Hvad er det, og hvordan gælder det for en personskade sag i Danmark?
under den typiske forsikringspolice har både forsikringsselskabet og den forsikrede gensidige forpligtelser og rettigheder. Den forsikrede betaler en præmie til deres forsikringsselskab for at beskytte mod uventede tab og krav. På den anden side har forsikringsselskabet pligt til at forsvare sig mod krav, der er omfattet af politikken, og en ret til at kontrollere forsvaret af retssager, hvis det opstår.1 inkluderet i retten til at kontrollere retssager er forsikringsselskabets myndighed til at træffe beslutninger vedrørende forsikringsdækning, fordelene ved krav fra tredjepart mod forsikringsselskabet og afvikling af sådanne krav.2 Men hvad sker der, når et forsikringsselskab nægter et tilbud om at afregne inden for de politiske grænser?i henhold til vores doktrin har forsikringsselskabet en underforstået pligt til at handle i god tro og acceptere rimelige afviklingskrav inden for politiske grænser.3 Dette kaldes Stuvepligten. Gennem denne pligt beskytter forsikringsselskabet den forsikrede mod domme, der overstiger politiske grænser. Hvis et forsikringsselskab uagtsomt undlod at acceptere et rimeligt tilbud inden for politiske grænser, og en jury derefter returnerer en dom, der overstiger de politiske grænser, kan forsikringsselskabet være ansvarlig for hele Dommen, selvom det overskrider politiske grænser.4
historien om Stuvenes doktrin
Stuvenes doktrin stammer fra 1929 fra Højesteretssagen G. A. Stuvenes Furniture Co. v. American Indemnity, Co., 15 S. V. 2d 544(tekst.). Møbler Co. havde en bilforsikring med amerikansk erstatning for $5.000. I løbet af politikperioden var en møbelmedarbejders lastbil involveret i en ulykke, og dragt blev bragt af den sårede passager og hævdede $20.000 i erstatning. Mens sagen verserede, serverede den tilskadekomne Stuvere med et brev, der tilbød at nøjes med $4.000—inden for politiske grænser. Brevet gav en frist til at acceptere tilbuddet og fremlagde bevis for de overdrevne skader. Amerikansk erstatning nægtede at bosætte sig og gik til retssag med det formål at spare penge. De tabte under retssagen, og en jury tildelte den tilskadekomne mere end det dobbelte af politikkens størrelse. Betingelserne i forsikringspolicen anførte, at Sto ‘ er var ansvarlige for en dom, der overstiger de politiske grænser. Sto ‘ er betalte dommen og sagsøgte derefter forsikringsselskabet for refusion.Højesteret fastslog, at Amerikansk erstatning skyldte en pligt til at udøve Almindelig pleje i bilæggelse af krav. American Indemnity var ansvarlig for at beskytte den forsikrede op til den politiske grænse. Retten tilbageholdt sagen til tingretten for at tillade vidnesbyrd om den alvorlige karakter af passagerens skader for at afgøre, om amerikansk Erstatning var uagtsom ved at nægte forligstilbudet.5 hvis Amerikansk godtgørelse afviste en rimelig løsning inden for politikgrænserne, ville de potentielt være ansvarlige for hele Dommen, selv den, der overstiger politikken.6
formålet med Stuvere er at tilskynde forsikringsselskaber til at afvikle krav om policegrænsen. Fordi forsikringsselskaber har fuldstændig magt over retssager, har de en tilsvarende pligt til deres forsikrede til at udøve den samme grad af omhu, som en forsigtig person ville udøve under lignende omstændigheder. Manglende udøvelse af sådan pleje anses for uagtsom fra forsikringsselskabets side.7 kort sagt er den forsikrede beskyttet mod, at forsikringsselskabet tager en risiko, når en rimelig person ville have afgjort.
Hvordan virker en Stuvere efterspørgsel arbejde?
denne doktrin er et værktøj, der er unikt for loven og har skabt en ny type bosættelsesefterspørgsel: Stuverne kræver. Dette krav er et tidsfølsomt brev sendt til et tredjepartsforsikringsselskab med et tilbud om at afregne inden for den forsikredes politiske grænser.8 for at et krav skal være gyldigt, skal fem krav være opfyldt:
- kravet mod den forsikrede er inden for dækningsområdet;
- ansvar er rimeligt klart;
- kravet er inden for rammerne af politikken;
- afviklingsbetingelserne er således, at en normalt forsigtig forsikringsselskab accepterer det, når man overvejer sandsynligheden og graden af den forsikredes potentielle eksponering for en overdreven dom; og
- efterspørgslen giver forsikringsselskabet en ubetinget, fuld frigivelse for ansvar.9
Hvis disse krav er opfyldt, og forsikringsselskabet ikke accepterer tilbuddet inden fristen, kan sagsøgtes forsikringsselskab holdes ansvarlig for dom ud over sin forsikredes policegrænser.10