Eine der größten Verwirrungsquellen auf dem Markt für kommerzielle Finanzierungen hat mit Sicherheiten für Geschäftskredite zu tun: Was es ist, wer die Bewertung bestimmt und warum es notwendig ist — oder in einigen Fällen nicht. Um Ihnen zu helfen, sicher durch die landschaft der Business Loan Collateral, hier sind die Grundlagen:
Was sind Sicherheiten für Geschäftskredite?
Sicherheit ist alles von Wert, das verwendet wird, um ein Geschäftskredit im Falle einer wesentlichen Verletzung oder eines Ausfalls zu sichern. In solchen Fällen nimmt der Kreditgeber (geregelt durch einen im Darlehensvertrag definierten Prozess) einige oder alle verpfändeten Vermögenswerte in Besitz und liquidiert sie zur Deckung der Schulden — einschließlich des Kapitals, der aufgelaufenen Zinsen und aller zusätzlichen Gebühren und / oder Strafen.
Sicherheiten für Geschäftskredite sind nicht unbedingt auf physische Vermögenswerte wie Gebäude, Ausrüstung, Inventar, Fahrzeuge usw. beschränkt. Es kann auch immaterielle Vermögenswerte wie Wertpapiere, Hypotheken, Forderungen usw. enthalten. Einige Kreditgeber erlauben Kreditnehmern auch, persönliche Vermögenswerte zu verpfänden, wenn sie nicht über ausreichende geschäftliche Vermögenswerte verfügen.
Wie werden Sicherheiten für Geschäftskredite bewertet?
Bei der Bewertung von Sicherheiten für Geschäftskredite erleben viele potenzielle Kreditnehmer eine unwillkommene Überraschung: Kreditgeber bestimmen, wie viel Sicherheiten wert sind. Was ist daran falsch? Nun, es ist so, dass einige Kreditgeber — und Banken sind dafür berüchtigt — Vermögenswerte absichtlich weit unter ihrem Marktwert bewerten. Ist das illegal? Nein. Ist es unethisch? Wohl. Gibt es einen Grund dafür? Definitiv.
Die Gründe, Banken unter Wert Sicherheiten, ist, weil es weiter reduziert ihr Risiko. Ehrlich gesagt wollen Banken das Vermögen eines Kreditnehmers nicht in Besitz nehmen. Sie sind nicht in dieser Branche. Wenn es jedoch notwendig ist, wollen die Banken 100% sicher sein (machen Sie das 200% sicher), dass sie die Nase vorn haben. Es stimmt, es wird länger dauern, bis sie Gewinne erzielen, da sie das Eigentum an Vermögenswerten übernehmen und dann liquidieren müssen. Aber für die meisten Banken wird das Warten auf ein paar zusätzliche Monate oder sogar ein Jahr nicht zu viel Schmerz und Leiden verursachen. Und ehrlich gesagt, größere Banken werden es nicht einmal bemerken. Was mehr ist, verlangen die meisten Kreditgeber, dass Kreditnehmer für den Bewertungsprozess im Voraus bezahlen. Mit anderen Worten, die Gebühr kann nicht in das Darlehen integriert und finanziert werden. Die Kosten sind zwar nicht unerschwinglich, aber auch nicht zu vernachlässigen.
Sind Sicherheiten für Geschäftskredite gesetzlich vorgeschrieben?
Die Antwort darauf — trotz allem, was einige Kreditgeber Kreditnehmer glauben machen wollen — ist NEIN.
Viele seriöse Kreditgeber – einschließlich National Business Capital – bieten verschiedene Finanzierungslösungen an, für die überhaupt keine Sicherheiten erforderlich sind, darunter:
- Kredite für kleine Unternehmen, bei denen es sich um kurz- oder langfristige Finanzierungen handelt, die durch erschwingliche feste monatliche Zahlungen zurückgezahlt werden.
- Geschäftskreditlinien, mit denen Kreditnehmer bei Bedarf Bargeld abheben und nur Zinsen für den gezogenen Betrag zahlen können.
- Barvorschüsse von Händlern, die für Kreditnehmer geeignet sind, die die meisten Transaktionen per Kredit- oder Debitkarte durchführen (z. B. Restaurants, Autowerkstätten, Einzelhändler usw.), und die täglich als kleiner Prozentsatz des Umsatzes zurückgezahlt werden.
Da die oben genannten keine Sicherheiten erfordern, gibt es (offensichtlich) keinen Bewertungsprozess — was bedeutet, dass die Genehmigungszeit schnell ist. So benötigen wir beispielsweise einen Werktag, um einen Antrag für eine der oben genannten Finanzierungslösungen zu prüfen und zu genehmigen, während Banken mehrere Monate benötigen, um einen Kreditantrag zu bewerten und zu bearbeiten.
Erfahren Sie mehr
Wenn Sie versucht haben, einen Bankkredit ohne die erforderlichen Sicherheiten zu beantragen, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Bank Ihren Antrag abgelehnt hat. Um zu erfahren, warum Banken Kreditanträge ablehnen und wie Sie die Finanzierung erhalten, die Sie benötigen, laden Sie noch heute unser KOSTENLOSES eBook „How to Get Business Funding When Banks Say ‚No'“ herunter:
National Business Capital & Services ist der # 1 FinTech-Marktplatz, der Kredite und Dienstleistungen für kleine Unternehmen anbietet. Wir haben die Leistungsfähigkeit intelligenter Technologie und noch intelligenterer Menschen genutzt und den Genehmigungsprozess rationalisiert, um Kleinunternehmern bisher eine Finanzierung in Höhe von über 1 Milliarde US-Dollar zu sichern.Unsere erfahrenen Unternehmensfinanzierungsberater arbeiten in Echtzeit auf unserem über 75 Kreditgeber-Marktplatz, um Ihnen einen einfachen Zugang zu den besten zinsgünstigen SBA-Krediten, kurz- und langfristigen Krediten und Geschäftskreditlinien sowie zu einer vollständigen Suite von umsatzsteigernden Geschäftsdienstleistungen zu ermöglichen.
Wir stärken lokale Gemeinschaften ein kleines Unternehmen Darlehen zu einem Zeitpunkt. Für jeden Deal, den wir finanzieren, spenden wir 10 Mahlzeiten an Feeding America!
