jednym z największych źródeł zamieszania na rynku finansowania komercyjnego jest zabezpieczenie kredytów dla firm: co to jest, kto określa wycenę i dlaczego jest konieczne — a w niektórych przypadkach dlaczego jest nie. aby pomóc ci bezpiecznie poruszać się w krajobrazie zabezpieczenia kredytu biznesowego, Oto podstawy:
co to jest zabezpieczenie kredytów dla firm?
Zabezpieczenie to wszystko, co ma wartość, które jest wykorzystywane do zabezpieczenia pożyczki biznesowej w przypadku istotnego naruszenia lub niewykonania zobowiązania. W takich przypadkach pożyczkodawca (regulowany przez proces określony w umowie pożyczki) przejmuje w posiadanie niektóre lub wszystkie zastawione aktywa i likwiduje je na pokrycie długu — który obejmowałby kapitał, naliczone odsetki oraz wszelkie dodatkowe opłaty i/lub kary.
zabezpieczenie pożyczek biznesowych niekoniecznie ogranicza się do aktywów fizycznych, takich jak budynki, sprzęt, zapasy, pojazdy itp. Może również obejmować wartości niematerialne i prawne, takie jak papiery wartościowe, kredyty hipoteczne, należności i tak dalej. Niektórzy kredytodawcy pozwolą również pożyczkobiorcom na zastaw aktywów osobistych, jeśli nie mają wystarczających aktywów biznesowych.
jak wyceniane są zabezpieczenia kredytów dla firm?
ocena zabezpieczeń kredytów dla firm to miejsce, w którym wielu niedoszłych kredytobiorców doświadcza niepożądanej niespodzianki: kredytodawcy określają, ile jest warte zabezpieczenie. Co w tym złego? Cóż, jest tak, że niektórzy kredytodawcy — a banki są z tego znane-celowo cenią aktywa na znacznie poniżej ich wartości rynkowej. Czy to nielegalne? Nie. Czy to nieetyczne? Prawdopodobnie. Jest ku temu jakiś powód? Zdecydowanie.
powodem niedoszacowania zabezpieczeń przez banki jest dalsze zmniejszanie ich ekspozycji na ryzyko. Szczerze mówiąc, banki nie chcą przejmować aktywów kredytobiorcy. Nie są w tej branży. Jeśli jednak jest to konieczne, banki chcą mieć 100% pewności (upewnij się, że 200%), że wychodzą z przodu.
To prawda, że generowanie zysku zajmie im więcej czasu, ponieważ będą musieli przejąć własność aktywów, a następnie upłynnić. Ale dla większości banków, czekanie kilka dodatkowych kilka miesięcy lub nawet rok nie spowoduje zbyt wiele bólu i cierpienia. I szczerze mówiąc, większe banki nawet nie zauważą.
co więcej, większość kredytodawców wymaga, aby kredytobiorcy płacili za proces wyceny z góry. Innymi słowy, opłaty nie można włączyć do pożyczki i sfinansować. Chociaż koszt nie jest wygórowany, nie jest również nieistotny.
czy zabezpieczenie kredytów dla firm jest obowiązkowym wymogiem prawnym?
odpowiedź na to — wbrew temu, w co niektórzy kredytodawcy chcą wierzyć — brzmi nie.
wielu renomowanych kredytodawców — w tym National Business Capital — oferuje kilka rozwiązań finansowania, które w ogóle nie wymagają żadnego zabezpieczenia, w tym:
- Small Business Loans, które są krótko-lub długoterminowym finansowaniem, które jest spłacane poprzez przystępne stałe miesięczne płatności.
- linie kredytowe, które umożliwiają pożyczkobiorcom wypłacanie gotówki w razie potrzeby i wypłacanie odsetek tylko od pobranej kwoty.
- Zaliczki gotówkowe kupieckie, które są odpowiednie dla kredytobiorców, którzy przeprowadzają większość transakcji kartą kredytową lub debetową (np. restauracje, warsztaty samochodowe, sprzedawcy detaliczni itp.), a które są zwracane codziennie jako niewielki procent sprzedaży.
Ponadto, ponieważ powyższe nie wymagają zabezpieczenia, nie ma (oczywiście) procesu wyceny — co oznacza, że czas zatwierdzenia jest szybki. Na przykład rozpatrzenie i zatwierdzenie wniosku o którekolwiek z powyższych rozwiązań w zakresie finansowania zajmuje nam jeden dzień roboczy, a Ocena i rozpatrzenie wniosku kredytowego przez banki zajmuje kilka miesięcy.
dowiedz się więcej
Jeśli próbowałeś ubiegać się o kredyt bankowy bez wymaganego zabezpieczenia, istnieje szansa, że bank odrzucił Twoją aplikację. Aby dowiedzieć się, dlaczego banki odrzucają wnioski kredytowe i jak możesz uzyskać potrzebne fundusze, pobierz nasz darmowy eBook „jak uzyskać finansowanie dla biznesu, gdy banki mówią” nie „” już dziś:
National Business Capital & usługi to #1 Rynek FinTech oferujący pożyczki i usługi dla małych firm. Wykorzystując moc inteligentnych technologii i jeszcze mądrzejszych ludzi, usprawniliśmy proces zatwierdzania, aby zapewnić ponad miliard dolarów finansowania dla właścicieli małych firm.
nasi doradcy ds. finansowania biznesu pracują na naszym rynku pożyczkowym 75+ W czasie rzeczywistym, aby zapewnić Ci łatwy dostęp do najlepszych niskooprocentowanych pożyczek SBA, krótko-i długoterminowych pożyczek oraz linii kredytowych, a także pełnego pakietu usług biznesowych napędzających przychody.
wzmacniamy lokalne społeczności po jednym małym biznesie. Za każdą transakcję, którą finansujemy, przekazujemy 10 posiłków na wyżywienie Ameryki!
