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Anmerkung des Herausgebers: Joe Polverari ist Chief Strategy and Development Officer von Yodlee.Als LearnVest, eines der heißesten Startups im Fintech-Bereich, seine Übernahme durch Northwestern Mutual ankündigte, zog der 250-Millionen-Dollar-Deal einige Augenbrauen hoch. Während diese Partnerschaft zunächst unwahrscheinlich erscheinen mag, macht sie für beide Parteien tatsächlich viel Sinn.LearnVest startete 2009 als Finanzplanungsservice für Frauen. Seitdem hat es sich zu einer Plattform entwickelt, die sowohl Frauen als auch Männer mit menschlichen Finanzberatern verbindet und 1,5 Millionen Nutzer und Zehntausende zahlende Abonnenten hat. Das Startup sammelte 75 Millionen US-Dollar an Risikokapital, wobei Northwestern Mutual in seiner jüngsten Runde investierte.
LearnVest ist ein Paradebeispiel für den Boom, der derzeit im Bereich der Finanztechnologie-Dienstleistungen stattfindet. Laut CB Insights wurden in den letzten drei Jahren mehr als 1 Milliarde US-Dollar in Finanz-Startups investiert, und die Investitionen in Fintech-Unternehmen sind viermal schneller gewachsen als die Risikoinvestitionen insgesamt.Seit 2008 haben sich die globalen Investitionen in Fintech-Unternehmen auf fast 3 Milliarden US-Dollar verdreifacht, und die globalen Fintech-Investitionen werden sich bis 2018 mehr als verdoppeln. Auch der Akquisitionsmarkt floriert. Intuit erwarb im vergangenen Mai die Bill Pay App Check für 360 Millionen US-Dollar und die Budgetierungsplattform Mint.com für 170 Millionen Dollar im Jahr 2009. Im vergangenen Februar erwischte die spanische Bank BBVA die Online-Only Simple Bank für 117 Millionen US-Dollar. In jüngerer Zeit hat Capital One die Budgetierungs-App Level für einen nicht genannten Betrag gekauft.Der Erfolg von LearnVest und anderen Fintech-Startups bietet eine Reihe wertvoller Lektionen für junge Unternehmen in allen Branchen. Zu Beginn wählte LearnVest einen Schmerzpunkt aus, der wirklich eine Lösung benötigte. Die Amerikaner ertrinken in Schulden. US-Verbraucher schulden $ 11.52 Billionen an Kreditgeber und Gläubiger. Eine erstaunliche einer von drei amerikanischen Erwachsenen mit einer Kredit-Geschichte sind delinquent auf ihre Schulden und die durchschnittliche Familie hat $ 7.630 in revolvierenden Schulden.
Den Amerikanern zu helfen, sich von Schulden fernzuhalten, Geld zu sparen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sind allgegenwärtige und vorrangige Bedürfnisse, und LearnVest hat einen einfachen Ansatz gefunden, um sie anzugehen.
Die Sparstatistiken für die meisten Amerikaner sind ebenfalls düster. Der Saldo des Sparkontos der durchschnittlichen amerikanischen Familie beträgt 3.800 US-Dollar, und 56 Prozent der Amerikaner haben keine Ersparnisse an Regentagen, um drei Monate unvorhergesehener finanzieller Notfälle abzudecken. Jede vierte amerikanische Familie hat überhaupt keine Ersparnisse. Mehr als 90 Prozent der erwerbstätigen Haushalte erreichen die konservativen Altersvorsorgeziele für ihr Alter und Einkommen nicht.Den Amerikanern zu helfen, sich von Schulden fernzuhalten, Geld zu sparen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sind allgegenwärtige und vorrangige Bedürfnisse, und LearnVest hat einen einfachen Ansatz gefunden, um sie anzugehen. Das Startup entwickelte Tools, mit denen Menschen bessere finanzielle Entscheidungen treffen und mehr Kontrolle über ihr steuerliches Leben erlangen können, und zwar auf eine Weise, die kostengünstiger und zugänglicher ist als herkömmliche Finanzplaner. LearnVest identifizierte klare Schwachstellen und eine Zielgruppe, die einen Weg brauchte, diese zu lösen.
Der Millennial-Faktor
Das Wachstum von LearnVest resultierte auch aus der Tatsache, dass die Zielgruppe Millennials waren. Durch die Fokussierung auf Millennials erschloss sich LearnVest eine wertvolle und unterversorgte Gruppe von Verbrauchern.Millennials sind die größte Generation in der Geschichte der USA. Diese Generation von Digital Natives steht kurz vor dem Eintritt in ihre besten Ausgabenjahre und zeigt ein grundlegend anderes finanzielles Verhalten als die Generationen vor ihnen.
Zum Beispiel haben sie sich bei größeren Anschaffungen wie Autos und Häusern als weitaus zurückhaltender erwiesen. Sie haben auch sehr unterschiedliche Einstellungen zu Banken und Krediten. Laut dem Millennial Disruption Index repräsentieren große Banken 4 der 10 am wenigsten beliebten Marken von Millennials, und jeder Dritte glaubt, dass er in ein paar Jahren überhaupt keine Bank mehr braucht.
Diese Generation zögert, professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen und hat eine negative Sparquote von 2 Prozent. 63 Prozent der amerikanischen Millennials haben keine Kreditkarten, noch scheinen sie sie zu wollen. Alte Ansätze für Finanzdienstleistungen werden nicht lange Bestand haben.
Diese Daten zeigen überwältigend das enorme Potenzial, das bei der Schaffung neuer Finanzprodukte für Millennials besteht. Infolgedessen wurden mehr als 1 Milliarde US-Dollar in technologieorientierte persönliche Finanzunternehmen investiert (261 Millionen US-Dollar allein im zweiten Quartal 2014), wobei der Schwerpunkt auf Startups lag, die sich an junge Investoren richteten. Diese neue Reihe von Finanzdienstleistungsprodukten ist „benutzerfreundlich, kostengünstig und mobil.“
LearnVest veranschaulicht diese Art von Service. Der moderne Ansatz zur Verwaltung von Geld richtet sich ursprünglich an junge berufstätige Frauen, jetzt auch an junge Berufstätige, komplett mit einem Blog, der ihren Bedürfnissen und Interessen gewidmet ist, eine mobile App, eine intuitive Benutzeroberfläche, etc. Durch die Übernahme von LearnVest gewinnt der 158-jährige Northwestern Mutual eine Pipeline in den Millennial-Markt.
Befasst sich mit Daten
LearnVest nutzte auch Data Science, um seine Kunden besser bedienen zu können, und baute es von Anfang an in das Unternehmen ein. Data Science ist heute für den Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens unerlässlich. Fortschritte in den Bereichen Big Data, Analytik und maschinelles Lernen haben es Unternehmen ermöglicht, einen besseren Einblick in ihre Kunden zu erhalten als je zuvor, ganz zu schweigen von personalisierten Empfehlungen und sogar Vorhersagen.
Im Finanzdienstleistungssektor konnten junge Unternehmen durch die intelligente Integration von Daten ihre Gewichtsklasse übertreffen.
Im Finanzdienstleistungssektor konnten junge Unternehmen durch die intelligente Integration von Daten ihre Gewichtsklasse übertreffen. Beispielsweise verwendet LearnVest Daten, um intelligente Übereinstimmungen zwischen Benutzern und Finanzplanern herzustellen, wodurch nicht nur die manuellen Ressourcen für Übereinstimmungen eingespart werden, sondern auch die Kundenzufriedenheit erhöht wird, da sie mit Planern gepaart werden, die für ihre Bedürfnisse geeignet sind.
Als das Unternehmen wuchs, verdoppelte LearnVest seine Investitionen in neue, innovative Möglichkeiten, Daten zu nutzen, um seine Kunden besser zu verstehen und zu bedienen. Netflix stellte 2013 den Director of Data Science and Engineering von Netflix ein, um Director of Analytics zu werden und Daten zu einem zentralen Bestandteil seiner Produkt-, Marketing- und Strategie zu machen.Die Konzentration auf Daten hilft Unternehmen, agiler zu sein und ihre Abläufe zu optimieren, und öffnet Türen für neue Produkte. Es sieht auch ziemlich attraktiv für potenzielle Investoren und Erwerber.
Eine Vision haben
Neben der Lösung eines großen Problems, der Ausrichtung auf Millennials und der Nutzung von Data Science beherrschte LearnVest auch die Kunst, seine übergeordnete Vision zu kommunizieren.Alexa von Tobel ist mehr als die CEO von LearnVest — sie hat sich zu einer bekannten Vordenkerin im Bereich der Finanztechnologie entwickelt. Sie ist Autorin eines Bestsellers der New York Times mit dem Titel Finanziell furchtlos, trägt aktiv zu prominenten Nachrichtenagenturen bei, und spricht regelmäßig auf Konferenzen. Sie wurde auch in die Liste der „Top“ -Unternehmer aufgenommen und ist weithin als Expertin und Verfechterin der finanziellen Gesundheit bekannt. Ihre Vision und Persönlichkeit waren ein wichtiger Treiber für den Erfolg von LearnVest.
Unternehmer können von ihrem Beispiel lernen. Startups, die wachsen und skalieren möchten, sollten einen Sprecher für ihr Unternehmen identifizieren, Zeit für die Formulierung der Vision und Botschaft des Unternehmens aufwenden und Ressourcen für die Steigerung der Sichtbarkeit des Unternehmens bereitstellen, indem sie zum Gespräch in der Branche beitragen. Beiträge können die Teilnahme an Online-Foren, das Erstellen von Beiträgen, das Sprechen in Panels und mehr umfassen.
Bei diesen Bemühungen geht es um mehr als nur Marketing. Es geht darum, die Mission Ihres Unternehmens so weit wie möglich bekannt zu machen und als führend zu positionieren.
LearnVest hat viele Dinge richtig gemacht und es wird interessant sein zu sehen, was vor uns liegt. Das Unternehmen plant, weiterhin unabhängig zu agieren, und Northwestern Mutual wird die Technologie von LearnVest bei seinen eigenen Kunden und Finanzvertretern einsetzen. Es mag wie eine überraschende Partnerschaft erscheinen, aber wie John Schlifske, CEO von Northwestern Mutual, gegenüber Forbes sagte, „Dies war ganz klar ein himmlisches Match.“
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