voor uw specifieke beleggingsdoel. Intermediaire en ervaren beleggers zullen blij zijn met het gebrek aan hand-holding, maar nieuwe beleggers kunnen het een beetje schokkend vinden. Dat gezegd hebbende, als u alleen maar op zoek bent naar het automatiseren van uw portefeuille en u hebt al rekeningen bij E*TRADE, dan is Core Portfolio ‘ s een natuurlijke keuze.

vergelijk E*TRADE Core Portfolio ’s

Core Portfolio’ s kunnen een ideale robo-adviseur zijn als u al een relatie met E*TRADE hebt. Zie hoe het zich verhoudt tot andere robo-adviseurs die we hebben beoordeeld.

• E*TRADE Core Portfolio ‘S vs TD Ameritrade Essential portfolio’ s
• E*TRADE Core Portfolio ‘S vs Fidelity GO
• E*TRADE Core Portfolio’ S vs Wealthfront
• E*TRADE Core Portfolio ‘S vs Charles Schwab Intelligent Portolios
• E*TRADE Core Portfolio’ S vs Merrill Edge Guided Investing

Investopedia robo-advisor rating methodology

Investopedia is gewijd aan het verstrekken van onpartijdige, uitgebreide beoordelingen en ratings van robo-adviseurs aan beleggers. Onze 2020 reviews zijn het resultaat van diepgaande evaluaties van meer dan 20 Robo-advisor platforms, waaronder de user experience, doelbepalingsmogelijkheden, portfolioconstructie, kosten en vergoedingen, beveiliging, mobiele ervaring en klantenservice. U kunt onze volledige Robo-advisor rating methodologie lezen voor een veel meer diepgaande uitleg dan de samenvatting hieronder.

Overall Star Rating Explained

met de individuele investeerder in het achterhoofd hebben we een kritische blik geworpen op de diensten en technologie van robo-adviseurs. We organiseerden onze methodologie in negen categorieën, waarbij we elke adviseur over meerdere variabelen scoorden om de prestaties in elke toepasselijke categorie te beoordelen. De score voor de Overall award is een gewogen gemiddelde van de categorieën.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Ervaring	15%	6
klantenservice	5%	5
Onderwijs & Beveiliging	5%	6
Kosten	10%	5

De Review Proces

Om het evalueren van deze platforms, we verzonden vragenlijsten met meer dan 100 vragen aan de deelnemende robo-adviezen. De meeste bedrijven die we hebben beoordeeld, gaven ons in augustus 2020 videodemonstraties van hun platforms en diensten op sociale afstand.

Op basis van de vragenlijsten, de hands-on testen van de platforms en de platformdemonstraties scoorden we elke categorie en combineerden we de categoriescores tot een algemene beoordeling voor elke robo-adviseur. Elke categorie omvat de kritische elementen die gebruikers nodig hebben om een robo-adviseur grondig te evalueren.