Ce qu’il faut savoir sur les plans de coûts d’assurance-maladie

Medicare a différents plans de santé, y compris:

• Avantage Medicare
• Compte d’épargne médicale Medicare (MSA)
• Plans de coûts Medicare

Les compagnies d’assurance privées administrent ces plans de santé. Pour mieux comprendre le fonctionnement des plans de coûts d’assurance-maladie, il pourrait être avantageux de comprendre l’avantage de l’assurance-maladie.

Medicare Advantage

Les plans Medicare Advantage comprennent les parties A et B de l’Assurance-maladie et peuvent également inclure des avantages supplémentaires, tels que des options dentaires.

La plupart des régimes Medicare Advantage incluent une couverture pour les médicaments sur ordonnance. Si le régime n’inclut pas la couverture des médicaments, une personne peut acheter un Régime d’assurance-médicaments sur ordonnance (PDP), également connu sous le nom de Medicare Part D. Cependant, elle ne peut le faire que si son régime Medicare Advantage est un régime privé de rémunération à l’acte (PFFS) ou un régime de compte d’épargne Medicare (MSA).

Si quelqu’un a un autre type de régime Medicare Advantage qui ne couvre pas les médicaments sur ordonnance, il ne peut pas acheter de PDP.

Les plans Medicare Advantage fournissent une liste des fournisseurs de soins de santé qu’une personne doit visiter pour éviter des dépenses supplémentaires. Parfois, cette liste peut être limitée.

Les coûts directs, tels que les copaiements, la coassurance et les franchises, varient selon le fournisseur du régime.

Plans de coûts d’assurance-maladie

Les plans de coûts d’assurance-maladie sont similaires à Medicare Advantage, en ce sens qu’ils offrent tous les avantages d’assurance-maladie originaux et généralement quelques autres.

Un plan de coûts d’assurance-maladie permet à une personne de consulter un fournisseur de soins de santé hors réseau. L’assurance-maladie d’origine couvrira les coûts, plutôt que l’assureur privé.

La couverture des médicaments sur ordonnance peut être disponible avec un régime d’assurance-maladie, mais une personne devrait vérifier auprès de son fournisseur de régime pour voir si c’est une option.

Si le plan de coûts ne couvre pas les médicaments, les particuliers peuvent acheter un PDP. Si le plan de coûts d’assurance-maladie offre un PDP, mais qu’une personne préférerait ne pas prendre cette option, elle peut refuser cette partie et acheter une politique de médicaments distincte.

Les coûts directs varient selon le fournisseur de régime, mais si une personne choisit de consulter un fournisseur de soins de santé hors réseau, déclenchant des prestations de la Partie A ou de la partie B, les franchises, les copaiements et la coassurance associés s’appliqueront.