Lisa Rabasca Roepe, Next Avenue Contributor
małżeństwo po 50 roku życia to wspaniała rzecz, ale ma też pewne wyzwania finansowe. Jest wiele do wzięcia pod uwagę i mnóstwo mitów finansowych, jeśli planujesz zawiązać węzeł w wieku średnim-zwłaszcza jeśli przyszły małżonek ma dzieci z pierwszego małżeństwa.
oto sześć powszechnych mitów:
kredyt:
Mit nr 1: Intercyzy są tylko dla bogatych i sławnych
właściwie, jeśli byłeś żonaty wcześniej i masz dzieci z poprzedniego związku, intercyza jest niezbędna do zapewnienia, że własność przejdzie na dzieci z poprzedniego małżeństwa, mówi Christine M. Searle, certyfikowany audytor wewnętrzny i właściciel Searle Business Solutions w Arlington, Va.
i, ona mówi, nawet jeśli bierzesz ślub po raz pierwszy, są szanse, że zgromadziłeś znaczne aktywa do tego momentu w swoim życiu (a może nawet jakiś dług). Więc musisz zaplanować, jak sobie z nimi poradzić, jeśli, niestety, to małżeństwo nie wypali.
nie myśl o intercyzie jako o przedrozwodzie, ale raczej o pisaniu Testamentu. „Jeśli nie masz pewnych rzeczy ułożonych”, mówi, ” państwo może podejmować decyzje za Ciebie, a to jest jak śmierć bez woli.”
po pięćdziesiątce intercyza powinna skupiać się na ochronie dzieci i wnuków. „Kontekstem intercyzy powinno być to, w jaki sposób możemy zapewnić razem nasze rozszerzone rodziny”, mówi Carla Dearing, dyrektor generalny Sum 180.
na przykład w Stanach Zjednoczonych, Stany mogą pozwolić żyjącemu małżonkowi ubiegać się o jego „udział wybieralny” zamiast tego, co zostało w testamencie zmarłego. Intercyza pozwala współmałżonkowi odstąpić od udziału wybieralnego, więc nie musisz się obawiać, że twój plan majątkowy zostanie zakwestionowany przez żyjącego współmałżonka, mówi Philadelphia divorce lawyer Linda A Kerns.
podobnie wiele państw automatycznie daje małżonkom pewne prawa do ubezpieczenia na życie lub świadczeń emerytalnych, ale intercyza pozwoliłaby małżonkowi zrezygnować z ich praw do nich. Kerns mówi, że jeśli oboje małżonkowie mają znaczne inwestycje, mogą chcieć, aby każde z ich własnych dzieci było beneficjentami.
Mit nr 2: nigdy nie dyskutuj o planowaniu majątku ze swoją ojczyzną
planowanie majątku jest niezbędne, jeśli masz dzieci z wcześniejszego małżeństwa, mówi Kerns. W przeciwnym razie cały majątek może przejść na nowego współmałżonka, a nie na własne dzieci.
Kerns zaleca szczere rozmowy na temat planowania nieruchomości i intercyzy z dorosłymi dziećmi i nowym współmałżonkiem. Dorosłe dzieci czasami obawiają się, że ich rodzic ponownie się ożeni, ponieważ obawiają się, jak wpłynie to na ich dziedzictwo, zauważa Kerns.
również na Forbes:
Jeśli masz obawy o zapewnienie nowego małżonka i dzieci z poprzedniego małżeństwa, można uzyskać kreatywny z planowania nieruchomości, mówi Kelley C. Long, CPA, Chicago Financial planner z finezji finansowej. Jeden z jej klientów stworzył wzór na to, ile pieniędzy chciał, aby jego nowa żona miała po jego śmierci; kwota wahała się w zależności od ich bogactwa i wieku. Miał również regularne spotkania ze swoim nowym małżonkiem i jego dziećmi, aby omówić, ile każdy może spodziewać się otrzymać, gdy go nie będzie.
Mit nr 3: wspólne trzymanie aktywów jest zawsze najlepsze
im jesteśmy starsi, tym bardziej jesteśmy ustawieni w sposobie wydawania i oszczędzania pieniędzy, mówi Kerns. Coraz trudniejsze staje się więc łączenie gospodarstw domowych i pieniędzy.
przed ślubem pary powinny zdecydować: czy będziemy mieć oddzielne czy wspólne konta? Czy ktoś z nas sprzeda nasz obecny dom? Czy zmienimy akt własności domu?
nierzadko zdarza się, że jeden z małżonków sprzedaje dom i wprowadza się do drugiego-mówi Kerns. Ale zanim to zrobi, radzi, aby upewnić się, czy ten, który prowadzi dom, doda nazwisko drugiego do czynu. Jest to szczególnie ważne, jeśli planujesz wykorzystać pieniądze ze sprzedaży jednego domu na remont drugiego. W przeciwnym razie, jak mówi Kern, małżonek, którego dom został sprzedany, wyda pieniądze na dom, którego nie posiada i nie będzie miał za to nic do pokazania.
zamiast automatycznie sprzedawać Dom, Long sugeruje rozważenie jego wynajmu i wykorzystanie pieniędzy z czynszu na opłacenie wszelkich remontów w domu, do którego się wprowadzasz.
Mit nr 4: dług Twojego nowego małżonka nie wpłynie na Ciebie
w rzeczywistości dług może być istotnym problemem w drugich małżeństwach, mówi Dearing. Dlatego małżonkowie powinni być z góry o tym, ile są winni przed ślubem, aby mogli wspólnie zdecydować, jak będą obsługiwać długi, które wciąż są w księgach. To dobry pomysł dla każdej osoby, aby zobaczyć drugi raport kredytowy, zbyt.
Dearing przypomina sobie 69-letniego klienta, który miał wystarczające dochody emerytalne i wygodne życie, ale także tysiące dolarów długu za Karty kredytowe. „Gdyby coś mu się stało, jego emerytura nie trafiłaby na drugą żonę, ale na wszystkie jego długi” – mówi. Dearing zalecił mu wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie, która po jego śmierci zapewniłaby wystarczająco dużo pieniędzy, by spłacić jego długi i doprowadzić syna do college ’ u.
Mit nr 5: Ślub zawsze ma sens finansowy
cóż, nie zawsze. To zależy od twojej sytuacji osobistej i finansowej. Na przykład małżonek otrzymujący alimenty lub alimenty na dziecko z pierwszego małżeństwa nie może zakładać, że będzie to kontynuowane po ponownym ożenku-mówi Kerns.
zawarcie związku małżeńskiego może również zmniejszyć twoje świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego, długie notatki — zwłaszcza jeśli nie pracowałeś, gdy byłeś żonaty po raz pierwszy i możesz ubiegać się o świadczenia małżeńskie, które są znacznie wyższe niż Twoje własne świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. Na przykład, jeśli byłeś żonaty przez co najmniej 10 lat, masz co najmniej 62 lata i obecnie nie jesteś żonaty, możesz pobrać zasiłek małżeński równy połowie zasiłku z Ubezpieczenia Społecznego współmałżonka, nawet jeśli twój były współmałżonek ponownie się ożenił. Ponadto, długo mówi, chory partner na Medicaid może chcieć pozostać niezamężny, więc on lub ona może nadal kwalifikować się do tego programu federalnego. Łączny dochód małżeński może być zbyt wysoki dla Twojego partnera, aby zakwalifikować się do Medicaid.
Mit nr 6: Twój małżonek może automatycznie podejmować decyzje medyczne
bez wcześniejszej dyrektywy zdrowotnej, która określa twoje życzenia dotyczące opieki po zakończeniu życia, nie ma gwarancji, że Twój nowy małżonek będzie mógł podejmować decyzje medyczne za Ciebie lub powiedzieć lekarzowi, jakie leczenie wolisz.
„musisz być bardzo jasny na piśmie, jakie są Twoje życzenia, aby Twój nowy małżonek i twoje dorosłe dzieci nie skończyli w sprzeczności z Twoją opieką”, mówi Long. Chociaż współmałżonek jest na ogół kim lekarz będzie szukać informacji na ten temat, nie można zakładać, że współmałżonek podejmie takie decyzje, mówi.
Long zaleca rozmowę z nowym współmałżonkiem i dorosłymi dziećmi, aby poznali Twoje życzenia i stworzyli dyrektywę o ochronie zdrowia w Mydirectives.com. złóż go elektronicznie, aby twoi lekarze mieli łatwy dostęp do tego kluczowego dokumentu.