Eén van de grootste bronnen van verwarring op de markt voor commerciële financiering heeft te maken met onderpand voor zakelijke leningen: wat het is, wie bepaalt de waardering en waarom het noodzakelijk is — of in sommige gevallen waarom het niet nodig is. u veilig navigeren door het landschap van zakelijke lening onderpand, hier zijn de basisprincipes:
Wat is onderpand voor zakelijke leningen?
onderpand is alles van waarde dat wordt gebruikt om een zakelijke lening veilig te stellen in het geval van een materiële inbreuk of wanbetaling. In dergelijke gevallen neemt de kredietgever (die wordt beheerst door een proces dat in de leningsovereenkomst is gedefinieerd) enkele of alle in pand gegeven activa in bezit en liquideert deze om de schuld te dekken — waaronder de hoofdsom, de opgebouwde rente en eventuele extra kosten en/of boetes.
onderpand voor zakelijke leningen is niet noodzakelijk beperkt tot materiële activa, zoals gebouwen, uitrusting, inventaris, voertuigen, enzovoort. Het kan ook immateriële activa omvatten, zoals effecten, hypotheken, vorderingen op rekeningen, enzovoort. Sommige kredietverstrekkers zullen ook toestaan dat kredietnemers persoonlijke activa verpanden als ze niet over voldoende zakelijke activa.
Hoe wordt onderpand voor zakelijke leningen gewaardeerd?
het evalueren van onderpand voor zakelijke leningen is waar veel potentiële kredietnemers een onaangename verrassing ervaren: kredietverstrekkers bepalen hoeveel onderpand waard is. Wat is hier mis mee? Nou, het is dat sommige kredietverstrekkers — en banken zijn berucht om dit-opzettelijk waarde activa op ver onder hun marktwaarde. Is dit illegaal? Geen. Is het onethisch? Misschien. Is hier een reden voor? Zeker.
De redenen waarom banken onderwaarderen, zijn dat het hun risicopositie verder vermindert. Eerlijk gezegd willen banken geen bezit nemen van de activa van een lener. Ze zitten niet in die branche. Echter, als het nodig is, dan willen banken 100% zeker (maak dat 200% zeker) dat ze vooruit komen.
waar, het zal langer duren voor ze winst maken, omdat ze eigendom van activa moeten nemen en dan moeten liquideren. Maar voor de meeste banken zal wachten op een paar extra maanden of zelfs een jaar niet resulteren in te veel pijn en lijden. En grotere banken zullen het niet eens merken.
bovendien vereisen de meeste kredietverstrekkers dat kredietnemers vooraf betalen voor het waarderingsproces. Met andere woorden, de vergoeding kan niet in de lening worden geïntegreerd en gefinancierd. Hoewel de kosten niet prohibitief zijn, is het ook niet verwaarloosbaar.
is zekerheid voor zakelijke leningen een wettelijk vereiste?
het antwoord hierop — ondanks wat sommige kredietgevers willen dat kredietnemers geloven-is nee.
veel gerenommeerde kredietverstrekkers — waaronder Nationaal bedrijfskapitaal-bieden verschillende financieringsoplossingen die helemaal geen onderpand vereisen, waaronder:
- leningen voor kleine ondernemingen, die kort-of langlopende financiering zijn die wordt terugbetaald door middel van betaalbare vaste maandelijkse betalingen.
- Business Lines of Credit, waardoor kredietnemers naar behoefte geld kunnen opnemen en alleen rente kunnen betalen over het opgenomen bedrag.
- commerciële voorschotten in contanten, die geschikt zijn voor kredietnemers die de meeste transacties via een creditcard of betaalpas uitvoeren (bv. restaurants, Auto-reparatiebedrijven, detailhandelaren, enz.), en die dagelijks worden terugbetaald als een klein percentage van de omzet.
bovendien is er, aangezien het bovenstaande geen onderpand vereist, (uiteraard) geen waarderingsproces — wat betekent dat de goedkeuringstijd snel is. Het kost ons bijvoorbeeld één werkdag om een aanvraag voor een van de bovenstaande financieringsoplossingen te beoordelen en goed te keuren, terwijl het banken enkele maanden kost om een leningaanvraag te beoordelen en te verwerken.
meer informatie
als u hebt geprobeerd een banklening aan te vragen zonder het vereiste onderpand, is de kans groot dat uw bank uw aanvraag heeft afgewezen. Om te leren waarom banken leningaanvragen afwijzen en hoe u de financiering kunt krijgen die u nodig hebt, download vandaag ons gratis eBook “How to Get business Funding When Banks Say ‘No'” :
Nationaal bedrijfskapitaal &diensten is de #1 Fintechmarkt die leningen en diensten voor kleine bedrijven aanbiedt. Door gebruik te maken van de kracht van slimme technologie en zelfs slimmere mensen, hebben we het goedkeuringsproces gestroomlijnd om tot op heden meer dan $1 miljard aan financiering voor kleine ondernemers te beveiligen.
onze deskundige Bedrijfsfinancieringsadviseurs werken in realtime binnen onze 75 + Kredietverstrekkersmarkt om u gemakkelijk toegang te geven tot de beste SBA-leningen met lage rente, kort-en langetermijnleningen en zakelijke kredietlijnen, evenals een volledige reeks Zakelijke diensten die inkomsten genereren.
We versterken de lokale gemeenschappen met één lening voor een klein bedrijf. Voor elke deal die we financieren, doneren we 10 maaltijden aan het voeden van Amerika!
