Een emitterende Bank gedefinieerd en uitgelegd

bijna iedereen in de moderne wereld heeft een relatie met een emitterende bank. Ze vormen een fundamenteel onderdeel van ons moderne betalingsecosysteem en de concurrentie tussen hen zal nog jaren toenemen.

We gaan het hebben over wat een uitgevende bank is, de rol die ze spelen in het betalingsecosysteem, en precies wat je moet weten zonder te verzanden in het betalingsjargon.

Wat is een uitgevende bank?

ook bekend als kaartuitgevende banken, uitgevende banken zijn financiële instellingen die creditcards en debetkaarten distribueren.

Dit is verre van de enige dienst die zij verlenen, maar in wezen is elke bank die kaarten aan consumenten verstrekt een uitgevende bank. We zijn het meest bekend met grote commerciële uitgevende banken zoals CHASE, Wells Fargo, enz., maar deze omvatten ook alle kleinere banken die kaarten uit te geven ook.

uitgevende banken treden op als tussenpersoon tussen de kaartnetwerken zoals VISA, Mastercard, enz. en de consumenten, wij.

een uitgevende bank is een brede term, maar enkele van de belangrijkste spelers zijn:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

Het is vermeldenswaard dat veel financiële instellingen niet als één soort bank fungeren. Veel banken functioneren als meerdere soorten banken en hebben een ingewikkeld financieel systeem dat hen ondersteunt. Bijvoorbeeld, CHASE werkt als zowel een acquiring bank en een uitgevende bank.

de verantwoordelijkheden van emitterende banken

emitterende banken zijn verantwoordelijk voor de feitelijke financiële ondersteuning van kredietkaarten.

emitterende banken zijn degenen die het geld aan merchant accounts doorgeven wanneer iemand met een creditcard betaalt. Dit brengt inherente risico ‘ s met zich mee, en daarom rekenen uitgevende banken een vergoeding per transactie. Als iemand in gebreke blijft en zijn kredietlijn wordt getankt, neemt de uitgevende bank deel aan de hit.

een essentieel onderdeel van het bedrijfsmodel van een uitgevende bank is wedden dat ze meer geld zullen verdienen met rente en creditcardkosten dan ze uitbetalen in beloningen en betalingen die in gebreke zijn gebleven.

Lees meer: Acquiring Bank vs. Issuing Bank

welke diensten verlenen uitgevende banken?

emitterende banken behandelen alles wat met consumenten te maken heeft. Van kaartonderhoud tot terugboekingen, zij zijn het personeel van de klantenservice lijnen en het behandelen van geschillen.

Hier zijn een paar voorbeelden van wat uitgevende banken doen, en dit is waar het competitieve landschap zich bevindt. Bedrijven die het beter doen bij deze diensten winnen uiteindelijk meer klanten:

• Betalingsdashboard. Uitgevende banken zetten betalingsportals in en behandelen de gebruikerservaring van het betalen en de interactie met uw credit-of debetkaartrekeningen. Wanneer u uw credit card saldo betaalt, betaalt u een uitgevende bank.
• kredietlimieten. Ze behandelen alle problemen op basis van kaartlimieten. Omdat hogere limieten meer risico ‘ s met zich meebrengen, is het aan de uitgevende banken om ze vast te stellen.
• fraudepreventie & gegevensbeveiliging. Databeveiliging is van cruciaal belang voor uitgevende banken. Elke inbreuk kan de reputatie van een uitgevende bank beschadigen en een massale uittocht van klanten veroorzaken. Ze zijn altijd op zoek naar manieren om hun encryptie praktijken te verbeteren.
• Kaartactiveringen. Wanneer u een bank belt om een nieuwe kaart te activeren, belt u uw uitgevende bank.
• Kaartvernieuwingen. Wanneer u een nieuwe creditcard nodig heeft, sturen de uitgevende banken deze naar u toe.
• ontvangt en autoriseert betaalmunten naast het verwerven van banken en maakt dienovereenkomstig geld over. Uitgevende banken sturen contant geld naar een merchant ‘ s acquiring bank wanneer een transactie is goedgekeurd.
• beloont programma ‘ s. Uitgevende banken creëren en controleren alle aspecten van creditcardbeloningen. Ze balanceren altijd betere prikkels tegen hun winstmarges.
• terugboekingen en andere Geschillen. Wanneer u een transactie betwist om welke reden dan ook, is uw uitgevende bank het team dat dat Geschil behandelt.

Dit is geen uitputtende lijst, maar het is een goed begin.

Wat zijn de verschillen tussen uitgevende banken?

sommige emitterende banken fungeren als zowel acquiringbanken als hun eigen creditcardnetwerken, maar als we de definitie beperken tot alleen emitterende banken, dan concurreren emitterende banken op alle diensten die we hierboven beschreven. Ze hebben allemaal verschillende beloningsprogramma ‘s, ze bieden verschillende graden van online portals, hun klantenservice verschilt, en de partnerschappen die ze hebben binnen hun credit card programma’ s verschillen.

De bottom line: Hoewel ze soortgelijke functies uitvoeren, hebben ze allemaal een groot aantal verschillen die de moeite waard zijn om te onderzoeken alvorens een uitgevende bank te kiezen.

waar passen uitgevende banken in het betalingsecosysteem?

het betalingsecosysteem zit vol met bewegende stukken en onderliggende betalingsinfrastructuur die moeilijk te begrijpen kan zijn, maar een vereenvoudigde versie van een betaling gaat als volgt:

1. een klant betaalt een handelaar met zijn creditcard.
2. de betalingsverwerker van de handelaar stuurt dat transactieverzoek door naar de uitgevende bank.
3. de uitgevende bank controleert het saldo van de klant en zorgt ervoor dat er genoeg geld is om de transactie te dekken en dat er geen fraudewaarschuwingen worden afgevuurd.
4. de emitterende bank stuurt een goedkeuringstoken terug naar de overnemende bank, handelaar, enz.
5. de emitterende bank stuurt het geld naar de verwervende Bank van de handelaar (ook bekend als de plaats waar de creditcard-accepterende rekening van de handelaar woont).
6. de overnemende bank stuurt dat geld naar de handelaar.
7. de transactie is voltooid en de uitgevende bank krijgt haar geld terug wanneer de persoon zijn creditcardrekening betaalt.

Dit is slechts een manier om een transactie te laten plaatsvinden en dekt niet alle fijne kneepjes, maar het zou je een idee moeten geven van hun rol. Ze rekenen voor elke transactie om het risico te beperken.

Wat is het verschil tussen een uitgevende bank zoals CHASE en een creditcardnetwerk zoals VISA?

u kunt denken aan creditcardnetwerken zoals de telefoonlijnen die banken over de hele wereld verbinden. Ze creëren en beheren de infrastructuur die communicatie mogelijk maakt. Hun primaire focus is veiligheid, snelheid, en het overtuigen van meer uitgevende banken om hun kaarten uit te geven. Als VISA een veiliger en snellere manier van Betalen kan creëren dan MasterCard, dan hebben uitgevende banken meer een stimulans om VISA-kaarten aan te bieden, omdat ze een betere service bieden aan hun klanten.

emitterende banken daarentegen behandelen alle aspecten van de kwaliteit van die communicatie. Ze willen ervoor zorgen dat het krijgen van kaarten, betaalkaarten, en het gebruik van kaarten is eenvoudig en spannend voor hun klanten.

De meeste emitterende banken zijn geen creditcardnetwerken, maar er zijn twee belangrijke uitzonderingen: Discover en American Express. Amex en Discover functioneren zowel als uitgevende banken en creditcardnetwerken. Ze creëerden beiden de mogelijkheid om die interbancaire communicatie te hebben en de klant-kant van die communicatie af te handelen.

Er is geen regel die zegt dat CHASE en andere uitgevende banken niet hun eigen kaarten kunnen maken, maar de relaties en kosten om in die markt te breken zijn onthutsend, dus het is gewoon niet zo aantrekkelijk.

Wat moet ik weten over uitgevende banken als handelaar of winkeleigenaar?

emitterende banken staan meestal aan de kant van uw klanten. Ondernemers hoeven niet te veel na te denken over hen, ook al zijn ze een deel van alle kaart Transacties die u accepteert. Het is goed om te weten waar ze zich bevinden in het betaalecosysteem, zodat u meer inzicht kunt krijgen in hoe creditcardtransacties werken, maar ze hebben geen invloed op uw dagelijkse activiteiten.

Acquiringbanken zijn echter belangrijk om te begrijpen als een handelaar, omdat u met een bank moet werken op een of andere manier om creditcards te accepteren.

de bottom line over emitterende banken

emitterende banken zijn vaak veel meer dan alleen emitterende banken, maar ze bieden allemaal dezelfde kerndienst: het uitgeven van krediet-en debetkaarten aan hun cliënten.

elke bank die kaarten uitgeeft wordt beschouwd als een uitgevende bank, en ze verdienen hun geld door middel van transactiekosten, rekeningkosten en rente op creditcards. Ze zijn ook verantwoordelijk voor het verzenden van geld naar het verwerven van banken tijdens een transactie, en als een betaling niet wordt geleverd door een klant, dan moeten ze een deel of het geheel van dat saldo te betalen aan de handelaar.

uw beste kans voor het werken met een goede uitgevende bank is om zich te concentreren op hun klantenservice, betaalportaal en beloningsprogramma ‘ s. Dit is waar de meeste concurrentieverschillen liggen.