bank emisyjny zdefiniował i wyjaśnił

prawie każdy we współczesnym świecie ma związek z bankiem emisyjnym. Są one podstawowym elementem naszego nowoczesnego ekosystemu płatności, a konkurencja między nimi będzie rosła przez wiele lat.

omówimy, czym jest bank emisyjny, jaką rolę odgrywa w ekosystemie płatności i dokładnie to, co musisz wiedzieć, nie grzęznąc w żargonie płatności.

co to jest bank emisyjny?

znane również jako banki wydające karty, banki wydające to instytucje finansowe, które dystrybuują Karty kredytowe i debetowe.

nie jest to jedyna usługa, którą świadczą, ale w istocie każdy bank, który dostarcza karty konsumentom, jest bankiem wydającym. Jesteśmy najbardziej zaznajomieni z dużymi komercyjnymi bankami emisyjnymi, takimi jak CHASE, Wells Fargo itp., ale obejmują one również wszelkie mniejsze banki, które wydają karty, jak również.

banki wydające karty działają jako pośrednik między sieciami kart, takimi jak VISA, Mastercard itp. a konsumenci, my.

bank emisyjny to szerokie określenie, ale niektóre z głównych graczy to:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

warto zauważyć, że wiele instytucji finansowych nie działa jako jeden rodzaj banku. Wiele banków funkcjonuje jako wiele rodzajów banków i ma skomplikowany system finansowy wspierający je. Na przykład CHASE działa zarówno jako bank nabywający, jak i bank emisyjny.

obowiązki banków emitujących

banki emitujące są odpowiedzialne za rzeczywiste wsparcie finansowe za Karty kredytowe.

banki wydające to te, które wpłacają środki na konta handlowców, gdy ktoś płaci kartą kredytową. Wiąże się to z nieodłącznym ryzykiem, dlatego banki emitujące pobierają opłatę za transakcję. Jeśli ktoś się zbankrutuje, a jego linia kredytowa jest wyczerpana, bank emisyjny bierze udział w akcji.

istotną częścią modelu biznesowego banku emitującego jest obstawianie, że zarobią więcej pieniędzy na odsetkach i opłatach za Karty kredytowe niż wypłacą nagrody i zaległe płatności.

Czytaj więcej: Bank nabywający a Bank emisyjny

jakie usługi świadczą banki emisyjne?

banki emisyjne zajmują się wszystkim, co związane z konsumentami. Od obsługi kart po obciążenia zwrotne-to oni obsługują linie obsługi klienta i rozwiązują spory.

oto kilka przykładów tego, co robią banki emitujące, i to jest miejsce, w którym panuje konkurencyjny krajobraz. Firmy, które wykonują lepszą pracę w tych usługach, zdobywają więcej klientów:

• Panel płatności. Banki wystawiające karty tworzą portale płatnicze i obsługują obsługę płatności i interakcji z kontami kart kredytowych lub debetowych. Za każdym razem, gdy płacisz saldo karty kredytowej, płacisz bankowi wydającemu kartę.
• limity kredytowe. Obsługują wszystkie problemy w oparciu o limity kart. Ponieważ wyższe limity wiążą się z większym ryzykiem, ustalenie ich należy do banków wydających.
• zapobieganie oszustwom& bezpieczeństwo danych. Bezpieczeństwo danych ma kluczowe znaczenie dla banków emitujących. Każde naruszenie może zaszkodzić reputacji banku emitującego i spowodować masowy exodus klientów. Zawsze szukają sposobów na poprawę swoich praktyk szyfrowania.
• aktywacja karty. Za każdym razem, gdy dzwonisz do banku w celu aktywacji nowej karty, dzwonisz do banku wydającego kartę.
• odnowienie karty. Za każdym razem, gdy potrzebujesz nowej karty kredytowej, banki wydające wysyłają je do ciebie.
• otrzymuje i autoryzuje tokeny płatności wraz z nabywaniem banków i odpowiednio przekazuje środki. Banki wydające wysyłają gotówkę do banku autoryzującego handlowca za każdym razem, gdy transakcja zostanie zatwierdzona.
• programy nagród. Banki wydające karty tworzą i kontrolują wszystkie aspekty nagród za Karty kredytowe. Zawsze równoważą lepsze zachęty z marżami zysku.
• obciążenia zwrotne i inne spory. Za każdym razem, gdy kwestionujesz transakcję z jakiegokolwiek powodu, twój bank wydający jest zespołem zajmującym się tym sporem.

to nie jest wyczerpująca lista, ale dobry początek.

jakie są różnice między bankami emitującymi?

niektóre banki wydające działają zarówno jako banki autoryzujące, jak i własne sieci kart kredytowych, ale jeśli ograniczymy definicję tylko do banków wydających, banki wydające konkurują ze wszystkimi usługami, które opisaliśmy powyżej. Wszyscy mają różne programy nagród, oferują różne stopnie portali internetowych, różnią się obsługą klienta, a partnerstwa, które mają w ramach swoich programów kart kredytowych, różnią się.

podsumowując: mimo, że pełnią podobne funkcje, wszystkie mają niezliczoną ilość różnic, które warto zbadać przed wyborem banku emisyjnego.

gdzie banki emisyjne pasują do ekosystemu płatniczego?

ekosystem płatności jest pełen ruchomych elementów i podstawowej infrastruktury płatniczej, która może być trudna do ogarnięcia, ale uproszczona wersja płatności wygląda tak:

1. klient płaci sprzedawcy za pomocą karty kredytowej.
2. procesor płatności sprzedawcy przekazuje to żądanie transakcji do banku wydającego.
3. Bank wystawiający rachunek sprawdza saldo klienta i upewnia się, że jest wystarczająco dużo środków, aby pokryć transakcję i że żadne alerty o oszustwach nie są wysyłane.
4. bank wydający wysyła Token zatwierdzający z powrotem do banku przejmującego, sprzedawcy itp.
5. bank wydający wysyła środki do banku autoryzującego akceptanta (zwanego również miejscem, w którym znajduje się konto akceptujące kartę kredytową akceptanta).
6. Bank nabywający wysyła tę gotówkę do sprzedawcy.
7. transakcja jest zakończona, a bank wydający otrzymuje zwrot gotówki za każdym razem, gdy osoba płaci rachunek za kartę kredytową.

to tylko jeden ze sposobów na dokonanie transakcji i nie obejmuje wszystkich zawiłości, ale powinien dać ci wyobrażenie o ich roli. Pobierają opłaty za każdą transakcję, aby ograniczyć ryzyko.

Jaka jest różnica między bankiem wystawiającym karty jak CHASE a siecią kart kredytowych jak VISA?

możesz myśleć o sieciach kart kredytowych, takich jak linie telefoniczne, które łączą banki na całym świecie. Tworzą i zarządzają infrastrukturą umożliwiającą komunikację. Ich głównym celem jest bezpieczeństwo,szybkość i przekonanie większej liczby banków wydających karty. Jeśli VISA może stworzyć bezpieczniejszy i szybszy sposób płatności niż MasterCard, to banki wydające karty mają większą motywację do oferowania kart VISA, ponieważ oferują lepszą obsługę swoim klientom.

banki emitujące, z drugiej strony, zajmują się wszystkimi aspektami jakości tej komunikacji. Chcą mieć pewność, że otrzymywanie kart, kart płatniczych i korzystanie z nich jest proste i ekscytujące dla swoich klientów.

większość banków emitujących karty nie jest siecią kart kredytowych, ale są dwa główne wyjątki: Discover i American Express. Amex i Discover działają zarówno jako banki wydające, jak i sieci kart kredytowych. Obaj stworzyli możliwość komunikacji międzybankowej i obsługi tej komunikacji po stronie klienta.

nie ma reguły mówiącej, że CHASE i inne banki nie mogą robić własnych kart, ale relacje i koszty włamania na ten rynek są oszałamiające, więc nie jest to tak atrakcyjne.

co muszę wiedzieć o wystawianiu banków jako handlowiec lub właściciel sklepu?

banki emitujące są głównie po stronie klientów. Właściciele firm nie muszą zbyt wiele o nich myśleć, nawet jeśli są częścią wszystkich transakcji kartowych, które akceptujesz. Dobrze jest wiedzieć, gdzie znajdują się w ekosystemie płatności, dzięki czemu możesz pogłębić swoje zrozumienie tego, jak działają transakcje kartami kredytowymi, ale nie wpłyną one na codzienne czynności.

banki rozliczeniowe, jednak, są ważne, aby zrozumieć jako handlowca, ponieważ będziesz musiał pracować z jednym w jakiejś formie lub sposób, aby akceptować karty kredytowe.

wyniki finansowe banków emitujących

banki emitujące są często czymś więcej niż tylko bankami emitującymi, ale wszystkie zapewniają tę samą podstawową usługę: wydawanie kart kredytowych i debetowych swoim klientom.

każdy bank, który wydaje karty, jest uważany za bank emisyjny i zarabia na opłatach transakcyjnych, opłatach za konto i odsetkach od kart kredytowych. Są one również odpowiedzialne za wysyłanie pieniędzy do banków nabywających podczas transakcji, a jeśli płatność nie zostanie dostarczona przez klienta, muszą zapłacić część lub całość salda sprzedawcy.

najlepszym sposobem na współpracę z dobrym bankiem emisyjnym jest skupienie się na obsłudze klienta, portalu płatności i programach nagród. To jest, gdzie większość różnic konkurencyjnych leżą.