Comment atteindre la Stabilité Financière: 5 Choses essentielles Que Vous pouvez faire Dès Maintenant

La stabilité financière est synonyme de confiance, de compréhension et d’avoir une base financière solide.
Personnellement, quand je pense à quelqu’un comme étant financièrement stable, j’ai tendance à penser à une personne qui est confiante avec ses finances et les décisions quotidiennes qu’elle prend avec son argent.
Je pense à quelqu’un qui a son revenu, sa dette, son épargne, son assurance et tous les autres aspects de sa vie financière compris.
Et je pense aussi à quelqu’un dont les finances sont quelque peu impénétrables; Si un domaine manque ou est affecté, il est toujours capable de naviguer et de gérer son argent avec facilité.

Lorsque vous pensez en termes de ces trois choses, la stabilité financière peut être définie de manière lâche comme ayant la base financière en place pour vous assurer que vos besoins de base sont couverts et que vous êtes en bonne position pour atteindre vos objectifs financiers.
Cela étant dit, la stabilité financière elle-même est un objectif que presque chacun d’entre nous rêve d’atteindre. Et lorsque nous arrivons au point d’atteindre la stabilité financière, cette étape peut préparer le terrain pour un style de vie confortable à suivre.

Comme je suis sûr que vous le savez, atteindre la stabilité financière n’est pas facile. C’est encore plus difficile dans un monde en constante évolution. Tout comme la plupart des choses dans nos vies financières, il s’agit d’être discipliné, organisé, engagé et de planifier les choses avec soin. C’est aussi souvent un processus d’essais et d’erreurs qui se répète.

Si vous lisez ceci, il y a de fortes chances que vous recherchiez des moyens éprouvés et efficaces de devenir financièrement stable. Heureusement, vous avez de la chance. Voici cinq choses essentielles que vous devez faire pour préparer le terrain pour la stabilité financière dans votre vie.
Il est important de garder à l’esprit que la stabilité financière ne se fera pas du jour au lendemain. Il n’y a pas de raccourcis en ce qui concerne vos finances personnelles, alors ne vous attendez pas à ce que ce soit la formule magique. Prenez plutôt les informations ci-dessous et utilisez-les comme un tremplin pour prendre de meilleures décisions financières.

Étape 1: Créez un plan pour vos finances et respectez-le.

Ne pas planifier, c’est planifier un échec. Vous avez probablement entendu cette phrase plusieurs fois tout au long de votre vie, et pour une bonne raison. En ce qui concerne vos finances et en particulier votre avenir financier, cela ne pourrait pas être plus précis.
Sans un plan approprié en place, vous prenez essentiellement certaines des décisions financières les plus importantes de votre vie sans bien comprendre dans quoi vous vous embarquez et l’impact que cela a sur d’autres domaines.
Malgré ce que la plupart des gens pourraient penser, un plan financier n’est pas seulement un moyen d’analyser ou de prendre le contrôle de vos dépenses. C’est à cela que sert votre budget.

Votre plan financier est un plan directeur ou une feuille de route qui vous aide à naviguer dans l’ensemble de votre situation financière. Votre plan est là pour évaluer où vous en êtes aujourd’hui et tracer les étapes exactes que vous devez prendre pour atteindre vos objectifs financiers et commencer à vous améliorer. Votre plan examine vos revenus, vos économies, vos dépenses, vos dettes, vos assurances et vos risques, votre plan successoral, etc. En ayant une vue complète de votre situation financière, vous serez en mesure de déterminer et de mieux comprendre l’impact de chacun sur l’autre. C’est alors que la vraie « magie » se produit.
C’est l’outil financier le plus important et le plus nécessaire que vous puissiez avoir si vous voulez vraiment atteindre la stabilité financière. Les applications de budgétisation, les applications de réduction et d’autres formes d’outils de gestion de l’argent sont excellentes, mais elles sont incomparables par rapport à l’importance et à l’importance d’un plan financier.
L’une des choses les plus importantes à comprendre avec la planification financière est qu’il faut de l’engagement. Vous commencez vraiment à voir les résultats après avoir travaillé pendant un certain temps.
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Étape 2: Créez un budget complet

Après avoir créé votre plan, ou feuille de route financière, il est temps de commencer à démêler les couches de votre plan et les principaux composants.
Votre prochaine étape devrait être axée sur la création d’un budget complet pour de nombreuses raisons. Premièrement, la façon dont vous dépensez votre argent a une incidence sur toutes les autres décisions financières que vous prenez. Deuxièmement, prendre le contrôle de vos habitudes de dépenses est l’une des choses les plus faciles que vous pouvez commencer à faire immédiatement pour avoir un impact durable au fil du temps.
Alors, à quoi ressemble exactement un budget complet? Bien qu’il n’y ait pas de format d’or ou de ligne directrice, il y a des choses nécessaires que vous devrez inclure dans votre budget. Pour rester simple, vous voudrez organiser votre budget en deux catégories principales: les entrées (vos revenus) et les sorties (vos dépenses).

Lorsque vous calculez vos revenus, vous voudrez vous assurer d’inclure des éléments tels que le travail à temps partiel ou les bousculades secondaires auxquels vous vous êtes engagé et pour lesquels vous vous attendez à recevoir une compensation. Les revenus passifs tels que les revenus locatifs ou les placements qui versent des dividendes mensuels comptent également.

Ensuite, il est temps de calculer vos dépenses. Il y a quelques itinéraires différents que vous pouvez emprunter avec celui-ci. Ma préférence a toujours été de décomposer mes dépenses en dépenses fixes et variables. Bien que beaucoup d’autres décomposent leurs dépenses en besoins et désirs.

Lorsque vous les aurez compris, vous voudrez calculer votre budget pour voir ce qu’il vous reste en excédent personnel ou en déficit après avoir exécuté les chiffres. Votre budget peut vous aider à identifier les domaines où vous dépensez peut-être trop et comment vous pouvez apporter des changements importants immédiatement.

Plus vous pouvez être précis et détaillé, mieux vous serez à long terme. Vous aurez plus de chances d’atteindre la stabilité financière lorsque vous saurez exactement où va chaque dollar.

Étape 3: Dépensez frugalement et tamponnez votre fonds d’urgence

L’un des principaux objectifs de la création d’un budget, en particulier détaillé, devrait être d’identifier comment vous pouvez mieux mettre votre argent au travail pour vous. Cela signifie qu’en créant un budget, vous serez sur le point de faire de la place pour plus d’économies, de rembourser vos dettes ou même de créer un fonds d’urgence qui figure en tête de votre liste de priorités.

Vivre frugalement ne signifie pas que vous êtes bon marché ou que vous n’appréciez pas ce que la vie a à offrir. Cela signifie simplement que vous êtes discipliné avec votre argent et que vous avez identifié des domaines dans vos habitudes de dépenses où vous n’aviez pas nécessairement à dépenser.
N’oubliez pas que chaque dollar économisé (non dépensé) est un dollar gagné que vous pouvez ensuite réaffecter et mettre au travail pour vous, pas contre vous.

Pendant que vous travaillez à réduire vos dépenses et même à éliminer complètement les dépenses dans certains domaines, utilisez les fonds « supplémentaires » que vous économisez pour compléter votre fonds d’urgence, ou créez-en un si vous n’en avez pas encore.
Votre fonds d’urgence n’est pas seulement un fonds pour les jours de pluie, c’est plus que cela. Il s’agit d’un compte distinct qui ne peut et ne doit être utilisé qu’en cas d’urgence financière telle que le chômage, les pannes d’appareils ou d’autres coûts inattendus.
Les experts financiers recommandent entre 3 et 6 mois de revenu après impôt comme un fonds d’urgence suffisant pour vous aider à surmonter les tempêtes si vous vous trouvez dans cette position. Vous pouvez investir cet argent comme vous le feriez avec vos comptes de retraite, mais assurez-vous simplement de pouvoir retirer l’argent sans pénalité et en temps opportun. Il y a de fortes chances que vous deviez plonger dans cette réserve, mais assurez-vous de ne le faire que lorsque vous en avez absolument besoin.

Disposer d’un fonds d’urgence adéquat est l’un des signes révélateurs de la stabilité financière.

Étape 4: Sans dette en direct aussi souvent que possible

Payer le solde minimum de la carte de crédit à temps chaque mois n’est pas un signe de stabilité financière. C’est en fait tout le contraire.
Si vous reportez un solde chaque mois, vous payez des intérêts courus sur ce solde. Essentiellement, cela signifie que votre dette augmente de façon exponentielle chaque jour. Ce qui signifie que les progrès que vous avez réalisés à partir des trois étapes précédentes s’éloignent à cause de votre dette.
S’il est vrai qu’il y a des moments où l’utilisation de comptes de crédit a son avantage, pour la plupart, c’est dangereux. L’une des erreurs les plus courantes et les pires que j’ai vues se répéter encore et encore consiste à utiliser des cartes de crédit pour payer les nécessités quotidiennes, même lorsque de l’argent (ou un débit) est disponible.

Laissez le plastique à la maison. Évitez d’utiliser le crédit lorsque vous pouvez payer en espèces. Et limitez votre utilisation du crédit si vous avez du mal à payer le solde complet à la fin du mois.
Je ne dis pas d’éviter d’utiliser entièrement les cartes de crédit. En fait, les cartes de crédit sont un bon moyen d’établir un historique de crédit et votre pointage de crédit si vous les utilisez correctement. Malheureusement, la plupart des ménages ne les utilisent pas correctement. Lorsque vous commencez à adopter de mauvaises habitudes avec l’utilisation de cartes de crédit ou d’autres formes de dette, cela peut devenir extrêmement préjudiciable à votre vie financière. Une bonne règle générale est de n’acheter quelque chose que si vous pouvez vous permettre de le payer en espèces dans les trente jours.

Si vous avez actuellement une dette que vous cherchez à rembourser et à vous débarrasser, je vous recommande d’utiliser le planificateur de remboursement de la dette de Savvy pour gérer et éliminer efficacement votre dette.

Étape 5:Commencez à planifier votre retraite le plus tôt possible

Malgré ce que quelqu’un aurait pu vous dire, il n’y a absolument rien de trop jeune pour commencer à planifier vos finances et à préparer votre retraite.
En fait, plus tôt vous pourrez commencer, mieux vous vous porterez et moins vous mettrez à rude épreuve vos finances plus tard dans la vie.

La majorité des personnes au début, voire à la fin de la vingtaine, repoussent la retraite parce qu’elles ont l’impression d’avoir suffisamment de temps pour s’inquiéter de cela dans quelques années. C’est une erreur. Si vous avez moins de trente ans, c’est une occasion en or pour vous de commencer à profiter de l’intérêt composé dès que possible. Votre futur-soi vous remerciera.
Lorsque vous commencez à planifier et à investir pour la retraite plus tard dans votre vie, vos cotisations deviennent plus importantes. Dans de nombreux cas, il est presque trop tard pour atteindre vos objectifs de retraite avant même de commencer, ou vous mettez en péril votre mode de vie actuel pour vous assurer de prendre votre retraite à un âge raisonnable avec un revenu de retraite décent.

En 2020, le département du Trésor des États-Unis a relevé les limites des contributions annuelles de 401 (k) à 19 500 dollars. Si vous avez plus de 50 ans, ce nombre passe à 26 000 $. Les limites de l’IRA sont respectivement de 6000 $ et de 7000 per par an. Vous voudrez contribuer le maximum ou le plus près possible. Avec l’intérêt composé de votre côté, cela augmente considérablement.

Avec un rendement de seulement 7%, vingt ans de contribution de 19 500 $ par an vous rapporteront 765 609 $.

Avec ces mêmes chiffres, si vous deviez commencer à épargner à vingt ans, vous auriez 3 749 777 $ au moment où vous atteindrez la soixantaine.

Travailler à la stabilité financière

Atteindre la stabilité financière est difficile, mais cela peut certainement être fait. En suivant les cinq étapes ci-dessus et en vous en tenant à votre plan financier, vous serez en bonne voie de prendre le contrôle total de votre situation financière pour bâtir les bases solides dont vous avez besoin pour créer la stabilité.

Rappelez-vous, le meilleur moment pour commencer était hier. Le deuxième meilleur moment est en ce moment.