co to jest doktryna Stowers i jak ma ona zastosowanie do sprawy o uszkodzenie ciała w Teksasie?
zgodnie z typową polisą ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w Teksasie zarówno ubezpieczyciel, jak i ubezpieczony mają wzajemne obowiązki i prawa. Ubezpieczony płaci składkę na rzecz swojej firmy ubezpieczeniowej w celu ochrony przed nieoczekiwanymi stratami i roszczeniami. Z drugiej strony towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek obrony przed roszczeniami objętymi polisą oraz prawo do kontroli obrony przed sądem w przypadku jej powstania.1 do prawa kontroli postępowania sądowego zalicza się uprawnienie ubezpieczyciela do podejmowania decyzji dotyczących pokrycia polisy, zasadności roszczeń osób trzecich wobec zakładu ubezpieczeń oraz ich zaspokojenia.2 ale co się dzieje, gdy Zakład Ubezpieczeń odmawia złożenia oferty rozliczenia w granicach polisy?
zgodnie z doktryną Stowers, ubezpieczyciel ma domniemany obowiązek działać w dobrej wierze i akceptować uzasadnione żądania ugody w granicach polisy.3 to się nazywa obowiązek Stowers. Dzięki temu obowiązkowi ubezpieczyciel chroni ubezpieczonego przed wyrokami przekraczającymi limity Polis. Zgodnie z doktryną Stowers, jeśli firma ubezpieczeniowa niedbale nie zaakceptowała rozsądnej oferty w granicach polisy, a ława przysięgłych zwróci werdykt przekraczający limity polisy, firma ubezpieczeniowa może ponosić odpowiedzialność za cały werdykt, nawet jeśli przekracza limity polisy.4
Historia doktryny Stowers
Doktryna Stowers powstała w 1929 roku w wyniku sprawy Sądu Najwyższego w Teksasie G. A. Stowers Furniture Co. v. American Indemnity, Co., 15 S. W. 2d 544 (Tex .). Stowers Furniture Co. miał polisę na auto z amerykańskim odszkodowaniem na 5000 dolarów. W czasie trwania polisy ciężarówka pracownika meblarstwa brała udział w wypadku, a poszkodowany pasażer wniósł pozew, domagając się odszkodowania w wysokości 20 000 USD. Podczas gdy proces był w toku, poszkodowany doręczył Stowersowi list oferujący ugodę za 4000 dolarów-w granicach polisy. Pismo określało termin przyjęcia oferty i przedstawiało dowód nadmiernej szkody. Amerykańskie odszkodowanie odmówiło ugody i stanęło przed sądem z zamiarem zaoszczędzenia pieniędzy. Przegrali w procesie, a ława przysięgłych przyznała poszkodowanemu ponad dwukrotnie wyższą kwotę polisy. W Warunkach polisy ubezpieczeniowej stwierdzono, że Stowers był odpowiedzialny za orzeczenie przekraczające limity polisy. Stowers zapłacił wyrok, a następnie pozwał towarzystwo ubezpieczeniowe o zwrot kosztów.
Sąd Najwyższy w Teksasie orzekł, że amerykańskie odszkodowanie należy się Stowersowi do wykonywania zwykłej troski w dochodzeniu roszczeń. Amerykańskie odszkodowanie było odpowiedzialne za ochronę ubezpieczonych do limitu polisy. Sąd przekazał sprawę do Sądu Rejonowego, aby umożliwić zeznanie o poważnym charakterze obrażeń pasażera w celu ustalenia, czy Amerykańskie odszkodowanie było zaniedbaniem w odrzuceniu oferty ugody.5 Jeśli Amerykańskie odszkodowanie odrzuci rozsądne ugody w granicach polisy, mogą ponosić odpowiedzialność za cały wyrok, nawet wykraczający poza polisę.6
celem Stowers jest zachęcenie towarzystw ubezpieczeniowych do dochodzenia roszczeń z tytułu limitu polisy. Ponieważ zakłady ubezpieczeń mają pełną władzę nad sporami sądowymi, mają odpowiedni obowiązek wobec swoich ubezpieczonych do korzystania z takiego samego stopnia opieki, jaki ostrożna osoba wykonywałaby w podobnych okolicznościach. Niezastosowanie się do takiej opieki jest uważane za zaniedbanie ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego.7 mówiąc prościej, ubezpieczony jest chroniony przed zakładem ubezpieczeń podejmującym ryzyko, gdy rozsądna osoba osiedliłaby się.
jak działa sterownik?
Doktryna Stowersa jest narzędziem unikalnym dla prawa Teksasu i stworzyła nowy rodzaj popytu na ugodę: popyt Stowersa. Żądanie to jest pilne pismo wysłane do ubezpieczyciela zewnętrznego z ofertą rozliczenia w granicach polisy Ubezpieczonego.8 aby żądanie Stowersa było ważne, musi być spełnione pięć warunków:
- roszczenie wobec ubezpieczonego mieści się w zakresie ochrony;
- odpowiedzialność jest w miarę jasna;
- żądanie mieści się w granicach polisy;
- warunki rozliczenia są takie, że zwykle ostrożny ubezpieczyciel zaakceptowałby je, rozważając prawdopodobieństwo i stopień potencjalnego narażenia ubezpieczonego na nadmierną ocenę; i
- żądanie oferuje ubezpieczycielowi bezwarunkowe, pełne zwolnienie z odpowiedzialności.9
jeżeli wymogi te zostaną spełnione, a ubezpieczyciel nie przyjmie oferty w terminie, Zakład Ubezpieczeń pozwanego może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za werdykt przekraczający limity polisy Ubezpieczonego.10