af Lisa Rabasca Roepe, næste Avenue bidragyder
ægteskab efter alder 50 er en vidunderlig ting, men det har nogle økonomiske udfordringer, også. Der er masser at tage i betragtning, og masser af pengemyter, hvis du planlægger at binde knuden midt i livet — især hvis din kommende ægtefælle har børn fra et første ægteskab.
Her er seks almindelige myter:
kredit:
Myte nr. 1: Prenups er kun for de rige og berømte
faktisk, hvis du har været gift før og har børn fra et tidligere forhold, en ægteskabsaftale er afgørende for at sikre, at ejendom overgår til børn fra det tidligere ægteskab, siger Christine M. Searle, certificeret intern revisor og ejer af Searle Business Solutions i Arlington, Va.og hun siger, selvom du bliver gift for første gang, er chancerne for, at du har akkumuleret betydelige aktiver på dette tidspunkt i dit liv (og måske endda en vis gæld). Så du bliver nødt til at planlægge, hvordan du håndterer dem, hvis, desværre, dette ægteskab fungerer ikke.
tænk ikke på en prenup som forudarrangering af din skilsmisse, siger Searle, men mere som at skrive din vilje. “Hvis du ikke har visse ting arrangeret, “siger hun,” staten får træffe beslutninger for dig, og det er som at dø uden vilje.”
efter 50 bør fokus for en ægteskabsaftale være på at beskytte dine børn og børnebørn. “Konteksten med en ægteskab bør være, hvordan vi leverer sammen til vores udvidede familier,” siger Carla Dearing, administrerende direktør for Sum 180.
for eksempel kan stater i USA lade en efterlevende ægtefælle kræve sin “valgfag” i stedet for det, der var tilbage i decedentens Testamente. En prenup giver din ægtefælle mulighed for at give afkald på den valgfrie andel, så du ikke behøver at frygte, at din ejendomsplan vil blive udfordret af din overlevende ægtefælle, siger Philadelphia skilsmisseadvokat Linda a Kerns.
tilsvarende giver mange stater automatisk ægtefæller nogle rettigheder til livsforsikring eller pensionsydelser, men en prenup ville lade din ægtefælle opgive deres rettigheder til dem. Kerns siger, at hvis begge ægtefæller har betydelige investeringer, de ønsker måske, at hver af deres egne børn skal være modtagerne.2: Diskuter aldrig ejendomsplanlægning med din Stedfamilie
ejendomsplanlægning er afgørende, hvis du har børn fra et tidligere ægteskab, siger Kerns. Ellers, hele din ejendom kunne passere til din nye ægtefælle og ikke til dine egne børn.
Kerns anbefaler at have ærlige samtaler om din ejendomsplanlægning og prenup med dine voksne børn og din nye ægtefælle. Voksne børn er undertiden forsigtige med, at deres forælder bliver gift igen, fordi de er bekymrede for, hvordan det vil påvirke deres arv, Kerns noter.
også på Forbes:
Hvis du er bekymret for at sørge for en ny ægtefælle og børn fra et tidligere ægteskab, kan du blive kreativ med din ejendomsplanlægning, siger Kelley C. Long, CPA, en Chicago finansiel planlægger med finansiel Finesse. En af hendes klienter skabte en formel for, hvor mange penge han ønskede, at hans nye kone skulle have, da han døde; beløbet svingede baseret på deres rigdom og alder. Han havde også regelmæssige møder med sin nye ægtefælle og sine børn for at diskutere, hvor meget hver kunne forvente at modtage, når han var væk.3: at holde aktiver i fællesskab er altid bedst
jo ældre vi bliver, jo mere sæt er vi i den måde, vi bruger og sparer penge på, siger Kerns. Så det bliver stadig mere udfordrende at kombinere husholdninger og penge.
før vi bliver gift, skal par beslutte: vil vi have separate eller fælles konti? Vil en af os sælge vores nuværende hjem? Vil vi ændre gerningen til et hus?
det er ikke ualmindeligt, at den ene ægtefælle sælger et hus og flytter ind i den anden, siger Kerns. Men inden hun gør dette, rådgiver hun, være klar over, om den, der holder hjemmet, tilføjer den andres navn til gerningen. Det er især vigtigt, hvis du planlægger at bruge penge fra salget af et hus til at renovere det andet. Ellers siger Kern, at ægtefællen, hvis hjem sælges, vil bruge penge på et hus, han eller hun ikke ejer, og vil ikke have noget at vise for det.
i stedet for automatisk at sælge et hus, foreslår Long at overveje at leje det ud og bruge lejepengene til at betale for eventuelle renoveringer på det hjem, du flytter ind i.4: Din nye ægtefælles gæld vil ikke påvirke dig
faktisk kan gæld være et væsentligt problem i andet ægteskab, siger Dearing. Derfor skal ægtefæller være på forhånd om, hvor meget de skylder, før de gifter sig, så de sammen kan beslutte, hvordan de skal håndtere gæld, der stadig står på bøgerne. Det er en god ide for hver person at se den andres kredit rapport, også.
Dearing minder om en 69-årig klient, der havde en tilstrækkelig pensionsindkomst og et behageligt liv, men også tusindvis af dollars kreditkortgæld. “Hvis der skete noget med ham, ville hans pension ikke gå til sin anden kone, men al hans gæld ville,” siger hun. Dearing anbefalede, at han købte en livsforsikring, der ville, efter at han døde, give nok penge til at betale sin gæld og få deres søn gennem college.5: Det giver altid økonomisk mening at blive gift
Nå, ikke altid. Det afhænger af dine personlige og økonomiske situationer. For eksempel, en ægtefælle, der modtager underholdsbidrag eller børnebidrag fra et første ægteskab, kan ikke antage, at det fortsætter efter at have giftet sig igen, siger Kerns.
at blive gift kan også reducere dine sociale sikringsydelser, lange noter — især hvis du ikke arbejdede, mens du var gift første gang og kan kræve ægtefælleydelser, der er betydeligt højere end dine egne sociale sikringsydelser. For eksempel, hvis du i det mindste var gift 10 flere år, er i det mindste 62 og er i øjeblikket ikke gift, du kan indsamle en ægtefælles ydelse svarende til halvdelen af din ægtefælles sociale sikringsydelse, selvom din tidligere ægtefælle er gift igen. Ud over, siger Long, en syg partner på Medicaid vil måske forblive ugift, så han eller hun kan fortsætte med at kvalificere sig til det føderale program. En kombineret ægteskabelig indkomst kan være for høj til, at din partner kan kvalificere sig til Medicaid.
Myte nr. 6: Din ægtefælle kan automatisk tage dine medicinske beslutninger
uden et forhåndsdirektiv, der præciserer dine ønsker vedrørende pleje ved udgangen af livet, der er ingen garanti for, at din nye ægtefælle vil være i stand til at træffe medicinske beslutninger for dig eller fortælle din læge, hvilken behandling du foretrækker.
” Du skal være meget klar skriftligt, hvad dine ønsker er, så din nye ægtefælle og dine voksne børn ikke ender i strid med din pleje,” siger Long. Selvom din ægtefælle er generelt hvem din læge ville se til for oplysninger om dette, det kan ikke antages, at din ægtefælle vil træffe sådanne beslutninger, hun siger.
Long anbefaler at tale med din nye ægtefælle og dine voksne børn, så de kender dine ønsker og opretter et forskudsdirektiv på Mydirectives.com. fil det elektronisk, så dine læger har nem adgang til dette nøgledokument.