En udstedende Bank defineret og forklaret

næsten alle i den moderne verden har et forhold til en udstedende bank. De er en grundlæggende komponent i vores moderne betalingsøkosystem, og konkurrencen mellem dem vil vokse i de kommende år.

Vi skal dække, hvad en udstedende bank er, den rolle de spiller i betalingsøkosystemet, og præcis hvad du behøver at vide uden at blive kørt ned i betalingsjargon.

Hvad er en udstedende bank?

også kendt som kortudstedende banker, udstedende banker er finansielle institutioner, der distribuerer kredit-og betalingskort.

dette er langt fra den eneste service, de leverer, men i det væsentlige er enhver bank, der leverer kort til forbrugerne, en udstedende bank. Vi er mest fortrolige med store kommercielle udstedende banker som CHASE, brønde Fargo, etc., men disse inkluderer også mindre banker, der også udsteder kort.

udstedende banker fungerer som mellemmand mellem kortnetværkene som VISA, Mastercard osv. forbrugerne, os.

en udstedende bank er et bredt begreb, men nogle af de store aktører er:

• Chase.
• brønde Fargo.
• Charles.
• Bank of America.

det er værd at bemærke, at mange finansielle institutioner ikke fungerer som en type bank. Mange banker fungerer som flere typer banker og har et indviklet finansielt system, der støtter dem. For eksempel fungerer CHASE som både en overtagende bank og en udstedende bank.

udstedende bankers ansvar

udstedende banker er ansvarlige for den faktiske økonomiske opbakning bag kreditkort.

udstedende banker er dem, der overfører midlerne til købmandskonti, når nogen betaler med et kreditkort. Dette medfører en iboende risiko, hvorfor udstedende banker opkræver et gebyr pr. Hvis nogen misligholder, og deres kreditlinje tankes, tager den udstedende bank en del af hit.

en væsentlig del af en udstedende banks forretningsmodel er at satse på, at de vil tjene flere penge på renter og kreditkortgebyrer, end de udbetaler i belønninger og misligholdte betalinger.

Læs mere: erhvervelse af Bank vs. udstedende Bank

hvilke tjenester leverer udstedende banker?

udstedende banker håndterer alt forbrugerrelateret. Fra kortvedligeholdelse til tilbageførsler er det dem, der bemander kundeservicelinjerne og håndterer tvister.

Her er et par eksempler på, hvad udstedende banker gør, og det er her det konkurrencedygtige landskab ligger. Virksomheder, der gør et bedre job på disse tjenester, ender med at vinde flere kunder:

• betalingsdashboard. Udstedende banker opretter betalingsportaler og håndterer brugeroplevelsen ved at betale og interagere med dine kredit-eller betalingskortkonti. Når du betaler din kreditkortsaldo, betaler du en udstedende bank.
• kreditgrænser. De håndterer alle bekymringer baseret på kortgrænser. Fordi højere grænser medfører større risiko, er det op til udstedende banker at indstille dem.
• forebyggelse af svig & datasikkerhed. Datasikkerhed er afgørende for udstedende banker. Ethvert brud kan skade en udstedende banks omdømme og forårsage en masseudvandring af kunder. De er altid på udkig efter måder at forbedre deres krypteringspraksis.
• kortaktiveringer. Når du ringer til en bank for at aktivere et nyt kort, ringer du til din udstedende bank.
• kort fornyelser. Når du har brug for et nyt kreditkort, sender udstedende banker dem til dig.
• modtager og godkender betalingstokens sammen med at erhverve banker og overfører midler i overensstemmelse hermed. Udstedende banker sender kontanter til en købmands overtagende bank, når en transaktion er godkendt.
• belønningsprogrammer. Udstedende banker opretter og kontrollerer alle aspekter af kreditkortbelønninger. De balancerer altid bedre incitamenter mod deres fortjenstmargener.
• tilbageførsler og andre tvister. Hver gang du bestrider en transaktion af en eller anden grund, er din udstedende bank det team, der håndterer denne tvist.

Dette er ikke en udtømmende liste, men det er en god start.

hvad er forskellene mellem udstedende banker?

nogle udstedende banker fungerer som både overtagende banker og deres egne kreditkortnetværk, men hvis vi begrænser definitionen til kun at udstede banker, konkurrerer udstedende banker på alle de tjenester, vi skitserede ovenfor. De har alle forskellige belønningsprogrammer, de tilbyder forskellige grader af onlineportaler, deres kundeservice adskiller sig, og de partnerskaber, de har inden for deres kreditkortprogrammer, er forskellige.

bundlinjen: selvom de udfører lignende funktioner, har de alle et utal af forskelle, der er værd at udforske, før de vælger en udstedende bank.

hvor passer udstedende banker ind i betalingsøkosystemet?

betalingsøkosystemet er fyldt med bevægelige stykker og underliggende betalingsinfrastruktur, der kan være svært at pakke hovedet rundt, men en forenklet version af en betaling går sådan:

1. en kunde betaler en købmand med deres kreditkort.
2. forhandlerens betalingsbehandler videresender denne transaktionsanmodning til den udstedende bank.
3. den udstedende bank kontrollerer kundens saldo og sørger for, at der er nok midler til at dække transaktionen, og at der ikke er fyret svigvarsler.
4. den udstedende bank sender et godkendelsestoken tilbage til den overtagende bank, købmand osv.
5. den udstedende bank sender midlerne til købmandens overtagende bank (aka det sted, hvor købmandens kreditkortaccepterende konto lever).
6. den overtagende bank sender disse kontanter til købmanden.
7. transaktionen er afsluttet, og den udstedende bank får deres penge tilbage, når personen betaler deres kreditkortregning.

dette er kun en måde for en transaktion at ske og dækker ikke alle de intricacies, men det skal give dig en ide om deres rolle. De opkræver for hver transaktion for at mindske risikoen.

Hvad er forskellen mellem en udstedende bank som CHASE og et kreditkortnetværk som VISA?

Du kan tænke på kreditkortnetværk som de telefonlinjer, der forbinder banker over hele verden. De skaber og driver den infrastruktur, der gør det muligt for kommunikation at ske. Deres primære fokus er sikkerhed, hastighed og overbevisende flere udstedende banker til at udstede deres kort. Hvis VISA kan skabe en sikrere og hurtigere måde at betale end MasterCard på, har udstedende banker mere et incitament til at tilbyde VISA-kort, fordi de tilbyder en bedre service til deres kunder.udstedende banker håndterer på den anden side alle aspekter af kvaliteten af denne kommunikation. De ønsker at sikre, at få kort, betale kort, og ved hjælp af kort er enkel og spændende for deres kunder.

de fleste udstedende banker er ikke kreditkortnetværk, men der er to store undtagelser: Discover og American Ekspres. og Discover fungerer som både udstedende banker og kreditkortnetværk. De skabte begge evnen til at have den interbankkommunikation og håndtere kundesiden af denne kommunikation.

der er ingen regel, der siger, at CHASE og andre udstedende banker ikke kan lave deres egne kort, men forholdene og omkostningerne til at bryde ind på dette marked er svimlende, så det er bare ikke så tiltalende.

Hvad skal jeg vide om udstedelse af banker som købmand eller butiksejer?

udstedende banker er for det meste på siden af dine kunder. Virksomhedsejere behøver ikke at tænke for meget på dem, selvom de er en del af alle korttransaktioner, du accepterer. Det er godt at vide, hvor de sidder i betalingsøkosystemet, så du kan uddybe din forståelse af, hvordan kreditkorttransaktioner fungerer, men de påvirker ikke dine daglige aktiviteter.

erhvervelse af banker er dog vigtige at forstå som købmand, da du bliver nødt til at arbejde med en i en eller anden form eller mode for at acceptere kreditkort.

bundlinjen på udstedende banker

udstedende banker er ofte meget mere end bare udstedende banker, men de leverer alle den samme kernetjeneste: udstedelse af kredit-og betalingskort til deres kunder.

enhver bank, der udsteder kort, betragtes som en udstedende bank, og de tjener deres penge gennem transaktionsgebyrer, kontogebyrer og renter på kreditkort. De er også ansvarlige for at sende penge til at erhverve banker under en transaktion, og hvis en betaling ikke leveres af en kunde, skal de betale en del af eller hele denne saldo til købmanden.

dit bedste valg for at arbejde med en god udstedende bank er at fokusere på deres kundeservice, betalingsportal og belønningsprogrammer. Det er her, de fleste af de konkurrencemæssige forskelle ligger.