Wir leben in einer Zeit zunehmender geografischer Mobilität. Menschen fahren über Staatsgrenzen zu ihren Arbeitsplätzen. Die Technologie ermöglicht es uns, von verschiedenen Zeitzonen aus zu arbeiten. Schneevögel, die früh in Rente gehen, teilen ihre Sommer und Winter weiterhin zwischen den Klimazonen auf. Immer mehr Menschen kaufen Ferienhäuser. Ein Bericht der National Association of Realtors ergab, dass die Nachfrage nach Ferienhäusern gestiegen ist und die Preise zwischen 2013 und 2018 um 36% gestiegen sind.
Wenn die Grenzen Ihres Lebens verschwimmen, fragen Sie sich vielleicht, wo Sie eine Krankenversicherung kaufen können. Als allgemeine Regel gilt:
- Wenn Sie in einem Staat leben und in einem anderen arbeiten, sollten Sie in der Regel eine Krankenversicherung in dem Staat abschließen, in dem Sie leben.
- Wenn Sie Ihre Zeit zwischen mehreren Staaten aufteilen, sollten Sie eine Krankenversicherung in dem Staat abschließen, in dem Sie die meiste Zeit des Jahres leben.
Aber was ist, wenn Sie viel Zeit in mehr als einem Staat verbringen? Sie sollten immer noch eine Krankenversicherung in dem Staat abschließen, in dem Sie legal wohnen — also in dem Staat, in dem Sie Steuern zahlen oder sich zur Wahl anmelden.1
Und was ist, wenn Sie Ihre Zeit ziemlich gleichmäßig auf zwei Orte aufteilen? Kaufen Sie erneut eine Krankenversicherung in Ihrem Wohnsitzstaat. Was ist, wenn Sie an Erkrankungen leiden, die eine ständige Pflege erfordern oder langfristig verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen?
Dann, wenn Sie für Ihre nächste Krankenversicherung einkaufen, sei es durch den Aufruf einer Krankenversicherung Website oder die Suche nach einem privaten Marktplatz, gehen Sie wie folgt vor:
Untersuchen Sie Plan-Netzwerke. Kaiser empfiehlt, sich Versicherer anzusehen, die ein nationales Anbieternetzwerk nutzen oder Vereinbarungen mit anderen Versicherern getroffen haben, um die Pflege in ihren Netzwerken als In-Network abzudecken.
Wissen, wie die Pflege außerhalb des Netzwerks abgedeckt ist. Schauen Sie sich die verschiedenen Leistungskategorien an (z. B. Tests, Leistungen für die psychische Gesundheit, Besuche bei Anbietern, medizinische Geräte) und ob und wie die Pflege außerhalb des Netzwerks jeweils abgedeckt ist. Es wird wahrscheinlich nicht auf der ganzen Linie gleich sein. Im Allgemeinen decken HMOs in der Regel nicht die Pflege außerhalb des Netzwerks ab, und PPOs in der Regel, aber Sie zahlen mehr aus eigener Tasche.
Holen Sie sich die Fakten über verschreibungspflichtige Nachfüllungen. Können Sie Rezepte in einer Netzwerkapotheke nachfüllen, wenn Sie nicht in Ihrem Heimatstaat sind? Haben Sie die Möglichkeit, sie per Versandhandel nachzufüllen oder einige Monate im Voraus zu erhalten?
Denken Sie daran: Notdienste sind ein wesentlicher gesundheitlicher Vorteil, aber es gibt Nuancen. Das bedeutet, dass Sie eine medizinische Notfallversorgung außerhalb des Netzwerks erhalten können, ohne eine Vorautorisierung zu erhalten oder Strafen außerhalb des Netzwerks zu erhalten. Ihre Krankenversicherung kann Ihnen keine höhere Zuzahlung oder Mitversicherung für Notaufnahmen außerhalb des Netzwerks in Rechnung stellen. Die Kostenteilung wird sowohl innerhalb als auch außerhalb des Netzwerks gleich sein. Dies gilt nur, wenn Sie einen qualifizierten Krankenversicherungsplan haben, der am oder nach dem 23. März 2010 erstellt oder ausgestellt wurde.
Dies kann Seelenfrieden bieten, aber versuchen Sie, Notfallversorgung von In-Netzwerk-Krankenhäusern zu erhalten, wenn überhaupt möglich. Sie können immer noch der Saldoabrechnung unterliegen, was bedeutet, dass Sie die Differenz zwischen dem vom Out-of-Network-Anbieter in Rechnung gestellten Betrag und dem von Ihrer Krankenversicherung gezahlten Betrag zahlen müssen. Anbieter berechnen Ihnen wahrscheinlich viel mehr, wenn Sie sich außerhalb des Netzwerks befinden, als wenn Sie im Netzwerk wären. Darüber hinaus unterliegt die Pflege außerhalb des Netzwerks nicht den jährlichen Ausgabenlimits des Affordable Care Act (ACA).2
Verstehen Sie, dass ein Multi-State-Plan möglicherweise keine Netzabdeckung außerhalb des Staates bietet.Multi-State-Krankenversicherungspläne sind durch einige der staatlichen und föderal erleichterten Krankenversicherungsbörsen verfügbar und vom US Office of Personnel Management genehmigt, das den Krankenversicherungsplan für Bundesangestellte verwaltet. Sie qualifizieren sich als Mindestversicherung, beinhalten wesentliche gesundheitliche Vorteile und qualifizieren sich sogar für Subventionen. Sie können nur Multi-State-Krankenversicherung Pläne durch die ACA oder Obamacare, State-based und föderal erleichterte Krankenversicherung Börsen kaufen. Sie sind nicht auf dem privaten Marktplatz verfügbar.
Dem Namen nach klingen diese Pläne so, als würden sie Vorteile im Netzwerk über die Staatsgrenzen hinweg bieten. Das ist nicht unbedingt so. Sie wurden laut Kaiser entwickelt, „um den Menschen zusätzliche Deckungsmöglichkeiten auf dem Krankenversicherungsmarkt zu bieten.“ Im Jahr 2014 bot Blue Cross Blue Shield Association Multi-Pläne an. Diese Pläne können die von BCBS-Netzwerkanbietern in anderen Staaten erhaltene Pflege als netzwerkintern zählen oder auch nicht.
Multi-State-Pläne sind ab 2020 in 35 Staaten verfügbar. Erkundigen Sie sich bei einer Krankenversicherung Website für die meisten up-to-date Multi-Plan Verfügbarkeit, und lesen Sie Plandetails sorgfältig ihre Netzwerke und Vorteile zu verstehen.
Denken Sie daran, die Krankenversicherung zu überspringen, um den Ärger zu vermeiden? Es wird dich kosten. Die medizinischen Kosten sind seit Jahren gestiegen, was es zu einer riskanten Entscheidung macht, zwischen Ärzten in zwei Staaten zu springen.
