als uw autolender uw auto, vrachtwagen, bestelwagen, motorfiets of ander voertuig in beslag neemt, bent u mogelijk financieel niet van de haak. Als uw auto onder water was (u meer verschuldigd dan het waard was) zult u waarschijnlijk nog steeds geld verschuldigd aan de geldschieter, genoemd een tekort. En als uw auto of een ander motorvoertuig is nog niet in beslag genomen, maar je worstelt om betalingen te doen, je moet begrijpen wat een tekort is en erachter te komen of je een schuld voordat u stopt met het maken van betalingen.
Lees verder om te leren wat een deficiëntie oordeel is, wanneer je er een verschuldigd bent na de auto beslag en uw opties om een deficiëntie te voorkomen of zich te ontdoen van een.
gedekte autoleningen: Wat is zekerheid?
Als u een lening hebt afgesloten toen u uw auto kocht, heeft u de auto waarschijnlijk als zekerheid voor uw lening toegezegd. Anders gezegd, uw auto bedrijf heeft een pandrecht op uw voertuig. Dit betekent dat als u in gebreke blijft, het pandrecht uw geldschieter in staat stelt om uw voertuig te verkopen om te voldoen aan alle verschuldigde bedragen op de lening.
het eigenlijke proces om uw auto van u af te nemen heet inbeslagname. In de meeste staten, een geldschieter niet nodig om een gerechtelijke procedure in te dienen om uw auto terug te nemen. In plaats daarvan, zoals je misschien hebt gezien op TV, een geldschieter in dienst van een sleepwagen bestuurder om de auto fysiek te verwijderen uit uw gebouwen. In tegenstelling tot wat vaak wordt aangetoond op populaire tv-programma ‘ s, echter, in beslag nemen van uw voertuig, de inbeslagname agent of sleepwagen bestuurder kan niet breken de vrede, breken en voer uw garage of huis, of gebruik geweld in het nemen van bezit van uw auto. (Meer informatie over auto beslag.)
nadat uw auto is genomen
nadat uw auto is genomen, zal de leningmaatschappij deze verkopen. U hebt wettelijk recht om te merken dat u de datum, locatie en andere details over de verkoop. De exacte procedure verschilt per staat. Wat er daarna gebeurt hangt af van de waarde van uw auto en uw lening bedrag.
Auto Equity: als uw auto meer waard is dan wat u verschuldigd bent
uw auto kan meer waard zijn dan wat u verschuldigd bent op de lening. Dit is wat bekend staat als het hebben van equity in de auto. Als uw auto verkoopt voor meer dan wat je verschuldigd bent, zult u niet hoeft te betalen de geldschieter meer geld en krijgt fondsen terug van de overtollige bedragen van de auto verkocht voor. Deze fondsen worden vaak een overschot genoemd.
bijvoorbeeld, als uw auto verkoopt voor $ 10.000, maar u bent $7.000 verschuldigd, ontvangt u het $ 3.000 surplus, minus de kosten van de geldschieter die zijn gemaakt bij het in beslag nemen en verkopen van uw auto (Deze kosten kunnen u een bundel kosten).
natuurlijk, als je auto equity heeft en je kunt de betalingen niet doen, is het altijd een betere optie om het zelf te verkopen, de geldschieter af te betalen en de overtollige opbrengst te behouden. Dit zal ook uw krediet te behouden.
negatief eigen vermogen: als uw auto minder waard is dan wat u verschuldigd bent
uw auto kan minder waard zijn dan wat u verschuldigd bent op de lening. Dit wordt vaak genoemd onderwater zijn of negatieve equity hebben. Veel hogere rente, lange termijn auto leningen leiden tot negatieve equity, als de waarde van uw auto is devaluatie sneller dan u betaalt uit het saldo van de lening.
In deze situatie zal de geldschieter uw auto nog steeds verkopen, maar er zal een verschil zijn tussen waarvoor de auto wordt verkocht en wat u verschuldigd bent. Dit wordt de deficiëntie genoemd. Als je auto verkoopt voor $2.000, maar je bent $10.000 schuldig, de tekortkoming, die je nu persoonlijk verschuldigd bent, is $8.000. In veel staten zal de geldschieter u moeten aanklagen in de rechtbank om het deficiëntierapport tegen u in te voeren.
bent u een tekortkoming verschuldigd?
vanwege het risico van een tekortkoming, is het altijd een goed idee om wat onderzoek te doen voordat u uw auto aan de geldschieter overdraagt. U kunt een algemeen idee van de waarde van uw auto te krijgen via websites zoals Edmunds (www.edmunds.com) of het Kelley Blue Book (www.kbb.com), of door het hebben van een dealer te beoordelen. Als die beoordeling is minder dan wat je de geldschieter verschuldigd, is er een goede kans dat u geld verschuldigd aan de geldschieter in de vorm van een tekort nadat de auto wordt verkocht. Als u hebt nagedacht over het stoppen van betalingen, wilt u misschien heroverwegen.
om een tekortkoming te verkrijgen, moet de kredietgever uw voertuig op een “commercieel redelijke manier verkopen.”Dit varieert staat per staat, maar in het algemeen betekent dat de auto moet worden geadverteerd, en publiekelijk verkocht, voor een bedrag dat is op of dicht bij de marktwaarde van de auto.
een geldschieter mag ook geen persoonlijke eigendommen in de auto bewaren, behalve Stereo ‘ S of andere voorwerpen die op de auto zijn aangebracht. Als uw persoonlijke eigendom waarde heeft en niet aan u wordt geretourneerd, kunt u een vordering hebben om het bedrag dat u verschuldigd bent voor de tekortkoming te compenseren.
het Betalen (of niet betalen) van de tekortkoming
een deficiëntie oordeel is als elk ander Monetair oordeel tegen u. Zodra het oordeel, de geldschieter kan garneren uw loon, bevestig uw bankrekening, of gebruik andere incassomaatregelen afhankelijk van uw staatswetten, om te proberen om het geld te verzamelen.
u kunt proberen een betalingsplan uit te werken met uw kredietgever om te proberen de tekortkoming af te lossen. U kunt er ook voor kiezen om niets te doen, en laat de geldschieter om uw loon te garneren. Federale en staatswet beperkt het bedrag dat een schuldeiser kan garneren van uw salaris, dus als je een lage verdiener, alle, of de meeste, van uw inkomen zou kunnen worden beschermd. (Voor meer informatie, zie Wat is Loon garnering?). Als alternatief kan een auto-deficiëntie volledig worden geëlimineerd in een hoofdstuk 7 faillissement.