czego startupy mogą się nauczyć od przejęcia LearnVest za 250 milionów dolarów

nota wydawcy: Joe polverari jest dyrektorem ds. strategii i rozwoju Yodlee.

Kiedy LearnVest, jeden z najgorętszych startupów w branży fintech, ogłosił przejęcie przez Northwestern Mutual, transakcja o wartości 250 milionów dolarów wzbudziła pewne wątpliwości. Chociaż to partnerstwo może wydawać się mało prawdopodobne na początku, to rzeczywiście ma wiele sensu dla obu stron.

LearnVest rozpoczął działalność w 2009 roku jako usługa planowania finansowego dla kobiet. Od tego czasu rozszerzył się jako platforma, która łączy kobiety i mężczyzn z ludzkimi doradcami finansowymi, gromadząc 1,5 miliona użytkowników i dziesiątki tysięcy płatnych abonentów. Startup zebrał 75 milionów dolarów w venture capital, a Northwestern Mutual zainwestował w ostatnią rundę.

LearnVest jest doskonałym przykładem boomu, który ma miejsce obecnie w sektorze usług finansowych. Według CB Insights w ciągu ostatnich trzech lat zainwestowano ponad miliard dolarów w startupy finansowe, a inwestycje w firmy fintech wzrosły czterokrotnie szybciej niż inwestycje typu venture.

od 2008 roku globalne inwestycje w przedsięwzięcia fintech potroiły się do prawie 3 miliardów dolarów, a globalne inwestycje w fintech wzrosną ponad dwukrotnie do 2018 roku. Rynek akwizycji również kwitnie. Intuit nabył bill pay App Check za 360 milionów dolarów w maju ubiegłego roku i platformę budżetowania Mint.com za 170 milionów dolarów w 2009 roku. W lutym ubiegłego roku Hiszpański bank BBVA za 117 milionów dolarów trafił do sieci. Ostatnio Capital One kupił poziom aplikacji do budżetowania za nieujawnioną kwotę.

sukces learnvest i innych startupów fintech dostarcza wielu cennych lekcji dla młodych firm z każdej branży. Na początek LearnVest wybrał punkt bólu, który naprawdę potrzebował rozwiązania. Amerykanie toną w długach. Amerykańscy konsumenci są winni 11 dolarów.52 biliony dla kredytodawców i wierzycieli. Zdumiewające co trzeci Amerykański dorosłych z historii kredytowej są zaległe na ich długu i przeciętna rodzina ma $7,630 w długu odnawialnym.

statystyki oszczędności dla większości Amerykanów również są ponure. Saldo konta oszczędnościowego przeciętnej amerykańskiej rodziny wynosi 3800 dolarów. 56 proc. Amerykanów nie ma oszczędności na pokrycie trzech miesięcy nieprzewidzianych kryzysów finansowych. Co czwarta amerykańska rodzina nie ma żadnych oszczędności. Ponad 90 procent pracujących gospodarstw domowych nie osiąga konserwatywnych celów oszczędności emerytalnych ze względu na ich wiek i dochody.

pomaganie Amerykanom w unikaniu długów, oszczędzaniu pieniędzy i osiąganiu celów finansowych to wszechobecne i priorytetowe potrzeby, a LearnVest wymyślił proste podejście do ich rozwiązania. Startup zbudował narzędzia, które pomagają ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe i uzyskać większą kontrolę nad ich życiem fiskalnym w sposób bardziej opłacalny i dostępny niż tradycyjni planiści finansowi. LearnVest zidentyfikował wyraźne punkty bólu i grupę docelową, która potrzebowała sposobu na ich rozwiązanie.

czynnik Milenijny

wzrost LearnVest wynika również z faktu, że jego grupą docelową byli Milenium. Skupiając się na milenialsach, LearnVest znalazł się w cennej i niedocenianej grupie konsumentów.

Millenialsi to największe pokolenie w historii USA. To pokolenie cyfrowych tubylców ma zamiar przenieść się do swoich najlepszych lat spędzania czasu i wykazywać zasadniczo inne zachowania finansowe niż pokolenia przed nimi.

na przykład okazali się o wiele bardziej niechętni do dokonywania dużych zakupów, takich jak samochody i domy. Mają również bardzo różne podejście do bankowości i kredytów. Według indeksu Millenial Disruption Index duże banki reprezentują 4 z 10 najmniej lubianych marek przez millenialsów, a co trzeci uważa, że za kilka lat bank nie będzie im potrzebny.

to pokolenie niechętnie szuka profesjonalnej porady finansowej i ma ujemną 2-procentową stopę oszczędności. 63 procent amerykańskich millenialsów nie ma kart kredytowych, ani nie wydaje się, że ich chcą. Stare podejście do Usług Finansowych nie utrzyma się długo.

te dane w przeważającej mierze pokazują ogromny potencjał, który istnieje w tworzeniu nowych produktów finansowych, które zaspokajają Milenium. W rezultacie ponad 1 miliard dolarów zainwestowano w firmy z sektora finansów osobistych napędzane technologią (261 milionów dolarów w samym drugim kwartale 2014 roku), ze szczególnym naciskiem na startupy skierowane do młodych inwestorów. Ta nowa ochrona produktów usług finansowych jest ” przyjazna dla użytkownika, Tania i mobilna.”

LearnVest jest przykładem tego typu usług. Jego nowoczesne podejście do zarządzania pieniędzmi jest skierowane pierwotnie do młodych profesjonalistów, obecnie obejmujących młodych profesjonalistów, wraz z blogiem poświęconym ich potrzebom i zainteresowaniom, aplikacją mobilną, intuicyjnym interfejsem itp. Nabywając LearnVest, 158-letni Northwestern Mutual zyskuje wejście na rynek tysiąclecia.

zajmuje się danymi

LearnVest wykorzystał również naukę danych, aby lepiej służyć swoim klientom, budując je w firmie od samego początku. Nauka o danych jest dziś niezbędna do zbudowania odnoszącej sukcesy firmy. Postępy w zakresie big data, analityki i uczenia maszynowego pozwoliły firmom uzyskać lepszy wgląd w swoich klientów niż kiedykolwiek wcześniej, nie wspominając o dostarczaniu spersonalizowanych rekomendacji, a nawet przewidywaniu.

w sektorze usług finansowych młode firmy są w stanie osiągnąć ponad swoją klasę wagową dzięki inteligentnej integracji danych. Na przykład LearnVest wykorzystuje dane do inteligentnych dopasowań między użytkownikami a planistami finansowymi, co nie tylko eliminuje ręczne zasoby wymagane do dopasowania, ale także zwiększa zadowolenie klientów, ponieważ są one sparowane z planistami dostosowanymi do ich potrzeb.

wraz z rozwojem firmy LearnVest podwoił inwestycje w nowe, innowacyjne sposoby wykorzystania danych w celu lepszego zrozumienia i obsługi swoich klientów. W 2013 roku firma zatrudniła Dyrektora ds. danych i inżynierii firmy Netflix, aby został dyrektorem ds. analityki i uczynić dane centralnym elementem produktu, marketingu i strategii.

koncentracja na danych pomaga firmom być bardziej elastycznym i optymalizować swoje działania, a także otwiera drzwi dla nowych produktów w przyszłości. Wygląda również atrakcyjnie dla potencjalnych inwestorów i nabywców.

mając wizję

oprócz rozwiązania dużego problemu bólu, zaspokajania potrzeb milenialsów i wykorzystania nauki o danych, LearnVest opanował również sztukę komunikowania swojej nadrzędnej wizji.

Alexa von Tobel jest czymś więcej niż CEO LearnVest — stała się znaną liderką myśli w dziedzinie technologii finansowych. Jest autorką bestsellerowej książki New York Timesa zatytułowanej Financial Fearless, aktywnie przyczynia się do ważnych wiadomości i regularnie przemawia na konferencjach. Została również wymieniona na listach” top ” entrepreneur Watch i jest powszechnie znana jako ekspert i orędownik zdrowia finansowego. Jej wizja i osobowość były głównym motorem sukcesu, który osiągnął LearnVest.

Startupy, które chcą się rozwijać i skalować, powinny zidentyfikować rzecznika swojej firmy, poświęcić czas na formułowanie wizji i przesłania firmy oraz poświęcić zasoby na zwiększenie widoczności firmy, przyczyniając się do rozmowy w branży. Wkład może obejmować udział w forach internetowych, tworzenie treści, przemawianie na panelach i nie tylko.

te wysiłki to coś więcej niż marketing. Chodzi o rozpowszechnianie informacji o misji firmy w miarę możliwości i pozycjonowanie jej jako lidera.

LearnVest zrobił wiele rzeczy dobrze i będzie ciekawie zobaczyć, co jest przed nami. Firma planuje kontynuować samodzielną działalność, a Northwestern Mutual będzie korzystać z technologii LearnVest z własnymi klientami i przedstawicielami finansowymi. Może się to wydawać zaskakującym partnerstwem ,ale jak powiedział Forbes, CEO Northwestern Mutual John Schlifske: „to był bardzo wyraźny mecz stworzony w niebie.”