E * TRADE Core Portfolios Review

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E * TRADE stieg 2016 mit einem Produkt namens Adaptive Portfolios in den Robo-Advisory-Bereich ein, bei dem ETFs und Investmentfonds verwendet wurden. Nach einer vollständigen Neugestaltung, um die verwalteten Konten in den Rest der E * TRADE-Website zu integrieren, wurde der Robo-Advisor 2017 als Kernportfolios neu gestartet, und die Investmentfonds wurden für neue Kunden eliminiert. E * TRADE Core Portfolios ist unsere erste Wahl für mobile Erfahrung aufgrund seiner gut gestalteten mobilen App, die alle Funktionen der Core Portfolios Erfahrung außergewöhnlich einfach macht, auf Ihrem mobilen Gerät zu verwenden.

Key Takeaways

  • E * TRADE Core Portfolios ist unser bester Robo-Advisor für mobile Erfahrungen.
  • Kunden können sozial verantwortliche oder Smart-Beta-ETFs auswählen, die sie in ihr Portfolio aufnehmen möchten.
  • Mit einem Schwerpunkt auf langfristigen Anlagen raten Kernportfolios von Auszahlungen ab.

Core Portfolios ist die Einführungsstufe für die verwalteten Konten von E * TRADE mit einer Mindesteinzahlung von 500 USD. Die Fonds werden in nicht proprietäre ETFs zu einer jährlichen Gebühr von 0,30% des verwalteten Vermögens investiert. Wenn Ihr Vermögen steigt, können Sie sich für ein Konto mit einem höheren persönlichen Service entscheiden. Der nächste Schritt ist E * TRADE Blend Portfolios, mit einem Minimum von $ 25.000, so dass Sie Zugang zu einem Finanzberater, der mit Ihnen zusammenarbeitet, um ein personalisiertes Portfolio mit Investmentfonds und ETFs zu erstellen. Dedizierte Portfolios sind für ein Minimum von $ 150.000 verfügbar, mit einem engagierten Finanzberater, der aktiv ein Portfolio von Aktien, ETFs und Investmentfonds verwaltet. Die Gebühren für diese beiden letztgenannten Dienste sind höher, obwohl die Gebühren sinken, wenn der Vermögensstand steigt. Diese Überprüfung konzentriert sich auf die Robo-Advisory-Kernportfolios.

Pros

  • Kunden können sozial verantwortliche oder intelligente Beta-Investitionen auswählen.

  • Bestehende E*TRADE-Kunden können schnell ein Core Portfolios-Konto hinzufügen.

  • Das digitale Dashboard bietet einen klaren Überblick über das Portfolio.

  • Der Workflow auf dem mobilen Gerät ist logisch und einfach zu verfolgen.

Nachteile

  • Die Zielplanung ist für die Plattform nicht so zentral wie bei Wettbewerbern.

  • Tools zur Zielsetzung liegen außerhalb der Kernportfolioerfahrung.

  • Tax-loss Harvesting ist nicht aktiviert.

  • Online-FAQs sind etwas unvollständig und unorganisiert.

Konto einrichten

4.9

Die Sprache, die während des Einrichtungsprozesses verwendet wird, ist sehr einfach, und jede Frage, die während des ersten Fragebogens gestellt wird, wird von einer Hilfe-Schaltfläche begleitet, damit der neue Kunde versteht, warum diese Informationen benötigt werden. Risikobezogene Fragen werden auf zwei verschiedene Arten gestellt — grafisch und mit einer verbalen Beschreibung —, um sicherzustellen, dass der Kunde das gewählte Risikoniveau versteht. Auf dem unten gezeigten Bildschirm können Sie sich durch die fünf möglichen Risikoniveaus klicken und Ihr Komfortniveau mit potenziellen Gewinnen gegenüber Verlusten bewerten.

Sobald Sie die Q&A abgeschlossen haben, wird eine Portfolio-Empfehlung angezeigt. Sie können das Gesamtrisikoniveau an dieser Stelle noch anpassen. Dann werden Sie gefragt, ob Sie sozial verantwortliche ETFs oder Smart Beta ETFs einbeziehen möchten. Letztere werden aktiver verwaltet und sollen, wenn möglich, den Markt schlagen.

Als nächstes eröffnen Sie ein Konto, und dann können Sie die Details des empfohlenen Portfolios sehen. Zu den möglichen steuerpflichtigen Kontotypen gehören Einzelkonten, Gemeinschaftskonten, Depotkonten und individuelle Rentenkonten (IRAs). Sie können ein bestehendes Brokerage-Konto zum Zeitpunkt der Finanzierung in ein Core Portfolios-Konto umwandeln.Wenn Sie Ihre Risikotoleranz neu bewerten möchten, können Sie eine Reihe von einfachen englischen Fragen überprüfen, um das Risiko, die Ziele und den Zeithorizont neu zu bewerten und wiederkehrende Einzahlungen hinzuzufügen, um die finanziellen Ziele zu erreichen.

Zieleinstellung

3.3

Der Robo-Advisory-Service von E * TRADE ist nicht so zielorientiert wie andere Robo-Advisories. Sie erstellen einen einzigen Topf Geld, um alle Ihre Ziele zu finanzieren. Laut E * TRADE Officers hatten ihre Kunden das Gefühl, dass eine Vielzahl von separaten Zielen das Wasser nur trübte und die Erfahrung verwirrender machte. Kunden haben jedoch Zugriff auf alle Forschungs- und Bildungsangebote von E * TRADE, darunter Rentenrechner und andere Planungstools, aber diese Funktionen sind nicht in die Core Portfolios-Erfahrung integriert.

Kontodienste

2.4

E * TRADE ist in erster Linie als Investitionsplattform gedacht, bietet jedoch einige zusätzliche Dienstleistungen an. Anleger werden natürlich ermutigt, automatische Einzahlungen einzurichten, um den Geldfluss auf das Konto aufrechtzuerhalten. Die Margin ist für verwaltete Portfolios nicht aktiviert, aber Sie können eine Kreditlinie für 50% Ihrer Bestände über die E * TRADE Bank eröffnen, wenn Ihr Gesamtvermögen über 50.000 USD liegt. Die Zinssätze werden auf der Kreditlinienseite der E * TRADE Bank angezeigt und hängen vom Marktwert der verpfändeten Sicherheiten ab.

E * TRADE hat es kürzlich möglich gemacht, Auszahlungen online zu initiieren; Bis Anfang 2019 mussten Sie anrufen, um eine Auszahlung anzufordern. Wenn Sie eine Auszahlung starten, werden Sie über die Auswirkungen der Kapitalgewinne informiert. Dies geschieht zu Steuerplanungszwecken.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

2.4

Das anfängliche Portfolio wird vom Anlagestrategieteam von E * TRADE zusammengestellt. Die grundlegenden Inhalte sind:

  • ETFs von iShares, Vanguard und JP Morgan
  • Sozial verantwortliche Portfolios einschließlich ETFs von iShares
  • Smart-Beta-Portfolios zur Outperformance von Indexfondsanlagen

Die Gewichtung der Musterportfolios entspricht der modernen Portfoliotheorie (MPT), die Anlegern ein angemessenes Maß an Diversifikation sowie Risiken und Renditen bieten sollte, die auf ihre angegebene Toleranz zugeschnitten sind.

Portfoliomanagement

2.8

Obwohl es nicht ganz klar ist, sieht es so aus, als würden die Algorithmen übernehmen, nachdem das Anlagestrategieteam den Inhalt der ursprünglichen Portfolios gelöscht hat. Dies bedeutet, dass das Rebalancing und der Wechsel zu einem konservativeren Portfolio, wenn Sie Ihren Anlagehorizont erreichen, von den Algorithmen durchgeführt werden. Die Konten werden halbjährlich oder immer dann neu ausgeglichen, wenn der Kassenbestand 6% übersteigt. Die Zielallokation für Bargeld betrug 4%, etwas höher als bei den meisten anderen verwalteten Konten, die ihren Kunden Verwaltungsgebühren in Rechnung stellen, wurde jedoch kürzlich auf 1% reduziert. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, nimmt der Algorithmus zuerst verfügbares Bargeld heraus und verkauft dann andere Anlagen, um die vorgeschriebene Vermögensallokation aufrechtzuerhalten. Wie bereits erwähnt, wird Ihnen ein Bildschirm angezeigt, der Ihre potenzielle Steuerrechnung nach dem Verkauf anzeigt.

Für E*TRADE-Kernportfolios ist das Ernten von Steuerverlusten nicht aktiviert. Dies ist ein Schlüsselmerkmal, das auf der Plattform fehlt und das einige Wettbewerber in den Mittelpunkt ihres Angebots gestellt haben. In gleicher Weise ist die Berichterstattung über Ihre Fortschritte in Richtung des von Ihnen definierten Einzelziels gut gestaltet, aber Sie erhalten keine Vorschläge zur Stützung des Kontos, wenn Sie zurückfallen. Auch hier integrieren andere Plattformen Zielverfolgung und Finanzierungsaufforderungen besser, was insbesondere jüngeren Anlegern helfen kann, auf Kurs zu bleiben. Wenn Sie andere E * TRADE-Handelskonten haben, können Sie sehen, wie sich Ihre Gesamtbestände bei der Firma entwickeln, aber Sie können keine Vermögenswerte von anderen Finanzkonten importieren, um ein vollständiges Bild zu erhalten.

Benutzererfahrung

5

Mobile Experience

Der Workflow auf der mobilen App ist einfacher als auf der Website. E * TRADE kürzlich aktiviert Auszahlungen auf der mobilen App; Sie können schnell Geld in und aus Ihrem E * TRADE Bankkonto mit einem Hahn oder zwei bewegen. Sie können auch ein Konto auf einem mobilen Gerät eröffnen.

Desktop–Erfahrung

Insgesamt ist das Desktop–Design sauber, aber es gibt ein paar Stellen, an denen ein neuer Kunde – insbesondere einer, der mit Anlagekonzepten nicht vertraut ist – mehr Hilfe benötigen könnte, insbesondere während des Kontoeröffnungsprozesses. Detailliertere Informationen zu den Kernportfolios finden Sie auf der vollständigen Website, einschließlich der Gebührenordnung in der Broschüre E * TRADE Wrap-Fee Programs.

Kundendienst

5

Auf der Website und auf Mobilgeräten ist ein Online-Chat 24/7 verfügbar. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir gesprochen haben, sachkundig und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war. Sie können mit einem Finanzberater am Telefon sprechen oder zu einem stationären Ort gehen, um Hilfe zu erhalten. Telefon service stunden sind wochentags von 8:30 a.m. zu 8:30 p.m. Eastern time.

Die Online-FAQs sind etwas unvollständig und wären leichter zu lesen, wenn die Fragen nach Themen geordnet wären.

Bildung & Sicherheit

5

Kunden erhalten jeden Monat einen maßgeschneiderten Marktkommentar-Newsletter, der auf dem Inhalt des Portfolios basiert. Die gesamte E * TRADE Knowledge Base, die eine Vielzahl von Bildungsinhalten umfasst, steht Core Portfolios-Kunden zur Verfügung. Das Bildungszentrum ist einen Besuch wert und ist vollgepackt mit tollen Videos und schriftlichen Inhalten. Sie können Ihre eigene Klasse basierend auf Ihrem Wissensstand und Ihren persönlichen Interessen entwerfen.

Die Website und die mobilen Apps sind stark verschlüsselt. Mobile Apps können per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck entsperrt werden. Wertpapiere auf Konten sind von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) für bis zu 500.000 US-Dollar versichert, wobei die SIPC-Selbstbehaltsversicherung von London Insurance ein Gesamtlimit von 600.000.000 US-Dollar hat.

Commissions & Fees

3.9

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Es ist ein angemessener Betrag zu zahlen, da Kunden einen Finanzberater konsultieren können.

  • Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1,25 USD
  • Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 6,25 USD
  • Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 25,00 USD

Passt E * TRADE Core Portfolios gut zu Ihnen?

Ähnlich wie andere Robo-Advisory-Services etablierter Online-Broker ist E * TRADE Core Portfolios eine ideale Wahl, wenn Sie bereits eine Beziehung zur Muttergesellschaft haben und einen Teil Ihrer Investitionen passiv verwalten möchten. E * TRADE ist in seinem Kerngeschäft als Online-Broker sehr wettbewerbsfähig, aber Elemente seines Kernportfolioangebots scheinen eher als Erweiterung dieses Geschäfts als als Angebot an und für sich betrachtet zu werden. Die Methodik ist solide und die Funktionen sind ausreichend, aber die Erfahrung ist nicht so vollständig wie bei anderen Plattformen, die Zielsetzung und Fortschrittsberichte zu einem wichtigen Bestandteil ihres Angebots gemacht haben.Im Vergleich zur Verwendung von E * TRADE für ein selbstverwaltetes Portfolio richtet sich das Core Portfolios-Angebot an Gelegenheitsinvestoren, die ein passiv verwaltetes, kopfschmerzfreies Portfolio suchen. Im Vergleich zu anderen Robo-Advisories geht der Core Portfolios-Ansatz jedoch davon aus, dass Sie bereits mit dem Investieren vertraut sind und genau wissen, wo Sie für Ihr bestimmtes Anlageziel sein müssen. Fortgeschrittene und erfahrene Anleger werden den Mangel an Handhaltung begrüßen, aber neue Anleger können es ein wenig erschütternd finden. Wenn Sie jedoch nur Ihr Portfolio automatisieren möchten und bereits Konten bei E * TRADE haben, ist Core Portfolios eine natürliche Wahl.

Vergleichen Sie E*TRADE Core Portfolios

Core Portfolios sind möglicherweise ein idealer Robo-Advisor, wenn Sie bereits eine Beziehung zu E*TRADE haben. Sehen Sie, wie es im Vergleich zu anderen von uns getesteten Robo-Advisors abschneidet.

  • E * HANDEL Kernportfolios vs TD Ameritrade Wesentliche Portfolios
  • E * HANDEL Kernportfolios vs Fidelity GO
  • E * HANDEL Kernportfolios vs Wealthfront
  • E * HANDEL Kernportfolios vs Betterment
  • E * HANDEL Kernportfolios vs Charles Schwab Intelligente Portolios
  • E * HANDEL Kernportfolios vs Merrill Edge Guided Investing

Investopedia Robo -Advisor Rating Methodology

Investopedia bietet Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Bewertungen von Robo-Advisors. Unsere Bewertungen für 2020 sind das Ergebnis eingehender Bewertungen von über 20 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich der Benutzererfahrung, der Zielsetzungsfunktionen, der Portfoliokonstruktion, der Kosten und Gebühren, der Sicherheit, der mobilen Erfahrung und des Kundendienstes. Sie können unsere vollständige Robo-Advisor-Bewertungsmethode lesen, um eine viel ausführlichere Erklärung als die folgende Zusammenfassung zu erhalten.

Overall Star Rating Explained

Im Hinblick auf den einzelnen Anleger haben wir uns die Dienstleistungen und Technologien von Robo-Advisors kritisch angesehen. Wir haben unsere Methodik in neun Kategorien unterteilt und jeden Berater über mehrere Variablen bewertet, um die Leistung in jeder anwendbaren Kategorie zu bewerten. Die Punktzahl für den Gesamtpreis ist ein gewichteter Durchschnitt der Kategorien.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category Weighting Variables
Account Setup 5% 6
Goal Setting 15% 4
Account Services 10% 8
Portfolio Construction 15% 7
Portfolio Management 20% 4
User Erfahrung 15% 6
Kundendienst 5% 5
Ausbildung & Sicherheit 5% 6
Gebühren 10% 5

Der Überprüfungsprozess

Um diese Plattformen zu bewerten, haben wir Fragebögen mit über 100 Anfragen an die teilnehmenden Robo-Advisories gesendet. Die meisten der von uns überprüften Unternehmen gaben uns im August 2020 sozial distanzierte Videodemonstrationen ihrer Plattformen und Dienste.

Aus den Fragebögen, den praktischen Tests der Plattformen und den Plattformdemonstrationen haben wir jede Kategorie bewertet und dann die Kategoriebewertungen zu einer Gesamtbewertung für jeden Robo-Advisor kombiniert. Jede Kategorie deckt die kritischen Elemente ab, die Benutzer benötigen, um einen Robo-Advisor gründlich zu bewerten.

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