Lloyd ’ s of London jest uznawany za podmiot, który wymyślił termin underwriting. Angielski broker ubezpieczeniowy, którego historia sięga XVII wieku, zbierał osoby, aby wystawiać relacje z ryzykownych przedsięwzięć, takich jak podróże morskie. W trakcie tego procesu każdy ryzykant dosłownie napisał swoje nazwisko pod tekstem opisującym przedsięwzięcie i całkowitą kwotę ryzyka, którą był gotów zaakceptować w zamian za określoną premię. To później stało się znane jako underwriting ryzyka.
chociaż mechanika zmieniła się w czasie, ubezpieczanie nadal jest kluczową funkcją w świecie finansowym. Jest stosowany w różnych sektorach, w tym w kredytach, ubezpieczeniach i inwestycjach. Ale ma również ważne miejsce w Nieruchomościach. W tym artykule wyjaśniono, czym jest ubezpieczenie i jak odnosi się do tej branży.
kluczowe informacje
- gwarantowanie jest procesem, którego kredytodawcy używają do określenia zdolności kredytowej potencjalnego klienta.
- ubezpieczyciel bada, aby upewnić się, że wnioskodawcy reprezentują się zgodnie z prawdą i aby uzyskać poczucie finansów wnioskodawcy.
- w przypadku transakcji dotyczących nieruchomości ubezpieczyciele ustalają również, czy cena sprzedaży nieruchomości odpowiada oszacowanej wartości.
- ubezpieczyciele zapewniają również, że nie ma nikogo innego w tytule i czy istnieją jakiekolwiek zagrożenia dla nieruchomości z powodu klęsk żywiołowych, takich jak powodzie lub trzęsienia ziemi.
Co To jest ubezpieczenie?
Underwriting odnosi się do procesu kredytodawcy użyć do określenia zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jest to bardzo ważna część biznesu finansowego, ponieważ pomaga określić, ile składki ktoś zapłaci za swoje ubezpieczenie, jak ustalane są uczciwe stopy kredytu, a także ustalane ceny ryzyka inwestycyjnego.
wraz z patrzeniem na prawdziwość indywidualnego wniosku, ubezpieczyciele badają, jak ryzykowne będzie pożyczenie lub ubezpieczenie tej osoby przed rozpoczęciem współpracy z tą osobą lub firmą. Tak więc, w istocie, Ubezpieczenie jest sprawdzanie faktów i należytej staranności ze strony ubezpieczyciela lub pożyczkodawcy przed podjęciem jakiegokolwiek ryzyka.
amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) definiuje underwriting jako „proces analizy wniosku kredytowego w celu określenia kwoty ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki; obejmuje przegląd historii kredytowej potencjalnego kredytobiorcy i ocenę wartości nieruchomości.”
jak działają ubezpieczyciele
ubezpieczyciel prowadzi badania, aby upewnić się, że wnioskodawcy reprezentują się zgodnie z prawdą i aby uzyskać poczucie finansów wnioskodawcy. W przypadku transakcji dotyczących nieruchomości ubezpieczyciele ustalają również, czy cena sprzedaży nieruchomości odpowiada jej wycenianej wartości.
ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za określenie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy i przypisanie mu ratingu. Ocena ta, określona przez Wyniki kredytowe dostarczone przez trzy główne biura kredytowe, reprezentuje zdolność wnioskodawcy do spłaty kredytu, kwotę środków, które mają w rezerwie, oraz ich historię zatrudnienia.
Underwriting i nieruchomości
gdy osoba fizyczna lub podmiot gospodarczy stara się o finansowanie projektu nieruchomości lub zakupu, wniosek o pożyczkę jest analizowany przez ubezpieczyciela w celu określenia, ile ryzyka pożyczkodawca jest skłonny zaakceptować. Tego typu ubezpieczycieli nie należy mylić z ubezpieczycielami papierów wartościowych, którzy określają cenę ofertową instrumentów finansowych. Ubezpieczyciele nieruchomości biorą pod uwagę zarówno ziemię, jak i kredytobiorcę.
kredytobiorcy zobowiązani są do przeprowadzenia wyceny nieruchomości. Ubezpieczyciel zleca wycenę i wykorzystuje ją do ustalenia, czy środki ze sprzedaży nieruchomości są wystarczające na pokrycie pożyczonej kwoty. Na przykład, jeśli kredytobiorca chce kupić dom za $300,000 że wycena uzna za warte $200,000, ubezpieczyciel jest mało prawdopodobne, aby zatwierdzić pożyczkę lub, co najmniej, kredyt na pełne $300,000.
ubezpieczyciele zlecają wycenę i wykorzystują ją do ustalenia, czy środki ze sprzedaży nieruchomości są wystarczające na pokrycie pożyczonej kwoty.
Obejmuje to zapewnienie, że nie ma nikogo innego w tytule i czy istnieją jakiekolwiek zagrożenia dla nieruchomości z powodu klęsk żywiołowych, takich jak powodzie lub trzęsienia ziemi.
w większości kredytów na nieruchomości sama nieruchomość jest używana jako zabezpieczenie pożyczonych środków. Ubezpieczyciele zazwyczaj używają wskaźnika pokrycia zadłużenia (dscr), aby określić, czy nieruchomość jest w stanie odkupić własną wartość. Jeśli tak, pożyczka jest bardziej bezpieczną propozycją, a wniosek o pożyczkę ma większą szansę na zaakceptowanie.