Image Credits: Syda Productions /
noot van de redactie: Joe Polverari is chief strategy en development officer van Yodlee.
toen LearnVest, een van de heetste startups in fintech, zijn overname door Northwestern Mutual aankondigde, trok de $ 250 miljoen deal wenkbrauwen. Hoewel dit partnerschap op het eerste gezicht onwaarschijnlijk lijkt, heeft het voor beide partijen eigenlijk veel zin.
LearnVest is in 2009 gelanceerd als een dienst voor financiële planning voor vrouwen. Het is sindsdien uitgebreid als een platform dat zowel vrouwen als mannen verbindt met menselijke financiële adviseurs, het vergaren van 1,5 miljoen gebruikers en tienduizenden betaalde abonnees. De startup opgehaald $75 miljoen in venture capital, met Northwestern Mutual investeren in de meest recente ronde.
LearnVest is een goed voorbeeld van de op dit moment aan de gang zijnde boom op het gebied van financiële technologiediensten. Volgens CB Insights, meer dan $1 miljard is geïnvesteerd in financiële startups in de afgelopen drie jaar, en de investeringen in fintech-bedrijven is vier keer sneller gegroeid dan venture investing in het algemeen.
sinds 2008 zijn de wereldwijde investeringen in fintech ventures verdrievoudigd tot bijna $3 miljard en zullen de wereldwijde investeringen in fintech in 2018 meer dan verdubbelen. De acquisitiemarkt bloeit ook. Intuit verworven bill pay app Check voor $ 360 miljoen afgelopen mei en budgettering platform Mint.com voor $ 170 miljoen in 2009. Afgelopen februari, Spaanse bank BBVA snagged online-alleen eenvoudige bank voor $ 117 miljoen. Meer recent, Capital One kocht budgettering app Level voor een onbekend bedrag.
het succes van LearnVest en andere fintech startups biedt een aantal waardevolle lessen voor jonge bedrijven in elke sector. Om te beginnen koos LearnVest een pijnpunt dat echt een oplossing nodig had. Amerikanen verdrinken in schulden. Amerikaanse consumenten zijn $11 verschuldigd.52 biljoen aan kredietverstrekkers en crediteuren. Een verbazingwekkende één op de drie Amerikaanse volwassenen met een krediet geschiedenis zijn delinquent op hun schuld en de gemiddelde familie heeft $7.630 in revolving debt.
Amerikanen helpen uit de schulden te blijven, geld te besparen en hun financiële doelen te bereiken, zijn alomtegenwoordige en hoge prioriteit behoeften, en LearnVest kwam met een eenvoudige aanpak om deze aan te pakken.
Spaarstatistieken voor de meeste Amerikanen zijn ook somber. Het saldo van de spaarrekening van de gemiddelde Amerikaanse familie is $3800 en 56 procent van de Amerikanen hebben geen regenachtige dag besparingen om drie maanden van onverwachte financiële noodsituaties te dekken. Een op de vier Amerikaanse families heeft helemaal geen spaargeld. Meer dan 90 procent van de werkende huishoudens voldoet niet aan de conservatieve pensioenspaardoelstellingen voor hun leeftijd en inkomen.
Amerikanen helpen uit de schulden te blijven, geld te besparen en hun financiële doelen te bereiken zijn alomtegenwoordige en hoge prioriteit behoeften, en LearnVest kwam met een eenvoudige aanpak om deze aan te pakken. De startup bouwde tools om mensen te helpen betere financiële beslissingen te nemen en meer controle te krijgen over hun fiscale leven op een manier die kosteneffectiever en toegankelijker was dan traditionele financiële planners. LearnVest identificeerde duidelijke pijnpunten en een doelgroep die een manier nodig had om ze op te lossen.
de duizendjarige Factor
De groei van LearnVest kwam ook voort uit het feit dat de doelgroep millennials was. Door zich te concentreren op millennials, LearnVest maakte gebruik van een waardevolle en onderbenutte groep consumenten.
Millennials zijn de grootste generatie in de Amerikaanse geschiedenis. Deze generatie van digital natives staat op het punt om te verhuizen naar haar belangrijkste uitgaven jaren en vertonen fundamenteel verschillende financiële gedrag dan de generaties voor hen.
zo zijn zij veel terughoudender gebleken om grote aankopen te doen, zoals auto ‘ s en woningen. Ze hebben ook heel verschillende houdingen over bankieren en krediet. Grote banken vertegenwoordigen 4 van de 10 minst geliefde merken door millennials, volgens de Millennial Disruption Index, en een op de drie geloven dat ze in een paar jaar helemaal geen bank nodig hebben.
deze generatie is terughoudend om professioneel financieel advies in te winnen en heeft een negatief spaarpercentage van 2 procent. 63 procent van de Amerikaanse millennials hebben geen creditcards, noch lijken ze ze te willen. Oude benaderingen van financiële diensten zullen niet lang standhouden.
deze gegevenspunten tonen op overweldigende wijze het enorme potentieel aan dat bestaat bij het creëren van nieuwe financiële producten die tegemoetkomen aan millennials. Als gevolg daarvan, meer dan $1 miljard werd geïnvesteerd in tech-driven personal finance bedrijven ($261 miljoen in het tweede kwartaal van 2014 alleen al) met een speciale nadruk op startups gericht op jonge beleggers. Deze nieuwe bewaker van financiële diensten producten is ” gebruiksvriendelijk, goedkope en mobiele-enabled.”
LearnVest is een voorbeeld van dit type dienst. De moderne aanpak van het beheer van geld is oorspronkelijk gericht op jonge vrouwelijke professionals, nu verspreid over jonge professionals, compleet met een blog gewijd aan hun behoeften en interesses, een mobiele app, een intuã tieve interface, enz. Door LearnVest over te nemen, krijgt de 158-jarige Northwestern Mutual een pijplijn naar de duizendjarige markt.
Deals in Data
LearnVest leveraged ook data science om zijn klanten beter van dienst te zijn, en bouwde het vanaf het begin in het bedrijf op. Data science is vandaag de dag essentieel om een succesvol bedrijf op te bouwen. Vooruitgang in big data, analytics en machine learning hebben bedrijven in staat gesteld om meer inzicht te krijgen in hun klanten dan ooit tevoren, niet te vergeten het verstrekken van gepersonaliseerde aanbevelingen en zelfs voorspellingen.
in de financiële dienstverlening hebben jonge ondernemingen hun gewichtsklasse kunnen overtreffen door op intelligente wijze gegevens te integreren.
in de financiële dienstverlening hebben jonge ondernemingen hun gewichtsklasse kunnen overtreffen door op intelligente wijze gegevens te integreren. LearnVest gebruikt bijvoorbeeld gegevens om slimme matches te maken tussen gebruikers en financiële planners, wat niet alleen de handmatige middelen uitschakelt die nodig zijn om matches te maken, maar ook de klanttevredenheid verhoogt omdat ze gekoppeld zijn aan planners die zijn aangepast aan hun behoeften.
naarmate het bedrijf groeide, verdubbelde LearnVest om te investeren in nieuwe, innovatieve manieren om gegevens te benutten om zijn klanten beter te begrijpen en te bedienen. Het huurde Netflix ‘ s director of data science and engineering in 2013 in om directeur van analytics te worden en data een centraal onderdeel te maken van zijn product, marketing en strategie.
focussen op data helpt bedrijven flexibeler te zijn en hun activiteiten te optimaliseren, en het opent deuren voor nieuwe producten op de weg. Het ziet er ook vrij aantrekkelijk voor potentiële investeerders en acquirers.
met een visie
naast het oplossen van een groot pijnpunt, catering aan millennials, en het benutten van data science, leerde LearnVest ook de kunst van het communiceren van zijn overkoepelende visie.Alexa von Tobel is meer dan de CEO van LearnVest — ze is uitgegroeid tot een bekende thought leader op het gebied van financiële technologie. Ze schreef een New York Times bestseller getiteld Financial Fearless, draagt actief bij aan prominente nieuwsuitzendingen, en spreekt regelmatig op conferenties. Ze is ook genoemd naar scores van” top ” ondernemer watch lists en is algemeen bekend als een expert op en pleitbezorger voor financiële gezondheid. Haar visie en persona zijn een belangrijke drijfveer geweest in het succes dat LearnVest heeft bereikt.
ondernemers kunnen van haar voorbeeld leren. Startups die op zoek zijn naar groei en schaal moeten een woordvoerder voor hun bedrijf identificeren, tijd besteden aan het formuleren van de visie en boodschap van het bedrijf, en middelen besteden aan het vergroten van de zichtbaarheid van het bedrijf door bij te dragen aan het gesprek in de industrie. Bijdragen kunnen bestaan uit deelname aan online forums, het creëren van bijgedragen inhoud, spreken op panels en meer.
deze inspanningen gaan over meer dan marketing. Ze gaan over het verspreiden van het woord over de missie van uw bedrijf zo veel mogelijk en positioneren als een leider.
LearnVest heeft veel dingen goed gedaan en het zal interessant zijn om te zien wat er voor ons ligt. Het bedrijf is van plan om zelfstandig te blijven opereren en Northwestern Mutual zal de technologie van LearnVest gebruiken met zijn eigen klanten en financiële vertegenwoordigers. Het lijkt misschien een verrassend partnerschap, maar zoals Northwestern Mutual CEO John Schlifske Forbes vertelde, “dit was heel duidelijk een match made in heaven.”
{{title}}
{{date}} {{author}}