So erreichen Sie finanzielle Stabilität: 5 kritische Dinge, die Sie jetzt tun können

Finanzielle Stabilität ist gleichbedeutend mit Vertrauen, Verständnis und einer starken finanziellen Grundlage.Persönlich, wenn ich an jemanden denke, der finanziell stabil ist, neige ich dazu, an eine Person zu denken, die mit ihren Finanzen und den alltäglichen Entscheidungen, die sie mit ihrem Geld treffen, vertraut ist.Ich denke an jemanden, der sein Einkommen, seine Schulden, seine Ersparnisse, seine Versicherung und alle anderen Aspekte seines finanziellen Lebens herausgefunden hat.Und ich denke auch an jemanden, dessen Finanzen fast undurchdringlich sind; Wenn ein Bereich zu kurz kommt oder beeinträchtigt wird, können sie immer noch problemlos navigieren und ihr Geld verwalten. Wenn Sie in Bezug auf diese drei Dinge denken, kann finanzielle Stabilität lose definiert werden als die finanzielle Grundlage, um sicherzustellen, dass Ihre Grundbedürfnisse gedeckt sind und dass Sie in einer guten Position sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.Vor diesem Hintergrund ist die finanzielle Stabilität selbst ein Ziel, von dem fast jeder von uns träumt. Und wenn wir finanzielle Stabilität erreichen, kann dieser Meilenstein die Voraussetzungen für einen komfortablen Lebensstil schaffen.

Wie Sie sicher wissen, ist es nicht einfach, finanzielle Stabilität zu erreichen. Es ist besonders in einer Welt, die sich ständig verändert, noch schwieriger. Genau wie die meisten Dinge in unserem finanziellen Leben kommt es darauf an, diszipliniert, organisiert, engagiert und sorgfältig zu planen. Es ist auch oft ein Versuch und Irrtum, der sich wiederholt.

Wenn Sie dies lesen, besteht eine gute Chance, dass Sie nach bewährten und effektiven Wegen suchen, um finanziell stabil zu werden. Zum Glück haben Sie Glück. Im Folgenden finden Sie fünf wichtige Dinge, die Sie tun müssen, um die Voraussetzungen für finanzielle Stabilität in Ihrem Leben zu schaffen.
Es ist wichtig zu bedenken, dass finanzielle Stabilität nicht über Nacht erreicht wird. Es gibt keine Abkürzungen, wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, erwarten Sie also nicht, dass dies die Zauberformel ist. Nehmen Sie lieber die folgenden Informationen und nutzen Sie sie als Sprungbrett, um bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Schritt 1: Erstellen Sie einen Plan für Ihre Finanzen und halten Sie sich daran.

Nicht planen heißt nicht planen. Sie haben diesen Satz wahrscheinlich schon oft in Ihrem Leben gehört, und das aus gutem Grund. Wenn es um Ihre Finanzen und insbesondere Ihre finanzielle Zukunft geht, könnte dies nicht genauer sein.Ohne einen richtigen Plan treffen Sie im Wesentlichen einige der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in Ihrem Leben, ohne vollständig zu verstehen, worauf Sie sich einlassen und welche Auswirkungen dies auf andere Bereiche hat.Trotz allem, was die meisten Leute vielleicht denken, ist ein Finanzplan nicht nur eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu analysieren oder zu kontrollieren. Dafür ist Ihr Budget da. Ihr Finanzplan ist eine Blaupause oder eine Roadmap, die Ihnen hilft, Ihr gesamtes Finanzbild zu navigieren. Ihr Plan ist da, um zu beurteilen, wo Sie heute sind, und die genauen Schritte festzulegen, die Sie unternehmen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und sich zu verbessern. Ihr Plan wirft einen Blick auf Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse, Ihre Ausgaben, Ihre Schulden, Ihre Versicherung und Ihr Risiko, Ihren Nachlassplan und vieles mehr. Indem Sie den vollständigen Überblick über Ihr finanzielles Bild erhalten, können Sie die Auswirkungen jedes einzelnen auf den anderen ermitteln und besser verstehen. Dann passiert die wahre „Magie“.Es ist das wichtigste und notwendigste Finanzinstrument, das Sie haben können, wenn Sie es ernst meinen, finanzielle Stabilität zu erreichen. Budgetierungs-Apps, Rabatt-Apps und andere Formen von Money-Management-Tools sind großartig, aber im Vergleich zur Bedeutung und Wichtigkeit eines Finanzplans unvergleichlich.
Eines der wichtigsten Dinge bei der Finanzplanung zu verstehen ist, dass es Engagement braucht. Sie beginnen wirklich, die Ergebnisse zu sehen, nachdem Sie einige Zeit gearbeitet haben.Savology ist eine kostenlose Finanzplanungsplattform, die Haushalten hilft, ihre Ziele zu erreichen, indem sie eine schnelle und kostenlose Finanzplanung für alle bereitstellt. Wenn Sie Ihr kostenloses Konto bei Savology erstellen, haben Sie unbegrenzten Zugriff auf Ressourcen und Tools für die Finanzplanung, einschließlich unseres kostenlosen Rentenrechners.

Schritt 2: Erstellen Sie ein umfassendes Budget

Nachdem Sie Ihren Plan oder Ihre finanzielle Roadmap erstellt haben, ist es an der Zeit, die Ebenen Ihres Plans und die Hauptkomponenten zu entwirren.Ihr nächster Schritt sollte sich aus vielen Gründen auf die Erstellung eines umfassenden Budgets konzentrieren. Erstens beeinflusst die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld ausgeben, jede andere finanzielle Entscheidung, die Sie treffen. Zweitens ist die Kontrolle über Ihre Ausgabengewohnheiten eines der einfachsten Dinge, mit denen Sie sofort beginnen können, um im Laufe der Zeit eine dauerhafte Wirkung zu erzielen.
Wie genau sieht ein umfassendes Budget aus? Es gibt zwar kein goldenes Format oder eine Richtlinie, aber es gibt notwendige Dinge, die Sie in Ihr Budget aufnehmen müssen. Um es einfach zu halten, sollten Sie Ihr Budget in zwei Hauptkategorien einteilen: Zufluss (Ihr Einkommen) und Abfluss (Ihre Ausgaben).

Wenn Sie Ihr Einkommen auszählen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Dinge wie Teilzeitarbeit oder Nebentätigkeiten einbeziehen, zu denen Sie sich verpflichtet haben und für die Sie eine Entschädigung erwarten. Passives Einkommen wie Mieteinnahmen oder Investitionen, die monatliche Dividenden zahlen, zählen ebenfalls.

Als nächstes ist es Zeit, Ihre Ausgaben zu berechnen. Es gibt ein paar verschiedene Routen, die Sie mit diesem gehen können. Meine Präferenz war immer, meine Ausgaben in feste und variable Ausgaben aufzuteilen. Obwohl viele andere ihre Ausgaben in Bedürfnisse und Wünsche aufteilen werden.

Wenn Sie diese herausgefunden haben, sollten Sie Ihr Budget berechnen, um zu sehen, was Sie entweder in einem persönlichen Überschuss oder Defizit übrig haben, nachdem Sie die Zahlen ausgeführt haben. Ihr Budget kann Ihnen helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie möglicherweise zu viel ausgeben und wie Sie sofort wesentliche Änderungen vornehmen können.

Je genauer und detaillierter Sie sein können, desto besser geht es Ihnen auf lange Sicht. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie finanzielle Stabilität erreichen, wenn Sie genau wissen, wohin jeder Dollar fließt.

Schritt 3: Sparsam ausgeben und Ihren Notfallfonds auffüllen

Eines der Hauptziele bei der Erstellung eines Budgets, insbesondere eines detaillierten, sollte es sein, herauszufinden, wie Sie Ihr Geld besser für sich einsetzen können. Dies bedeutet, dass Sie durch die Erstellung eines Budgets auf dem Weg sind, Platz für mehr Ersparnisse zu schaffen, Schulden abzuzahlen oder sogar einen Notfallfonds einzurichten, der ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste steht.

Sparsam zu leben bedeutet nicht, dass man billig ist oder nicht genießt, was das Leben zu bieten hat. Es bedeutet einfach, dass Sie mit Ihrem Geld diszipliniert sind und dass Sie Bereiche in Ihren Ausgabegewohnheiten identifiziert haben, in denen Sie nicht unbedingt ausgeben mussten.
Denken Sie daran, jeder Dollar gespart (nicht ausgegeben) ist ein Dollar verdient, dass Sie dann neu zuweisen und für Sie arbeiten, nicht gegen Sie. Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Ausgaben zu senken und sogar die Ausgaben in einigen Bereichen vollständig zu eliminieren, verwenden Sie die zusätzlichen Mittel, die Sie sparen, um Ihren Notfallfonds aufzufüllen, oder erstellen Sie einen, wenn Sie noch keinen haben.
Ihr Notfallfonds ist nicht nur ein Regentag Fonds, es ist mehr als das. Es handelt sich um ein separates Konto, das nur bei finanziellen Notfällen wie Arbeitslosigkeit, Geräteausfällen oder anderen unerwarteten Kosten verwendet werden kann und sollte.Finanzexperten empfehlen 3 bis 6 Monate Nachsteuereinkommen als ausreichenden Notfallfonds, um Ihnen zu helfen, Stürme zu überstehen, sollten Sie sich in dieser Position befinden. Sie können dieses Geld ähnlich wie bei Ihren Rentenkonten anlegen, aber stellen Sie nur sicher, dass Sie das Geld ohne Strafen und rechtzeitig herausziehen können. Es besteht eine gute Chance, dass Sie in diese Reserve eintauchen müssen, aber stellen Sie sicher, dass Sie dies nur tun, wenn Sie es unbedingt müssen.

Ein ausreichender Notfallfonds ist eines der Anzeichen für finanzielle Stabilität.

Schritt 4: So oft wie möglich schuldenfrei leben

Jeden Monat das minimale Kreditkartenguthaben pünktlich zu bezahlen, ist kein Zeichen für finanzielle Stabilität. Es ist eigentlich genau das Gegenteil.
Wenn Sie jeden Monat ein Guthaben übertragen, zahlen Sie aufgelaufene Zinsen für dieses Guthaben. Im Wesentlichen bedeutet das, dass Ihre Schulden jeden Tag exponentiell steigen. Was bedeutet, dass die Fortschritte, die Sie von den vorherigen drei Schritten gemacht haben, wegen Ihrer Schulden wegrutschen.
Während es wahr ist, dass es Zeiten mit Kredit-Konten hat seinen Vorteil, zum größten Teil ist es gefährlich. Einer der häufigsten und schlimmsten Fehler, die ich immer wieder gesehen habe, ist die Verwendung von Kreditkarten, um den täglichen Bedarf zu bezahlen, selbst wenn Bargeld (oder Debit) verfügbar ist.

Lassen Sie den Kunststoff zu Hause. Vermeiden Sie Kredit, wenn Sie in bar bezahlen können. Und begrenzen Sie Ihre Kreditnutzung, wenn Sie Schwierigkeiten haben, den vollen Kontostand am Ende des Monats zu bezahlen.
Ich sage nicht, mit Kreditkarten ganz zu vermeiden. In der Tat sind Kreditkarten eine gute Möglichkeit, eine Kredit-Geschichte und Ihre Kredit-Score zu bauen, wenn Sie sie richtig verwenden. Leider verwenden die meisten Haushalte sie nicht richtig. Wenn Sie anfangen, schlechte Gewohnheiten mit Kreditkarten oder anderen Formen der Verschuldung anzunehmen, kann dies für Ihr finanzielles Leben äußerst schädlich sein. Eine gute Faustregel ist, nur etwas zu kaufen, wenn Sie es sich leisten können, es innerhalb von dreißig Tagen bar zu bezahlen.

Wenn Sie derzeit Schulden haben, die Sie tilgen und loswerden möchten, würde ich empfehlen, den Debt Payoff Planner von Savvy zu verwenden, um Ihre Schulden effektiv zu verwalten und zu beseitigen.

Schritt 5: Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Planung des Ruhestands

Trotz allem, was Ihnen jemand gesagt hat, gibt es absolut nichts, was zu jung ist, um mit der Planung Ihrer Finanzen und der Vorbereitung auf den Ruhestand zu beginnen.In der Tat, je früher Sie beginnen können, desto besser werden Sie und desto weniger Belastung werden Sie auf Ihre Finanzen später im Leben setzen. Die Mehrheit der Menschen in den frühen, sogar späten Zwanzigern schieben den Ruhestand zurück, weil sie den Eindruck haben, dass sie in ein paar Jahren viel Zeit haben, sich darüber Gedanken zu machen. Das ist ein Fehler. Wenn Sie unter dreißig sind, ist dies eine einmalige Gelegenheit für Sie, so schnell wie möglich die Vorteile des Zinseszinses zu nutzen. Dein zukünftiges Selbst wird es dir danken.Wenn Sie später im Leben anfangen, für den Ruhestand zu planen und zu investieren, werden Ihre Beiträge wichtiger. In vielen Fällen ist es fast zu spät, um Ihre Rentenziele zu erreichen, bevor Sie überhaupt anfangen, oder Sie gefährden Ihren aktuellen Lebensstil, um sicherzustellen, dass Sie in einem angemessenen Alter mit einem angemessenen Renteneinkommen in Rente gehen.Im Jahr 2020 erhöhte das US-Finanzministerium die Grenzen für 401 (k) Jahresbeiträge auf 19.500 US-Dollar. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, steigt diese Zahl auf 26.000 US-Dollar. IRA-Limits sind $ 6000 und $ 7000 pro Jahr. Sie möchten das Maximum oder so nah wie möglich beitragen. Mit Zinseszinsen auf Ihrer Seite summiert sich dies erheblich.

Mit nur einer Rendite von 7% erhalten Sie in zwanzig Jahren, in denen Sie 19.500 USD pro Jahr beisteuern, 765.609 USD.Mit den gleichen Zahlen, wenn Sie mit zwanzig Jahren anfangen würden zu sparen, hätten Sie $ 3.749.777, wenn Sie Ihre sechziger Jahre erreichen.

Auf finanzielle Stabilität hinarbeiten

Finanzielle Stabilität zu erreichen ist schwierig, aber sicherlich möglich. Wenn Sie die fünf oben genannten Schritte befolgen und sich an Ihren Finanzplan halten, sind Sie auf dem besten Weg, die volle Kontrolle über Ihre finanzielle Situation zu übernehmen, um die solide Grundlage zu schaffen, die Sie für Stabilität benötigen.

Denken Sie daran, die beste Zeit zum Starten war gestern. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.