Crédits D’image: Syda Productions /
Note de la rédaction: Joe Polverari est directeur de la stratégie et du développement de Yodlee.
Lorsque LearnVest, l’une des startups les plus en vogue de la fintech, a annoncé son acquisition par Northwestern Mutual, l’opération de 250 millions de dollars a fait sourciller. Bien que ce partenariat puisse sembler improbable au premier abord, il a en fait beaucoup de sens pour les deux parties.
LearnVest a été lancé en 2009 en tant que service de planification financière pour les femmes. Il s’est depuis développé en tant que plate-forme qui connecte les femmes et les hommes avec des conseillers financiers humains, amassant 1,5 million d’utilisateurs et des dizaines de milliers d’abonnés payants. La startup a levé 75 millions de dollars en capital-risque, Northwestern Mutual investissant dans son dernier tour de table.
LearnVest est un excellent exemple du boom en cours actuellement dans le secteur des services technologiques financiers. Selon CB Insights, plus de 1 milliard de dollars ont été investis dans des startups financières au cours des trois dernières années, et les investissements dans les sociétés fintech ont augmenté quatre fois plus rapidement que les investissements en capital-risque dans l’ensemble.
Depuis 2008, les investissements mondiaux dans les entreprises de technologies financières ont triplé pour atteindre près de 3 milliards de dollars et les investissements mondiaux dans les technologies financières vont plus que doubler d’ici 2018. Le marché des acquisitions est également florissant. Intuit a acquis l’application bill pay Check pour 360 millions de dollars en mai dernier et la plate-forme de budgétisation Mint.com pour 170 millions de dollars en 2009. En février dernier, la banque espagnole BBVA s’est accrochée en ligne – only Simple bank pour 117 millions de dollars. Plus récemment, Capital One a acheté le niveau d’application de budgétisation pour un montant non divulgué.
Le succès de LearnVest et d’autres startups fintech fournit un certain nombre d’enseignements précieux pour les jeunes entreprises de tous les secteurs. Pour commencer, LearnVest a choisi un point douloureux qui nécessitait vraiment une solution. Les Américains se noient dans la dette. Les consommateurs américains doivent 11 $.52 billions aux prêteurs et aux créanciers. Un adulte américain sur trois étonnant ayant des antécédents de crédit est en retard sur sa dette et la famille moyenne a une dette renouvelable de 7 630 in.
Aider les Américains à ne pas s’endetter, à économiser de l’argent et à atteindre leurs objectifs financiers sont des besoins omniprésents et hautement prioritaires, et LearnVest a proposé une approche simple pour y répondre.
Les statistiques d’épargne pour la plupart des Américains sont également sombres. Le solde du compte d’épargne de la famille américaine moyenne est de 3 800 $ et 56% des Américains n’ont pas d’épargne les jours de pluie pour couvrir trois mois d’urgences financières imprévues. Une famille américaine sur quatre n’a aucune épargne. Plus de 90 % des ménages qui travaillent n’atteignent pas les objectifs prudents d’épargne-retraite en fonction de leur âge et de leur revenu.
Aider les Américains à ne pas s’endetter, à économiser de l’argent et à atteindre leurs objectifs financiers sont des besoins omniprésents et hautement prioritaires, et LearnVest a proposé une approche simple pour y répondre. La start-up a créé des outils pour aider les gens à prendre de meilleures décisions financières et à mieux contrôler leur vie financière d’une manière plus rentable et accessible que les planificateurs financiers traditionnels. LearnVest a identifié des points douloureux clairs et un public cible qui avait besoin d’un moyen de les résoudre.
Le facteur Millénaire
La croissance de LearnVest provient également du fait que son public cible était la génération Y. En se concentrant sur les millennials, LearnVest a puisé dans un groupe de consommateurs précieux et mal desservis.
Les milléniaux sont la plus grande génération de l’histoire des États-Unis. Cette génération de natifs du numérique est sur le point d’entrer dans ses premières années de dépenses et d’afficher des comportements financiers fondamentalement différents de ceux des générations précédentes.
Par exemple, ils se sont montrés beaucoup plus réticents à faire des achats importants, tels que des voitures et des maisons. Ils ont également des attitudes très différentes à l’égard des banques et du crédit. Selon le Millennial Disruption Index, les grandes banques représentent 4 des 10 marques les moins appréciées des millennials, et une sur trois pense qu’elle n’aura pas du tout besoin d’une banque dans quelques années.
Cette génération hésite à demander des conseils financiers professionnels et a un taux d’épargne négatif de 2%. 63% des milléniaux américains n’ont pas de carte de crédit et ne semblent pas en vouloir. Les anciennes approches des services financiers ne tiendront pas longtemps.
Ces points de données démontrent de manière écrasante le potentiel énorme qui existe dans la création de nouveaux produits financiers destinés aux milléniaux. En conséquence, plus de 1 milliard de dollars ont été investis dans des sociétés de finances personnelles axées sur la technologie (261 millions de dollars rien qu’au deuxième trimestre de 2014), avec un accent particulier sur les startups ciblant les jeunes investisseurs. Cette nouvelle garde des produits de services financiers est « conviviale, peu coûteuse et compatible avec les mobiles. »
LearnVest illustre ce type de service. Son approche moderne de la gestion de l’argent s’adresse à l’origine aux jeunes professionnelles, s’étendant désormais aux jeunes professionnelles, avec un blog dédié à leurs besoins et intérêts, une application mobile, une interface intuitive, etc. En acquérant LearnVest, Northwest Mutual, 158 ans, gagne un pipeline sur le marché du millénaire.
Traite des données
LearnVest a également tiré parti de la science des données afin de mieux servir ses clients et de l’intégrer dès le départ dans l’entreprise. La science des données est essentielle à la construction d’une entreprise prospère aujourd’hui. Les progrès du big Data, de l’analyse et de l’apprentissage automatique ont permis aux entreprises de mieux connaître leurs clients que jamais auparavant, sans oublier de fournir des recommandations personnalisées et même de faire des prédictions.
Dans les services financiers, les jeunes entreprises ont réussi à surpasser leur catégorie de poids en intégrant intelligemment les données.
Dans les services financiers, les jeunes entreprises ont réussi à surpasser leur catégorie de poids en intégrant intelligemment les données. Par exemple, LearnVest utilise les données pour établir des correspondances intelligentes entre les utilisateurs et les planificateurs financiers, ce qui réduit non seulement les ressources manuelles nécessaires pour effectuer des correspondances, mais augmente également la satisfaction des clients car ils sont jumelés à des planificateurs adaptés à leurs besoins.
Au fur et à mesure de la croissance de l’entreprise, LearnVest a redoublé d’investissements dans de nouveaux moyens innovants d’exploiter les données afin de mieux comprendre et servir ses clients. Elle a embauché le directeur de la science et de l’ingénierie des données de Netflix en 2013 pour devenir son directeur de l’analyse et faire des données un élément central de son produit, de son marketing et de sa stratégie.
Se concentrer sur les données aide les entreprises à être plus agiles et à optimiser leurs opérations, et cela ouvre des portes à de nouveaux produits sur la route. Il semble également très attrayant pour les investisseurs et les acquéreurs potentiels.
Avoir une vision
En plus de résoudre un gros problème, de répondre aux besoins des milléniaux et de tirer parti de la science des données, LearnVest a également maîtrisé l’art de communiquer sa vision globale.
Alexa von Tobel est plus que la PDG de LearnVest — elle est devenue une leader d’opinion bien connue dans le domaine de la technologie financière. Elle est l’auteur d’un livre à succès du New York Times intitulé Financially Fearless, contribue activement à des médias de premier plan et prend régulièrement la parole lors de conférences. Elle a également été nommée sur des listes de surveillance des « meilleurs » entrepreneurs et est largement connue en tant qu’experte et défenseure de la santé financière. Sa vision et sa personnalité ont été un moteur majeur du succès de LearnVest.
Les entrepreneurs peuvent apprendre de son exemple. Les startups qui cherchent à se développer et à évoluer doivent identifier un porte-parole pour leur entreprise, consacrer du temps à la formulation de la vision et du message de l’entreprise et consacrer des ressources à accroître la visibilité de l’entreprise en contribuant à la conversation dans l’industrie. Les contributions peuvent inclure la participation à des forums en ligne, la création de contenu contribué, la prise de parole lors de panels et plus encore.
Ces efforts ne se limitent pas au marketing. Il s’agit de faire connaître au maximum la mission de votre entreprise et de la positionner comme leader.
LearnVest a bien fait beaucoup de choses et il sera intéressant de voir ce qui nous attend. La société prévoit de continuer à fonctionner de manière indépendante et Northwest Mutual utilisera la technologie de LearnVest avec ses propres clients et représentants financiers. Cela peut sembler un partenariat surprenant, mais comme l’a déclaré John Schlifske, PDG de Northwestern Mutual à Forbes, « c’était très clairement un match au paradis. »
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