najlepszym sposobem na uniknięcie pożyczek, dla jasności, jest rozpoczęcie oszczędzania pieniędzy i zbudowanie funduszu awaryjnego.
ale to jest długoterminowe rozwiązanie tego, co często jest bardzo bezpośrednim problemem. Kiedy masz kryzys finansowy, jak niespodziewany wydatek medyczny lub nieoczekiwana naprawa samochodu, potrzebujesz rozwiązania, które pomoże ci teraz.
To jest miejsce, gdzie Payday alternatywne pożyczki, lub PALs, przyjść. Wymagają one trochę przewidywania, aby uzyskać dostęp, ale są one opcją dla osób, które chcą omijać pożyczki payday.
co to jest Payday Alternative Loan (Pal)?
istnieje więc różnica między starą alternatywą dla payday loan a Payday Alternative Loan (Pal). Zauważ, jak to drugie jest pisane wielką literą i ma własny akronim w bardzo wymyślnym zestawie nawiasów? To dlatego, że PALs są specyficznym rodzajem produktu pożyczkowego.
PALs to pożyczki oferowane przez skok-y, które należą do Krajowej Administracji Unii Kredytowej (NCUA). Nawiasem mówiąc, skok-y są alternatywą dla tradycyjnych banków nastawionych na zysk. Ogólnie rzecz biorąc, członkostwo w Unii kredytowej zależy od czynników, takich jak miejsce zamieszkania, praca lub kult.
ponieważ unie kredytowe są instytucjami non-profit zaprojektowanymi, aby służyć interesom swoich członków, są w stanie oferować produkty po niższej cenie niż instytucje nastawione na zysk, które dążą do maksymalizacji zysku.
w związku z tym unie kredytowe należące do NCUA mają możliwość oferowania PALs, które mają znacznie, znacznie niższe stopy procentowe niż inne kredyty typu bad credit. Podobnie jak payday loans, mają one również krótsze warunki niż tradycyjna pożyczka osobista.
jakie są warunki dla kumpla?
zgodnie z zasadami ustalonymi przez NCUA, wszyscy PALs muszą spełniać następujące kryteria:
kwoty pożyczek od 200 do 1000 USD.
kredytobiorca musi być członkiem Federalnej Unii Kredytowej przez co najmniej 1 miesiąc.
okres kredytowania musi wynosić od 1 do 6 miesięcy.
Federalna Unia Kredytowa może pobierać opłatę za wniosek tylko w wysokości niezbędnej do odzyskania rzeczywistych kosztów związanych z rozpatrzeniem wniosku kredytobiorcy, do 20 USD.
PAL nie może być przewrócony.
maksymalna stopa procentowa dla PAL wynosi 28%, co stanowi prawie jedną czternastą koszt przeciętnego kredytu. Ponadto NCUA zaproponowała kilka zmian w przepisach, które pozwoliłyby SKOK-om, między innymi, zrezygnować z wymogu jednomiesięcznego członkostwa.
maksymalna stopa procentowa dla PAL wynosi 28%. Porównaj to ze średnią KWR dla pożyczki payday, która wynosi 391%!
ponadto skok-y nie mają prawa przewracać się na palach, co oznacza, że kredytobiorcy są mniej narażeni na drapieżny cykl zadłużenia. Przewracanie i ponowne zaciąganie krótkoterminowych pożyczek jest powodem, dla którego przeciętny klient payday loan spędza prawie 200 dni w roku w długach.
obecne ramy regulacyjne NCUA idą jeszcze dalej, aby chronić kredytobiorców przed wejściem w cykl zadłużenia z PALs. Skok-i nie tylko nie mogą pożyczać więcej niż jednego kumpla na raz pojedynczemu kredytobiorcy, ale także nie mogą pożyczać więcej niż Trzech kumpli pojedynczemu kredytobiorcy w ciągu każdego sześciomiesięcznego okresu kroczącego.
jak zdobyć kumpla?
aby się o nią ubiegać, musisz być członkiem danej Unii Kredytowej. Więc jeśli nie ma Unii Kredytowej, do której możesz dołączyć, która oferuje również kumpli, masz pecha.
wymóg jednomiesięcznego członkostwa oznacza również, że nie możesz, na przykład, teraz dołączyć do Unii Kredytowej, jeśli potrzebujesz kumpla, aby zapłacić za naprawę samochodu. Zamiast tego powinieneś wyjść i dołączyć do Unii Kredytowej, zanim będziesz miał nagły wydatek.
Jeśli jesteś już członkiem Unii kredytowej, która oferuje PALs, po prostu zadzwoń lub odwiedź lokalny oddział, aby złożyć wniosek. A skoro już przy tym jesteś, sprawdź, czy oferują bezpłatne usługi doradztwa finansowego swoim członkom. Wielu tak!
mimo to najlepiej budować swoje oszczędności, aby w ogóle nie potrzebować żadnego kredytu!