jak osiągnąć stabilność finansową: 5 krytycznych rzeczy, które możesz teraz zrobić

stabilność finansowa jest synonimem zaufania, zrozumienia i posiadania silnych fundamentów finansowych.
osobiście, kiedy myślę o kimś jako o stabilnym finansowo, mam tendencję do myślenia o osobie, która jest pewna swoich finansów i codziennych decyzji, które podejmują za pomocą swoich pieniędzy.
myślę o kimś, kto ma swoje dochody, dług, oszczędności, ubezpieczenia i wszystkie inne aspekty swojego życia finansowego.
i myślę też o kimś, kto finanse są nieco blisko nieprzeniknione; jeśli jeden obszar upadnie lub zostanie naruszony, nadal jest w stanie poruszać się i zarządzać swoimi pieniędzmi z łatwością.

Kiedy myślisz w kategoriach tych trzech rzeczy, stabilność finansowa może być luźno zdefiniowana jako posiadanie podstawy finansowej w celu zapewnienia, że Twoje podstawowe potrzeby są zaspokojone i że jesteś w dobrej pozycji, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
mając to na uwadze, stabilność finansowa sama w sobie jest celem, o którym niemal każdy z nas marzy. A kiedy dojdziemy do punktu osiągnięcia stabilności finansowej, ten kamień milowy może ustawić scenę dla komfortowego stylu życia do naśladowania.

jak zapewne wiesz, osiągnięcie stabilności finansowej nie jest łatwe. Jest to szczególnie trudniejsze w świecie, który ciągle się zmienia. Podobnie jak większość rzeczy w naszym życiu finansowym, sprowadza się do zdyscyplinowania, zorganizowania, zaangażowania i starannego planowania rzeczy. Często jest to również proces prób i błędów, który się powtarza.

Jeśli to czytasz, istnieje duża szansa, że szukasz sprawdzonych i skutecznych sposobów na stabilność finansową. Na szczęście masz szczęście. Poniżej pięć krytycznych rzeczy, które musisz zrobić, aby ustawić scenę dla stabilności finansowej w swoim życiu.
należy pamiętać, że osiągnięcie stabilności finansowej nie nastąpi z dnia na dzień. Nie ma skrótów, jeśli chodzi o finanse osobiste, więc nie oczekuj, że będzie to magiczna formuła. Zamiast tego weź poniższe informacje i użyj ich jako trampoliny do podejmowania lepszych decyzji finansowych.

Krok 1: stwórz plan dla swoich finansów i trzymaj się go.

niepowodzenie w planowaniu to niepowodzenie w planowaniu. Prawdopodobnie słyszałeś to zdanie wiele razy w całym swoim życiu i nie bez powodu. Jeśli chodzi o Twoje finanse, a zwłaszcza o Twoją przyszłość finansową, nie może to być dokładniejsze.
bez odpowiedniego planu, zasadniczo podejmujesz jedne z najważniejszych decyzji finansowych w swoim życiu, nie rozumiejąc w pełni tego, w co się pakujesz i jaki ma to wpływ na inne obszary.
wbrew temu, co większość ludzi może myśleć, plan finansowy to nie tylko sposób na analizę lub przejęcie kontroli nad wydatkami. Po to jest Twój budżet.

twój plan finansowy to plan lub mapa drogowa, która pomaga poruszać się po całym obrazie finansowym. Twój plan jest po to, aby ocenić, gdzie jesteś dzisiaj i nakreślić dokładne kroki, które musisz podjąć, aby osiągnąć swoje cele finansowe i zacząć się poprawiać. Twój plan obejmuje dochody, oszczędności, wydatki, dług, ubezpieczenie i ryzyko, plan nieruchomości i wiele innych. Uzyskując pełny obraz swojego obrazu finansowego, będziesz w stanie określić i lepiej zrozumieć wpływ, jaki każdy z nich ma na drugiego. Wtedy dzieje się prawdziwa „magia”.
to najważniejsze i niezbędne narzędzie finansowe, które możesz mieć, jeśli poważnie myślisz o osiągnięciu stabilności finansowej. Aplikacje do budżetowania, aplikacje rabatowe i inne formy narzędzi do zarządzania pieniędzmi są świetne, ale są nieporównywalne w porównaniu do znaczenia i znaczenia planu finansowego.
jedną z najważniejszych rzeczy do zrozumienia w planowaniu finansowym jest to, że wymaga zaangażowania. Naprawdę zaczynasz widzieć wyniki po włożeniu pracy na jakiś czas.
Savology to bezpłatna platforma Planowania Finansowego, która pomaga gospodarstwom domowym osiągnąć swoje cele, zapewniając szybkie i bezpłatne planowanie finansowe dla wszystkich. Kiedy utworzysz darmowe konto w Savology, będziesz mieć nieograniczony dostęp do zasobów i narzędzi planowania finansowego, w tym naszego kalkulatora emerytalnego za darmo.

krok 2: Stwórz kompleksowy budżet

Po utworzeniu planu lub planu finansowego nadszedł czas, aby rozpocząć odkrywanie warstw planu i głównych komponentów.
twój następny krok powinien być skoncentrowany na stworzeniu kompleksowego budżetu z wielu powodów. Po pierwsze, sposób wydawania pieniędzy wpływa na każdą inną decyzję finansową, którą podejmujesz. Po drugie, przejęcie kontroli nad swoimi nawykami wydatkowania jest jedną z najłatwiejszych rzeczy, które możesz zacząć robić natychmiast, aby mieć długotrwały wpływ w czasie.
więc jak dokładnie wygląda kompleksowy budżet? Chociaż nie ma złotego formatu ani wytycznych, istnieją niezbędne rzeczy, które musisz uwzględnić w swoim budżecie. Aby było to proste, będziesz chciał uporządkować swój budżet na dwie podstawowe kategorie: napływ (Twój dochód) i odpływ (twoje wydatki).

Kiedy liczysz swoje dochody, będziesz chciał upewnić się, że uwzględniasz takie rzeczy, jak Praca w niepełnym wymiarze godzin lub poboczne hustles, które zobowiązałeś się i oczekujesz otrzymania odszkodowania. Liczy się również dochód pasywny, taki jak dochód z wynajmu nieruchomości lub inwestycje, które wypłacają Miesięczne dywidendy.

następnie nadszedł czas, aby obliczyć swoje wydatki. Istnieje kilka różnych tras, które można przejść z tej jednej. Moje preferencje zawsze było rozbicie moich wydatków na stałe i zmienne wydatki. Chociaż wiele innych podzieli swoje wydatki na potrzeby i pragnienia.

Kiedy już je rozpracujesz, będziesz chciał obliczyć swój budżet, aby zobaczyć, co pozostało z osobistej nadwyżki lub deficytu po uruchomieniu liczb. Twój budżet może pomóc ci zidentyfikować obszary, w których możesz wydawać zbyt dużo i w jaki sposób możesz natychmiast wprowadzić znaczące zmiany.

im dokładniejszy i bardziej szczegółowy możesz być, tym lepiej będziesz na dłuższą metę. Będziesz bardziej prawdopodobne, aby osiągnąć stabilność finansową, gdy wiesz dokładnie, dokąd zmierza każdy dolar.

Krok 3: wydawaj oszczędnie i wkładaj swój fundusz awaryjny

jednym z głównych celów tworzenia budżetu, zwłaszcza szczegółowego, powinno być określenie, w jaki sposób możesz lepiej wykorzystać swoje pieniądze do pracy dla ciebie. Oznacza to, że tworząc budżet, będziesz na dobrej drodze do zrobienia miejsca na większe oszczędności, spłacenia długów, a nawet utworzenia funduszu awaryjnego, który znajduje się na szczycie listy priorytetów.

życie oszczędne nie oznacza, że jesteś tani lub że nie lubisz tego, co życie ma do zaoferowania. Oznacza to po prostu, że jesteś zdyscyplinowany swoimi pieniędzmi i że zidentyfikowałeś obszary swoich nawyków wydatkowania, w których niekoniecznie musiałeś wydawać.
pamiętaj, że każdy zaoszczędzony (Nie wydany) Dolar to zarobiony Dolar, który możesz następnie przeznaczyć i wykorzystać do pracy dla Ciebie, a nie przeciwko tobie.

pracując nad zmniejszeniem wydatków, a nawet całkowitym wyeliminowaniem wydatków w niektórych obszarach, użyj tych „dodatkowych” środków, które oszczędzasz, aby zasilić swój fundusz awaryjny lub utwórz go, jeśli jeszcze go nie masz.
twój fundusz awaryjny to nie tylko fundusz deszczowy, to coś więcej. Jest to oddzielne konto, które może i powinno być używane tylko w przypadku kryzysów finansowych, takich jak bezrobocie, awarie urządzeń lub inne nieoczekiwane koszty.
Eksperci Finansowi zalecają od 3 do 6 miesięcy dochodu po opodatkowaniu jako wystarczający fundusz awaryjny, który pomoże Ci przetrwać wszelkie burze, jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji. Możesz zainwestować te pieniądze, podobnie jak w przypadku kont emerytalnych, ale po prostu upewnij się, że jesteś w stanie wyciągnąć pieniądze bez żadnych kar i w odpowiednim czasie. Istnieje duża szansa, że będziesz musiał zanurzyć się w tej rezerwie, ale upewnij się, że robisz to tylko wtedy, gdy absolutnie musisz.

posiadanie odpowiedniego funduszu awaryjnego jest jednym z wymownych oznak osiągnięcia stabilności finansowej.

Krok 4: Live debt free tak często, jak to możliwe

płacenie minimalnego salda karty kredytowej co miesiąc nie jest oznaką stabilności finansowej. Wręcz przeciwnie.
Jeśli co miesiąc przenosisz saldo, płacisz narosłe odsetki od tego salda. Zasadniczo oznacza to, że twój dług rośnie wykładniczo każdego dnia. Co oznacza, że postępy, które poczyniłeś z poprzednich trzech kroków, znikają z powodu twojego długu.
chociaż prawdą jest, że czasami korzystanie z kont kredytowych ma swoją zaletę, w większości jest to niebezpieczne. Jednym z najczęstszych i najgorszych błędów, które widziałem powtarzane w kółko, jest używanie kart kredytowych do płacenia za codzienne potrzeby, nawet gdy dostępna jest gotówka (lub debet).

Zostaw plastik w domu. Unikaj korzystania z kredytu, gdy możesz zapłacić gotówką. I ogranicz wykorzystanie kredytu, jeśli masz problemy z wypłatą pełnego salda pod koniec miesiąca.
Nie mówię, aby unikać korzystania z kart kredytowych całkowicie. W rzeczywistości Karty kredytowe są dobrym sposobem na budowanie historii kredytowej i zdolności kredytowej, jeśli używasz ich poprawnie. Niestety, większość gospodarstw domowych nie używa ich poprawnie. Po rozpoczęciu przyjmowania złych nawyków z wykorzystaniem kart kredytowych lub innych form długu, może stać się bardzo szkodliwe dla życia finansowego. Dobrą ogólną zasadą jest, aby kupić coś tylko wtedy, gdy możesz sobie pozwolić, aby zapłacić gotówką za to w ciągu trzydziestu dni.

Jeśli obecnie masz dług, który chcesz spłacić i pozbyć się, polecam korzystanie z savvy ’ s debt payoff planner, aby skutecznie zarządzać i eliminować swój dług.

Krok 5: zacznij planować emeryturę jak najwcześniej

pomimo tego, co ktoś mógł ci powiedzieć, absolutnie nie ma czegoś takiego jak bycie zbyt młodym, aby zacząć planować swoje finanse i przygotowywać się do emerytury.
w rzeczywistości im wcześniej możesz zacząć, tym lepiej będziesz i tym mniej będziesz obciążał swoje finanse w późniejszym życiu.

większość osób na początku, nawet pod koniec lat dwudziestych, wycofuje się z emerytury, ponieważ są pod wrażeniem, że mają dużo czasu, aby się tym martwić za kilka lat. To pomyłka. Jeśli masz mniej niż trzydzieści lat, jest to świetna okazja, aby jak najszybciej zacząć korzystać z odsetek złożonych. Twoja przyszłość będzie ci wdzięczna.
kiedy zaczynasz planować i inwestować na emeryturę w późniejszym okresie życia, Twoje składki stają się ważniejsze. W wielu przypadkach jest prawie za późno, aby osiągnąć swoje cele emerytalne, zanim jeszcze zaczniesz, lub narażasz swój obecny styl życia, aby upewnić się, że przejdziesz na emeryturę w rozsądnym wieku z przyzwoitą kwotą dochodów emerytalnych.

w 2020 roku Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych podwyższył limity 401(k) rocznych składek do 19 500 USD. Jeśli masz ponad 50 lat, liczba ta wzrasta do $26,000. Limity IRA są $ 6000 i $ 7000 rocznie, odpowiednio. Będziesz chciał przyczynić się do maksimum lub jak najbliżej tego, jak możesz uzyskać. Z odsetkami złożonymi po twojej stronie, to się znacznie sumuje.

z zaledwie 7% zwrotem, dwadzieścia lat wpłacania $19,500 rocznie przyniesie Ci $ 765,609 .

z tymi samymi liczbami, gdybyś zaczął oszczędzać w wieku dwudziestu lat, miałbyś 3 749 777 dolarów, zanim osiągniesz sześćdziesiątkę.

praca na rzecz Stabilności Finansowej

osiągnięcie stabilności finansowej jest trudne, ale na pewno da się to zrobić. Wykonując pięć powyższych kroków i trzymając się planu finansowego, będziesz na dobrej drodze do przejęcia pełnej kontroli nad swoją sytuacją finansową, aby zbudować solidne podstawy potrzebne do stworzenia stabilności.

pamiętaj, że najlepszy czas na start był wczoraj. Drugi najlepszy czas jest teraz.