zarządzanie zadłużeniem karty kredytowej
odpowiedzialna droga
Zapłać nieco więcej
płacenie więcej niż minimum może pomóc ci stać się wolnym od długów o wiele szybciej i ostatecznie zmniejszyć kwotę, którą jesteś winien.
płać na czas, za każdym razem
regularne płatności pomagają Ci pracować nad likwidacją zadłużenia i pokazują, że jesteś odpowiedzialny za kredyt.
Przenieś swoje saldo
przeniesienie salda na kartę o niższej wartości APR może pomóc ci zaoszczędzić na odsetkach w dłuższej perspektywie, ale pamiętaj, aby przyjrzeć się opłatom za przelewy.
pilnuj swojego portfela
Jeśli czegoś nie potrzebujesz, nie kupuj. Planuj Duże bilety i trzymaj się codziennego budżetu.
rów zadłużenia
Zapłać minimum
spłacenie minimum może sprawić, że dług stanie się łatwiejszy w krótkim okresie, ale im mniej płacisz teraz, tym dłużej trwa spłata i tym więcej płacisz
w odsetkach.
dokonuj opóźnień w płatnościach
opóźnienia w płatnościach mogą zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. Ponadto brakujące płatności może prowadzić do opłat i kar, a nawet podnieść stopę procentową.
Zignoruj warunki
zwróć uwagę na podwyżki stóp i inne warunki umowy karty, aby nie zaskoczyły Cię zmiany stóp procentowych lub opłaty.
Kupuj do upadłego
maksymalne wykorzystanie karty może spowodować wzrost stóp procentowych i wpłynąć na kredyt.
dwa podstawowe elementy do rozważenia:
co oznacza „płacenie minimum”
płacenie więcej może prowadzić do znacznych oszczędności. Na przykład, jeśli masz saldo 5000 USD na karcie z oprocentowaniem 13%, możesz zaoszczędzić więcej niż 4000 USD, płacąc stałe 175 USD miesięcznie, zamiast minimum:
|
Minimum payment* |
Higher payment |
|
|
Payment amount |
$100 (first month) |
|
|
Years to repay |
23+ |
|
|
Total interest |
$5,359 |
$1,016 |
*zakłada minimalną wypłatę jako 2%
źródło: Bankrate
co dzieje się z twoim kredytem
utrzymanie wysokiej zdolności kredytowej sprawia, że kredyt jest tańszy. Ale maksymalizacja kart lub ignorowanie płatności może zaszkodzić twojemu wynikowi. Oto jak:*
|
Potential effect on a 680 score |
Potential effect on a 780 score |
|
|
Maxed-out card |
10–30 point decrease |
25–45 point decrease |
|
30-day late payment |
60–80 point decrease |
90–110 spadek punktu |
*zakłada pewne warunki
źródło: FICO®
podjęcie działań
spraw, aby płatności były zarządzalne
Zarządzanie zadłużeniem kart kredytowych zaczyna się od włączenia tego długu do wykonalnego budżetu. National Foundation for Credit Counseling (NFCC) zaleca, aby dług osobisty, z wyłączeniem hipoteki lub czynszu, nie przekraczał 20% miesięcznego dochodu.
Utwórz plan