Eine Emissionsbank definiert und erklärt

Fast jeder in der modernen Welt hat eine Beziehung zu einer Emissionsbank. Sie sind ein grundlegender Bestandteil unseres modernen Zahlungsökosystems, und der Wettbewerb zwischen ihnen wird in den kommenden Jahren zunehmen.

Wir werden behandeln, was eine ausstellende Bank ist, welche Rolle sie im Zahlungsökosystem spielt und genau das, was Sie wissen müssen, ohne sich im Zahlungsjargon zu verzetteln.

Was ist eine Emissionsbank?

Auch als kartenausgebende Banken bekannt, sind ausstellende Banken Finanzinstitute, die Kredit- und Debitkarten vertreiben.

Dies ist bei weitem nicht der einzige Service, den sie anbieten, aber im Wesentlichen ist jede Bank, die Verbrauchern Karten zur Verfügung stellt, eine ausstellende Bank. Wir sind am besten vertraut mit großen kommerziellen Emissionsbanken wie CHASE, Wells Fargo, etc., aber diese schließen auch irgendwelche kleineren Banken ein, die Karten außerdem ausgeben.

Ausstellende Banken fungieren als Vermittler zwischen den Kartennetzwerken wie VISA, Mastercard usw. und die Verbraucher, uns.

Eine Emissionsbank ist ein weit gefasster Begriff, aber einige der Hauptakteure sind:

• Chase.In:Wells Fargo.In: Charles Schwab.In:Bank of America.

Es ist erwähnenswert, dass viele Finanzinstitute nicht als eine Art Bank fungieren. Viele Banken fungieren als mehrere Arten von Banken und haben ein kompliziertes Finanzsystem, das sie unterstützt. CHASE fungiert beispielsweise sowohl als Acquiring Bank als auch als Issuing Bank.

Die Verantwortlichkeiten der Emissionsbanken

Die Emissionsbanken sind für die tatsächliche finanzielle Absicherung von Kreditkarten verantwortlich.

Ausstellende Banken sind diejenigen, die das Geld auf Händlerkonten überweisen, wenn jemand mit einer Kreditkarte bezahlt. Dies birgt ein inhärentes Risiko, weshalb die ausstellenden Banken eine Gebühr pro Transaktion erheben. Wenn jemand in Verzug gerät und seine Kreditlinie getankt ist, nimmt die ausstellende Bank einen Teil des Treffers.

Ein wesentlicher Teil des Geschäftsmodells einer ausstellenden Bank besteht darin, darauf zu wetten, dass sie mit Zinsen und Kreditkartengebühren mehr Geld verdienen als mit Prämien und Zahlungsausfällen.

Lesen Sie mehr: Acquiring Bank vs. Issuing Bank

Welche Dienstleistungen bieten Issuing Banken an?

Emissionsbanken kümmern sich um alles, was mit Verbrauchern zu tun hat. Von der Kartenwartung bis hin zu Rückbuchungen sind sie diejenigen, die die Kundendienstlinien besetzen und Streitigkeiten bearbeiten.

Hier sind einige Beispiele dafür, was Emissionsbanken tun, und hier liegt die Wettbewerbslandschaft. Unternehmen, die bei diesen Diensten bessere Arbeit leisten, gewinnen am Ende mehr Kunden:

• Zahlungs-Dashboard. Ausstellende Banken richten Zahlungsportale ein und kümmern sich um die Benutzererfahrung beim Bezahlen und Interagieren mit Ihren Kredit- oder Debitkartenkonten. Wann immer Sie Ihr Kreditkartenguthaben bezahlen, zahlen Sie eine ausstellende Bank.
• Kreditlimits. Sie behandeln alle Bedenken basierend auf Kartenlimits. Da höhere Limits ein höheres Risiko bergen, liegt es an den Emissionsbanken, sie festzulegen.
• Betrugsprävention & Datensicherheit. Datensicherheit ist für Issuing-Banken von entscheidender Bedeutung. Jeder Verstoß kann den Ruf einer ausstellenden Bank schädigen und zu einer Massenflucht von Kunden führen. Sie suchen immer nach Möglichkeiten, ihre Verschlüsselungspraktiken zu verbessern.
• Kartenaktivierungen. Wenn Sie eine Bank anrufen, um eine neue Karte zu aktivieren, rufen Sie Ihre ausstellende Bank an.
• Kartenerneuerungen. Wann immer Sie eine neue Kreditkarte benötigen, senden Ihnen die ausstellenden Banken diese zu.
• Empfängt und autorisiert Zahlungstoken neben Acquiring-Banken und überweist entsprechend Gelder. Ausstellende Banken senden Bargeld an die Acquiring Bank eines Händlers, wenn eine Transaktion genehmigt wird.
• Belohnungsprogramme. Ausstellende Banken erstellen und kontrollieren alle Aspekte von Kreditkartenbelohnungen. Sie balancieren immer bessere Anreize gegen ihre Gewinnmargen.
• Rückbuchungen und andere Streitigkeiten. Wann immer Sie eine Transaktion aus irgendeinem Grund bestreiten, ist Ihre ausstellende Bank das Team, das diesen Streitfall behandelt.

Dies ist keine erschöpfende Liste, aber ein guter Anfang.

Was sind die Unterschiede zwischen den Emissionsbanken?

Einige Emissionsbanken fungieren sowohl als Acquiring-Banken als auch als ihre eigenen Kreditkartennetzwerke, aber wenn wir die Definition nur auf Emissionsbanken beschränken, konkurrieren die Emissionsbanken bei allen oben beschriebenen Dienstleistungen. Sie alle haben unterschiedliche Prämienprogramme, sie bieten unterschiedliche Online-Portale an, ihr Kundenservice unterscheidet sich und die Partnerschaften, die sie innerhalb ihrer Kreditkartenprogramme haben, unterscheiden sich.

Fazit: Obwohl sie ähnliche Funktionen erfüllen, weisen sie alle eine Vielzahl von Unterschieden auf, die es wert sind, vor der Auswahl einer ausstellenden Bank untersucht zu werden.

Wo passen Emissionsbanken in das Zahlungsökosystem?

Das Zahlungsökosystem ist voll von beweglichen Teilen und der zugrunde liegenden Zahlungsinfrastruktur, die schwer zu verstehen sind, aber eine vereinfachte Version einer Zahlung sieht folgendermaßen aus:

1. Ein Kunde bezahlt einen Händler mit seiner Kreditkarte.
2. Der Zahlungsabwickler des Händlers leitet diese Transaktionsanforderung an die ausstellende Bank weiter.
3. Die ausstellende Bank prüft das Guthaben des Kunden und stellt sicher, dass genügend Geld vorhanden ist, um die Transaktion abzudecken, und dass keine Betrugswarnungen ausgelöst werden.
4. Die ausstellende Bank sendet ein Genehmigungstoken an die erwerbende Bank, den Händler usw. zurück.
5. Die ausstellende Bank sendet das Geld an die Acquiring Bank des Händlers (auch bekannt als der Ort, an dem sich das Kreditkartenkonto des Händlers befindet).
6. Die Acquiring Bank sendet das Geld an den Händler.
7. Die Transaktion ist abgeschlossen und die ausstellende Bank erhält ihr Geld zurück, wenn die Person ihre Kreditkartenrechnung bezahlt.

Dies ist nur eine Möglichkeit für eine Transaktion und deckt nicht alle Feinheiten ab, aber es sollte Ihnen eine Vorstellung von ihrer Rolle geben. Sie berechnen für jede Transaktion, um das Risiko zu mindern.

Was ist der Unterschied zwischen einer ausstellenden Bank wie CHASE und einem Kreditkartennetzwerk wie VISA?

Sie können sich Kreditkartennetzwerke wie die Telefonleitungen vorstellen, die Banken auf der ganzen Welt verbinden. Sie schaffen und betreiben die Infrastruktur, die die Kommunikation ermöglicht. Ihr Hauptaugenmerk liegt auf Sicherheit, Geschwindigkeit und der Überzeugung, dass mehr Emissionsbanken ihre Karten ausgeben. Wenn VISA eine sicherere und schnellere Zahlungsmethode als MasterCard schaffen kann, haben die ausstellenden Banken einen größeren Anreiz, VISA-Karten anzubieten, weil sie ihren Kunden einen besseren Service bieten.

Issuing Banken, auf der anderen Seite, behandeln alle Aspekte der Qualität dieser Kommunikation. Sie möchten sicherstellen, dass das Erhalten von Karten, das Bezahlen von Karten und das Verwenden von Karten für ihre Kunden einfach und aufregend ist.Die meisten ausstellenden Banken sind keine Kreditkartennetzwerke, aber es gibt zwei große Ausnahmen: Discover und American Express. Amex und Discover fungieren sowohl als ausstellende Banken als auch als Kreditkartennetzwerke. Beide schufen die Fähigkeit, diese Interbankenkommunikation zu haben und die Kundenseite dieser Kommunikation zu handhaben.Es gibt keine Regel, die besagt, dass CHASE und andere ausstellende Banken ihre eigenen Karten nicht herstellen können, aber die Beziehungen und Kosten, um in diesen Markt einzudringen, sind atemberaubend, so dass es einfach nicht so attraktiv ist.

Was muss ich als Händler oder Shopbetreiber über Emissionsbanken wissen?

Emissionsbanken stehen meist auf der Seite Ihrer Kunden. Geschäftsinhaber müssen nicht zu viel über sie nachdenken, obwohl sie Teil aller von Ihnen akzeptierten Kartentransaktionen sind. Es ist gut zu wissen, wo sie sich im Zahlungsökosystem befinden, damit Sie Ihr Verständnis der Funktionsweise von Kreditkartentransaktionen vertiefen können, aber sie haben keinen Einfluss auf Ihre täglichen Aktivitäten.Acquiring-Banken sind jedoch wichtig, um als Händler zu verstehen, da Sie mit einem in irgendeiner Form oder Art und Weise arbeiten müssen, um Kreditkarten zu akzeptieren.

Die Quintessenz der Emissionsbanken

Emissionsbanken sind oft viel mehr als nur Emissionsbanken, aber sie alle bieten den gleichen Kernservice: die Ausgabe von Kredit- und Debitkarten an ihre Kunden.

Jede Bank, die Karten ausgibt, gilt als ausstellende Bank, und sie verdienen ihr Geld durch Transaktionsgebühren, Kontogebühren und Zinsen auf Kreditkarten. Sie sind auch dafür verantwortlich, während einer Transaktion Geld an Acquiring-Banken zu senden, und wenn eine Zahlung nicht von einem Kunden geliefert wird, müssen sie einen Teil oder das gesamte Guthaben an den Händler zahlen.Ihre beste Wette für die Arbeit mit einer guten ausstellenden Bank ist es, sich auf ihren Kundenservice, ihr Zahlungsportal und ihre Belohnungsprogramme zu konzentrieren. Hier liegen die meisten Wettbewerbsunterschiede.