Wat is de Stowers Doctrine en hoe is het van toepassing op een persoonlijk letsel geval in Texas?
onder de typische Texas aansprakelijkheidsverzekering hebben zowel de verzekeraar als de verzekerde wederzijdse verplichtingen en rechten. De verzekerde betaalt een premie aan hun verzekeringsmaatschappij om te beschermen tegen onverwachte verliezen en claims. Aan de andere kant, de verzekeringsmaatschappij heeft de plicht om te verdedigen tegen claims die onder de Polis en een recht om de verdediging van geschillen te controleren mocht het zich voordoen.1 onder het recht om geschillen te controleren is de bevoegdheid van de verzekeraar om de beslissingen te nemen over de dekking van de Polis, de gegrondheid van vorderingen van derden tegen de verzekeringsmaatschappij, en de afwikkeling van dergelijke vorderingen.2 maar wat gebeurt er als een verzekeringsmaatschappij een aanbod weigert om zich binnen de polisgrenzen te schikken?
volgens de Stowers-Doctrine heeft de verzekeraar de impliciete plicht te goeder trouw te handelen en redelijke afwikkelingseisen binnen de beleidsgrenzen te aanvaarden.3 Dit wordt de Stowers plicht genoemd. Door deze plicht beschermt de verzekeraar de verzekerde tegen beslissingen die de polisgrenzen overschrijden. Onder de Stowers Doctrine, als een verzekeringsmaatschappij nalatig niet in geslaagd om een redelijk aanbod binnen de polis limieten te accepteren en een jury dan een vonnis boven de polis limieten retourneert, kan de verzekeringsmaatschappij aansprakelijk zijn voor de gehele uitspraak, ook al overschrijdt de polis limieten.4
History of the Stowers Doctrine
De Stowers Doctrine is in 1929 ontstaan uit de zaak G. A. Stowers Furniture Co. v. American Indemnity, Co., 15 S. W. 2D 544 (Tex.). Stowers Furniture Co. had een autoverzekering met Amerikaanse schadeloosstelling voor $ 5.000. Tijdens de polis term, een meubelmedewerker truck was betrokken bij een ongeval en suit werd gebracht door de gewonde passagier, claimen $20.000 aan schade. Terwijl het pak in behandeling was, diende de gewonde partij Stowers met een brief met het aanbod om te schikken voor $ 4.000-binnen beleidslimieten. De brief gaf een termijn om het aanbod te aanvaarden en leverde het bewijs van de buitensporige schade. Amerikaanse schadeloosstelling weigerde te schikken en ging naar de rechtbank met de bedoeling om geld te besparen. Ze verloren tijdens het proces en een jury kende de gewonde partij meer dan twee keer het bedrag van de polis toe. In de voorwaarden van de verzekeringspolis staat dat Stowers verantwoordelijk is voor een beslissing die de polisgrenzen overschrijdt. Stowers betaalde het vonnis en klaagde de verzekeringsmaatschappij aan voor terugbetaling.het Texas Supreme Court oordeelde dat de Amerikaanse schadeloosstelling verplicht was aan Stowers om gewone zorgvuldigheid te betrachten bij de afwikkeling van claims. Amerikaanse schadeloosstelling was verantwoordelijk voor de bescherming van de verzekerde tot aan de polis limiet. De rechtbank verwijderde de zaak aan de districtsrechtbank om getuigenis van de ernstige aard van de verwondingen van de passagier toe te staan om te bepalen of Amerikaanse schadeloosstelling nalatig was bij het weigeren van het schikkingsaanbod.5 Indien American Indemnity een redelijke schikking binnen de polisgrenzen zou afwijzen, zouden zij mogelijk aansprakelijk zijn voor de gehele uitspraak, zelfs die boven de polis.6
Het doel van Stowers is verzekeringsmaatschappijen aan te moedigen om claims voor de polislimiet af te wikkelen. Omdat verzekeringsmaatschappijen volledige bevoegdheid hebben over geschillen, hebben ze een overeenkomstige plicht om hun verzekerde dezelfde mate van zorg uit te oefenen als een voorzichtig persoon onder soortgelijke omstandigheden zou uitoefenen. Het niet uitoefenen van deze zorg wordt beschouwd als nalatig van de kant van de verzekeringsmaatschappij.7 simpel gezegd is de verzekerde beschermd tegen de verzekeringsmaatschappij die een risico neemt wanneer een redelijk persoon zou hebben afgewikkeld.
Hoe werkt een Stowers Demand?
De Stowers-Doctrine is een instrument dat uniek is voor de wet van Texas en heeft een nieuw soort afwikkelingsvraag gecreëerd: de Stowers-vraag. Deze eis is een tijdgevoelige brief die wordt verzonden naar een derde-partij verzekeraar met een aanbod om te voldoen binnen de polis limieten van de verzekerde.8 Wil Een vraag van Stowers geldig zijn, dan moet aan vijf vereisten worden voldaan:
- de vordering op de verzekerde valt binnen het bereik van de dekking;
- aansprakelijkheid is redelijk duidelijk;
- de vraag valt binnen de grenzen van de polis;
- de afwikkelingsvoorwaarden zijn van dien aard dat een normaal voorzichtige verzekeraar dit zou aanvaarden wanneer hij de waarschijnlijkheid en de mate van de potentiële blootstelling van de verzekerde aan een te hoge beoordeling overweegt.; en
- de vraag biedt de verzekeraar een onvoorwaardelijke, volledige vrijgave voor aansprakelijkheid.9
indien aan deze voorwaarden is voldaan en de verzekeraar het aanbod niet binnen de gestelde termijn aanvaardt, kan de verzekeringsmaatschappij van de verweerder aansprakelijk worden gesteld voor een vonnis boven de door haar verzekerde polislimieten.10