Von Lisa Rabasca Roepe, Next Avenue Contributor
Die Ehe nach dem 50. Lebensjahr ist eine wunderbare Sache, aber sie hat auch einige finanzielle Herausforderungen. Es gibt viel zu berücksichtigen, und viel Geld sparen, wenn Sie vorhaben, in der Lebensmitte den Bund fürs Leben zu schließen — insbesondere, wenn Ihr zukünftiger Ehepartner Kinder aus erster Ehe hat.
Hier sind sechs häufige Mythen:
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Mythos Nr. 1: Prenups sind nur für die Reichen und BerühmtenEigentlich, wenn Sie schon einmal verheiratet waren und Kinder aus einer früheren Beziehung haben, ist eine Ehevereinbarung unerlässlich, um sicherzustellen, dass das Eigentum an Kinder aus der vorherigen Ehe übergeht, sagt Christine M. Searle, Certified Internal Auditor und Inhaber von Searle Business Solutions in Arlington, Va.Und, sagt sie, selbst wenn Sie zum ersten Mal heiraten, stehen die Chancen gut, dass Sie zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben erhebliche Vermögenswerte angesammelt haben (und vielleicht sogar einige Schulden). Sie müssen also planen, wie Sie damit umgehen sollen, wenn, traurig, Diese Ehe klappt nicht.Denken Sie nicht an einen Prenup als Vorbereitung Ihrer Scheidung, sagt Searle, aber mehr wie das Schreiben Ihres Willens. „Wenn Sie bestimmte Dinge nicht arrangiert haben“, sagt sie, „kann der Staat Entscheidungen für Sie treffen, und das ist, als würde man ohne Willen sterben.“
Nach 50 sollte der Schwerpunkt einer Ehevereinbarung auf dem Schutz Ihrer Kinder und Enkelkinder liegen. „Der Kontext einer Ehe sollte sein, wie wir gemeinsam für unsere Großfamilien sorgen“, sagt Carla Dearing, CEO von Sum 180.Zum Beispiel können Staaten in den Vereinigten Staaten einen überlebenden Ehegatten seinen „Wahlanteil“ anstelle dessen beanspruchen lassen, was im Testament des Verstorbenen übrig war. Ein Prenup ermöglicht es Ihrem Ehepartner, auf den Wahlanteil zu verzichten, sodass Sie nicht befürchten müssen, dass Ihr Nachlassplan von Ihrem überlebenden Ehepartner angefochten wird, sagt die Scheidungsanwältin Linda A Kerns aus Philadelphia.In ähnlicher Weise geben viele Staaten automatisch Ehegatten einige Rechte auf Lebensversicherung oder Altersvorsorge, aber ein Prenup würde Ihren Ehepartner ihre Rechte an sie aufgeben lassen. Kerns sagt, wenn beide Ehepartner erhebliche Investitionen haben, möchten sie möglicherweise, dass jedes ihrer eigenen Kinder die Begünstigten sind.Mythos Nr. 2: Besprechen Sie niemals die Nachlassplanung mit Ihrer Stieffamilie
Nachlassplanung ist wichtig, wenn Sie Kinder aus einer früheren Ehe haben, sagt Kerns. Andernfalls könnte Ihr gesamter Nachlass auf Ihren neuen Ehepartner und nicht auf Ihre eigenen Kinder übergehen.Kerns empfiehlt, offene Gespräche über Ihre Nachlassplanung und prenup mit Ihren erwachsenen Kindern und Ihrem neuen Ehepartner. Erwachsene Kinder sind manchmal vorsichtig, wenn ihre Eltern wieder heiraten, weil sie besorgt sind, wie sich dies auf ihr Erbe auswirkt, stellt Kerns fest.
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Wenn Sie Bedenken haben, einen neuen Ehepartner und Kinder aus einer früheren Ehe zu versorgen, können Sie mit Ihrer Nachlassplanung kreativ werden, sagt Kelley C. Long, CPA, ein Chicagoer Finanzplaner mit finanzieller Finesse. Einer ihrer Kunden erstellte eine Formel dafür, wie viel Geld seine neue Frau nach seinem Tod haben sollte; Der Betrag schwankte je nach Vermögen und Alter. Er hatte auch regelmäßige Treffen mit seinem neuen Ehepartner und seinen Kindern, um zu besprechen, wie viel jeder erwarten konnte, wenn er weg war.
Mythos Nr. 3: Vermögen gemeinsam zu halten ist immer am besten
Je älter wir werden, desto sicherer sind wir in der Art und Weise, wie wir Geld ausgeben und sparen, sagt Kerns. So wird es immer schwieriger, Haushalt und Geld miteinander zu verbinden.
Vor der Heirat sollten Paare entscheiden: Werden wir getrennte oder gemeinsame Konten haben? Wird einer von uns unser jetziges Haus verkaufen? Werden wir die Urkunde in ein Haus ändern?
Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Ehepartner ein Haus verkauft und in das des anderen zieht, sagt Kerns. Aber bevor Sie das tun, rät sie, sich darüber im Klaren zu sein, ob derjenige, der das Haus behält, den Namen des anderen zur Tat hinzufügen wird. Das ist besonders wichtig, wenn Sie planen, Geld aus dem Verkauf eines Hauses zu verwenden, um das andere zu renovieren. Andernfalls, sagt Kern, wird der Ehepartner, dessen Haus verkauft wird, Geld für ein Haus ausgeben, das er oder sie nicht besitzt, und nichts dafür zu zeigen haben.Anstatt ein Haus automatisch zu verkaufen, schlägt Long vor, es zu vermieten und das Mietgeld zu verwenden, um Renovierungen an dem Haus zu bezahlen, in das Sie einziehen.Mythos Nr. 4: Die Schulden Ihres neuen Ehepartners wirken sich nicht auf Sie aus In der Tat können Schulden ein bedeutendes Problem in zweiten Ehen sein, sagt Dearing. Deshalb sollten Ehepartner vor der Heirat im Voraus wissen, wie viel sie schulden, damit sie gemeinsam entscheiden können, wie sie mit Schulden umgehen, die noch in den Büchern stehen. Es ist eine gute Idee für jede Person, auch die Kreditauskunft des anderen zu sehen.Dearing erinnert sich an einen 69-jährigen Kunden, der ein ausreichendes Renteneinkommen und ein komfortables Leben hatte, aber auch Tausende von Dollar Kreditkartenschulden. „Wenn ihm etwas passieren würde, würde sein Ruhestand nicht an seine zweite Frau gehen, aber alle seine Schulden würden“, sagt sie. Dearing empfahl ihm, eine Lebensversicherung zu kaufen, die nach seinem Tod genug Geld zur Verfügung stellen würde, um seine Schulden zu begleichen und ihren Sohn durch das College zu bringen.
Mythos Nr. 5: Es ist immer finanziell sinnvoll zu heiraten
Nun, nicht immer. Es hängt von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab. Zum Beispiel kann ein Ehepartner, der Unterhaltszahlungen oder Kindergeld aus einer ersten Ehe erhält, nicht davon ausgehen, dass dies nach der Wiederverheiratung fortgesetzt wird, sagt Kerns.Heiraten kann auch Ihre Sozialversicherungsleistungen reduzieren, Lange Notizen – vor allem, wenn Sie nicht gearbeitet haben, während Sie das erste Mal verheiratet waren und Ehegattenleistungen beanspruchen können, die deutlich höher sind als Ihre eigenen Sozialversicherungsleistungen. Wenn Sie beispielsweise mindestens 10 Jahre verheiratet waren, mindestens 62 Jahre alt sind und derzeit nicht verheiratet sind, können Sie eine Ehegattenleistung in Höhe der Hälfte der Sozialversicherungsleistung Ihres Ehepartners in Anspruch nehmen, auch wenn Ihr Ex-Ehepartner wieder verheiratet ist. In Ergänzung, Lange sagt, Ein kranker Partner auf Medicaid möchte vielleicht unverheiratet bleiben, damit er oder sie sich weiterhin für dieses Bundesprogramm qualifizieren kann. Ein kombiniertes Familieneinkommen könnte für Ihren Partner zu hoch sein, um sich für Medicaid zu qualifizieren.Mythos Nr. 6: Ihr Ehepartner kann Ihre medizinischen Entscheidungen automatisch treffen
Ohne eine Vorab-Gesundheitsrichtlinie, die Ihre Wünsche in Bezug auf die Pflege am Lebensende darlegt, gibt es keine Garantie dafür, dass Ihr neuer Ehepartner medizinische Entscheidungen für Sie treffen oder Ihrem Arzt mitteilen kann, welche Behandlung Sie bevorzugen.“Sie müssen schriftlich sehr klar sein, was Ihre Wünsche sind, damit Ihr neuer Ehepartner und Ihre erwachsenen Kinder nicht über Ihre Fürsorge streiten“, sagt Long. Obwohl Ihr Ehepartner im Allgemeinen der Arzt ist, an den Sie sich wenden würden, um Informationen darüber zu erhalten, kann nicht davon ausgegangen werden, dass Ihr Ehepartner solche Entscheidungen treffen wird, sagt sie.
Long empfiehlt, mit Ihrem neuen Ehepartner und Ihren erwachsenen Kindern zu sprechen, damit sie Ihre Wünsche kennen und eine Vorabrichtlinie für die Gesundheitsversorgung bei Mydirectives.com . Legen Sie es elektronisch ab, damit Ihre Ärzte einfachen Zugriff auf dieses Schlüsseldokument haben.Holen Sie sich das Beste von Forbes in Ihren Posteingang mit den neuesten Erkenntnissen von Experten auf der ganzen Welt.